การชำระเงิน ACH คืออะไร

ACH - สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ - เป็นเครือข่ายที่เชื่อมโยงระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ที่เข้าร่วมทั่วโลก แต่ส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกา มันถูกตรวจสอบและจัดการโดย NACHA ซึ่งเป็นสมาคมสำนักหักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ ACH เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2515 แม้ว่า NACHA จะไม่มีส่วนเกี่ยวข้องจนกระทั่ง 2517 ธนาคารกลางสหรัฐจัดการธุรกรรม ACH เกือบทั้งหมดมากกว่าร้อยละ 85 นั่นควรให้ความมั่นใจแก่คุณว่าเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากของคุณนั้นได้รับการจัดการอย่างถูกต้องเมื่อคุณเห็นจดหมายเหล่านั้น - ACH - ปรากฏขึ้นที่นี่และที่นั่นในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ

เครดิต: MangoStar_Studio / iStock / GettyImages

การชำระเงิน ACH คืออะไร

เครื่องหมาย ACH ในใบแจ้งยอดของคุณหมายความว่าคุณได้อนุมัติการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้กับบางคนหรือว่ามีคนจ่ายเงินให้คุณทางอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรม ACH สามารถปรากฏเป็น "การหักบัญชี ACH" หรือ "เครดิต ACH" หรือบางครั้งเป็น "การฝากโดยตรง" หรือ "การชำระเงินโดยตรง"

เกือบทุกครั้งที่คุณตั้งค่าการชำระค่าบริการรายเดือนที่เกิดซ้ำเช่นกับผู้ให้กู้บัตรเครดิตหรือ บริษัท ยูทิลิตี้ธุรกรรมเหล่านี้เป็นการชำระเงิน ACH โดยทั่วไปการชำระเงินแบบครั้งเดียวมักจะเป็นการชำระเงินด้วย ACH เช่นกันแม้ว่าจะได้รับการดำเนินการแตกต่างกันเล็กน้อย และถ้านายจ้างของคุณจ่ายเงินให้คุณด้วยการฝากเงินโดยตรงนี่ก็เป็นการจ่าย ACH ด้วยเช่นกัน

การประมวลผลการชำระเงิน ACH ทำงานอย่างไร

การชำระเงิน ACH สามารถเริ่มต้นและประมวลผลได้สองวิธี บางทีคุณอาจต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินรถยนต์ของคุณไม่เคยล่าช้าหรือคุณไม่ต้องการให้ยุ่งยากในการเขียนเช็คหรืออนุมัติการชำระเงินทุก ๆ เดือน คุณสามารถกำหนดเวลาการชำระเงินอัตโนมัติปกติที่อนุญาตให้ผู้ให้กู้ของคุณเพื่อเรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณชำระในแต่ละเดือน สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการระบุหมายเลขเส้นทางธนาคารและหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้ให้กู้

แต่บางทีคุณอาจไม่ต้องการใช้โอกาสที่คุณอาจมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีของคุณในวันนั้นในแต่ละเดือนและทุกเดือนดังนั้นคุณควรอนุมัติการชำระเงินแต่ละครั้งเมื่อถึงกำหนด โดยทั่วไปนี่คือการชำระเงิน ACH เช่นกันหากคุณไม่เขียนเช็คกระดาษหรือเยี่ยมชม บริษัท ที่คุณชำระเงินด้วยตนเองเพื่อให้คุณสามารถปัดบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต เป็นการทำธุรกรรมครั้งเดียวที่ได้รับอนุญาตจากคุณโดยใช้วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งปกติแล้วจะออนไลน์ ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารของผู้ให้กู้จะส่งการแจ้งเตือนทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยัง ACH โดยปกติผ่านทาง Federal Reserve และ ACH จะสั่งให้ธนาคารของคุณถอนเงินที่คุณอนุญาตจากบัญชีของคุณและส่งต่อไปยังธนาคารที่ได้รับ

นี่อาจฟังดูวุ่นวายเมื่อคุณพิจารณาว่าการชำระเงิน ACH จะได้รับอนุญาตจำนวนเท่าใดทั่วประเทศในช่วงเวลาใดก็ตาม ธนาคารจะอยู่ภายใต้การโจมตีทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อโอนเงินทุกสองสามวินาที นั่นเป็นสาเหตุที่ NACHA กำหนดให้ธนาคารต้องส่งคำขอการทำธุรกรรมของพวกเขาไปยัง ACH ตามแบทช์ตามเวลาที่กำหนดสี่ครั้งต่อวัน

ใช้เวลานานเท่าไหร่กว่าจะได้รับการชำระเงิน ACH?

NACHA เปลี่ยนกฎเล็กน้อยในปี 2559 เพื่อให้สามารถชำระเงิน ACH ในวันเดียวกัน ในทางเทคนิคตอนนี้เงินทุนสามารถล้างบัญชีธนาคารของคุณในวันเดียวกันกับที่คุณชำระเงิน อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงมักจะเป็นวันถัดไป กระบวนการทั้งหมดใช้เวลาก่อนถึงการเปลี่ยนแปลงสูงสุดสี่วัน

ตามหลักปฏิบัติคุณควรพิจารณาว่าเงินหมดไปเมื่อคุณคลิกเมาส์เพื่ออนุมัติการชำระเงินหรือ ณ วันที่คุณกำหนดเวลาการชำระเงินอัตโนมัติให้เกิดขึ้น เมื่อธนาคารของคุณได้รับคำขอให้ชำระเงิน ACH โดยทั่วไปธนาคารจะระงับเงินในบัญชีของคุณทันที การทำธุรกรรมอาจแสดงเป็น "รอดำเนินการ" หากคุณตรวจสอบยอดเงินออนไลน์ของคุณ แต่เงินนั้นไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไปและจะถูกหักออกจากยอดเงินคงเหลือของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของการจ่ายเงิน ACH

ไม่มีอะไรจะมีประสิทธิภาพมากกว่าการทำธุรกรรมทางธุรกิจด้วยการชำระเงิน ACH แบบอิเล็กทรอนิกส์และการทำธุรกรรมส่วนใหญ่ไม่มีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมในการส่งเงินออกนอกประเทศ

แน่นอนว่าคุณกำลังส่งข้อมูลธนาคารที่ละเอียดอ่อน - หมายเลขบัญชีและการกำหนดเส้นทางธนาคารของคุณไปยังบุคคลที่สามและเชื่อมั่นว่าบุคคลที่สามจะใช้ข้อมูลเหล่านั้นตามที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น ซึ่งอาจทำให้ตกใจเล็กน้อย แต่เป็นกรณีเดียวกันเมื่อคุณเขียนเช็คกระดาษ บัญชีและหมายเลขเส้นทางของคุณจะปรากฏที่นั่นเมื่อพิมพ์ และ NACHA เก็บรายละเอียดของวิธีการชำระเงินใกล้กับเสื้อกั๊กเพื่อป้องกันการแฮ็คของระบบโดยบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาต ในความเป็นจริงกรณีของการฉ้อโกงมีอยู่ไม่มากและอยู่ในระหว่างปีที่ผ่านมา

คุณขอสงวนสิทธิ์ในการโต้แย้งการทำธุรกรรมที่ไม่ปรากฏตามที่คุณอนุญาตแม้ว่าอาจใช้เวลาสักครู่และคุณจะไม่ได้รับเงินทุนในระหว่างนี้ คุณสามารถโต้แย้งธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตวันที่หรือจำนวนการชำระเงิน ACH คุณไม่สามารถกล่าวหาได้ว่าคุณไม่ได้รับสินค้าหรือบริการที่คุณซื้อและคาดว่าเงินจะถูกส่งกลับไปยังบัญชีของคุณ

และแม้ว่าคุณจะชนะข้อพิพาทคุณยังคงต้องรับผิดชอบเงินอย่างน้อย บางส่วน - $ 50 หากคุณร้องไห้เหม็นภายในสองวันหรือ $ 500 ถ้าคุณรออีกต่อไป ข้อพิพาทจะต้องได้รับภายใน 60 วันของการจัดงานหรือคุณโชคไม่ดี หากคุณทราบถึงความแตกต่างให้รายงานไปที่ธนาคารของคุณโดยเร็วที่สุด