ฉันสามารถสร้างบัญชีธนาคารร่วมกับบุคคลอื่นในประเทศอื่นได้หรือไม่

โดยปกติแล้วคุณจะไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารร่วมกับคนที่อาศัยอยู่ในประเทศอื่นได้เว้นแต่ว่าบุคคลนั้นจะมาที่สหรัฐอเมริกาเพื่อเปิดบัญชี นอกจากนี้ธนาคารหลายแห่งปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีสำหรับชาวต่างชาติแม้ว่าผู้ลงนามบัญชีทั้งหมดจะมีอยู่จริงในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตามธนาคารรายใหญ่บางแห่งมีข้อยกเว้นและอนุญาตให้ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ทั้งในสหรัฐอเมริกาและในต่างประเทศสามารถเปิดบัญชีได้

บัญชีใหม่

เพื่อให้เป็นไปตามบทบัญญัติของพระราชบัญญัติผู้รักชาติปี 2001 ธนาคารในสหรัฐอเมริกาจะต้องมีกฎเป็นลายลักษณ์อักษรในไฟล์ที่ให้รายละเอียดวิธีการที่พนักงานธนาคารสามารถใช้เพื่อระบุลูกค้าใหม่ โดยปกติแล้วธนาคารต้องการลูกค้าใหม่เพื่อผลิตบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลเมื่อเปิดบัญชี เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการรายงานภาษีธนาคารจะต้องได้รับหมายเลขประกันสังคมของผู้ลงนามแต่ละบัญชีด้วย ในที่สุดเมื่อคุณเปิดบัญชีคุณต้องลงนามในบัตรลายเซ็นที่คู่เป็นข้อตกลงบัญชี เนื่องจากกฎหมายสัญญาของรัฐธนาคารจะต้องได้รับลายเซ็นของผู้ลงนามบัญชีทุกคนที่เปิดบัญชีและต้องเก็บลายเซ็นในไฟล์

มนุษย์ต่างดาว

ธนาคารหลายแห่งอนุญาตให้คนต่างด้าวอาศัยอยู่ซึ่งมีที่อยู่ถาวรในต่างประเทศเพื่อเปิดบัญชีธนาคารที่มีหนังสือเดินทางต่างประเทศ ชาวต่างชาติที่ไม่มีหมายเลขประกันสังคมยังสามารถเปิดบัญชีร่วมหรือบัญชีเจ้าของเดียวหากพวกเขากรอกแบบฟอร์มภาษี W8 ซึ่งยกเว้นพวกเขาจากการต้องจ่ายภาษีในสหรัฐอเมริกา เนื่องจากพระราชบัญญัติผู้รักชาติกำหนดให้ธนาคารต้องได้รับที่อยู่ถาวรของเจ้าของบัญชีแต่ละบัญชีธนาคารจะต้องเก็บบันทึกที่อยู่ต่างประเทศของเจ้าของบัญชีแต่ละรายแม้ว่าเจ้าของบัญชีจะสามารถใช้กล่องไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกาเพื่อการส่งจดหมายได้ เจ้าของชาวต่างชาติต้องไปที่ที่ตั้งสาขาของสหรัฐอเมริกาเพื่อลงนามในบัตรลายเซ็นเมื่อเปิดบัญชี

OFAC

สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศเก็บรายชื่อประเทศที่ถูกคว่ำบาตรโดยสหรัฐอเมริกา ขอบเขตของการคว่ำบาตรนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แต่ในบางกรณีสถาบันการเงินจะถูกห้ามมิให้จัดการกับพลเมืองของบางประเทศ ในปี 2554 การคว่ำบาตรมีผลบังคับใช้กับหลายประเทศเช่นคิวบาอิหร่านเกาหลีเหนือและซูดาน แผนกปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารจะต้องตรวจสอบคำแนะนำ OFAC ล่าสุดก่อนที่จะเปิดบัญชีใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพลเมืองของประเทศเหล่านี้และประเทศอื่น ๆ ที่ได้รับผลกระทบ นอกจากนี้บุคคลบางคนที่อยู่ในกลุ่มก่อการร้ายหรือองค์กรทางการเมืองต่างประเทศถูกห้ามมิให้เปิดบัญชีในสหรัฐอเมริกา ธนาคารมักจะได้รับรายชื่ออัพเดทที่มีชื่อของบุคคลเหล่านี้เป็นประจำ

ธนาคารข้ามชาติ

ในขณะที่ธนาคารในสหรัฐอเมริกามักจะเปิดบัญชีสำหรับคนต่างชาติที่เดินทางมายังสหรัฐอเมริกาเท่านั้นธนาคารข้ามชาติบางแห่งจะอนุญาตให้ผู้ที่อยู่ในต่างประเทศทำหน้าที่เป็นผู้ลงนามร่วมในบัญชีร่วม ธนาคารเหล่านี้มีที่ตั้งสาขาในต่างประเทศและชาวต่างชาติสามารถไปยังที่ตั้งเหล่านี้และให้ข้อมูลแก่พนักงานที่ธนาคารต้องการ กฎและขั้นตอนที่แน่นอนแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารแม้ว่าจะมีที่ตั้งอยู่ทั่วโลก แต่ธนาคารข้ามชาติบางแห่งไม่มีกระบวนการดำเนินการเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมดังกล่าว