แนวคิดของการใช้จ่ายให้น้อยลงและประหยัดยิ่งกว่าเดิมคือ "ความพึงพอใจทันที" ที่ฝังรากลึกในวัฒนธรรมของเรา อย่างไรก็ตามการตัดสินใจที่ยากลำบากในวันนี้ทำให้มั่นใจถึงอนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้น “ เมื่อพูดถึงเรื่องการออมเราขอแนะนำวิธีการสามขั้นตอน” Elliott Orsillo นักวิเคราะห์ทางการเงินเช่าเหมาลำและผู้ร่วมก่อตั้ง Season Investments กล่าว ก่อนอื่นตั้งงบประมาณและวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณ ถัดไปสร้างเงินสดสำรองที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน สุดท้ายลงทุนในอนาคตของคุณ "เป้าหมายควรพยายามลดรายได้ 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้"
บัญชีออมทรัพย์: คืออะไร
บัญชีออมทรัพย์เป็นหนึ่งในตัวเลือกการออมที่ตรงไปตรงมาที่สุด เป็นสถานที่เก็บเงินของคุณด้วยผลตอบแทนที่น้อยมากจนกว่าคุณจะต้องการใช้มัน บัญชีออมทรัพย์หลายแห่งอนุญาตให้ถอนได้แม้ว่าทุกธนาคารจะมีโปรโตคอลของตนเองเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้และความถี่ ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่มีตัวเลือกในการเปิดบัญชีออมทรัพย์ แต่บางธนาคารต้องการยอดดุลขั้นต่ำต่ำทุกวัน นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งคุณจะได้รับความสนใจมากขึ้นในการแลกเปลี่ยนเพื่อรักษายอดขั้นต่ำที่สูงขึ้น
บัญชีออมทรัพย์: เหมาะกับใคร
บัญชีออมทรัพย์เป็นตัวเลือกสำหรับทุกคน เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยมากจึงเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยที่ต้องการความรู้ทางการเงินเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บัญชีออมทรัพย์ไม่ใช่สำหรับผู้ที่ต้องการสร้างรายได้จากการลงทุนเนื่องจากพวกเขามักจะได้รับดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย
ซีดี: พวกเขาคืออะไร?
ซีดีหรือใบรับรองการฝากเงินเป็นผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ระยะสั้นที่นำเสนอโดยธนาคารหลายแห่งและสหภาพเครดิต มันคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ในแง่ที่ว่ามีความเสี่ยงต่ำ อย่างไรก็ตามแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์คุณไม่สามารถถอนออกจากซีดีของคุณในขณะที่มันกำลังจะสุกโดยไม่มีการลงโทษ เพื่อแลกกับการไม่แตะต้องเงินคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่สูงกว่าเงินต้นของคุณเล็กน้อยจากบัญชีออมทรัพย์ปกติ ถึงกระนั้นซีดีก็ไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่สูงเท่ากับการออมที่ก้าวร้าวมากขึ้น โดยปกติซีดีจะมีวันครบกำหนดสามเดือนถึงห้าปีและต้องการขั้นต่ำประมาณ $ 500 ความสนใจที่เกิดขึ้นกับซีดีของคุณจะถูกเก็บภาษีในปีที่คุณได้รับดอกเบี้ย
CD: พวกเขาเป็นใคร
ซีดีเป็นตัวเลือกการออมสำหรับผู้ที่รู้ว่าพวกเขาจะไม่ต้องการเงินในขณะที่มันกำลังจะสุก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนระยะสั้นแทนการลงทุนระยะยาว เนื่องจากพวกเขาให้ผลตอบแทนดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน แต่ยังคงมีความเสี่ยงต่ำจึงเป็นที่ต้องการของซีดีโดยผู้ที่อาจปล่อยให้เงินของพวกเขาแตะต้องในบัญชีออมทรัพย์
พันธบัตรออมทรัพย์: มันคืออะไร
พันธบัตรออมทรัพย์ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯ เช่นเดียวกับซีดีเป็นตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำพร้อมดอกเบี้ยคงที่และกำหนดวันที่ครบกำหนด อย่างไรก็ตามไม่เหมือนซีดีวันที่ครบกำหนดเหล่านี้มักจะตั้งไว้นานกว่าในอนาคต - โดยทั่วไปแล้ว 30 ปีโดยมีระยะเวลาเพิ่มเติม 10 ปี พันธบัตรออมทรัพย์ไม่ต้องเสียภาษีท้องถิ่นหรือรัฐ ภาษีของรัฐบาลกลางอาจถูกเลื่อนออกไปจนกว่าซีดีของคุณจะถึงกำหนด
พันธบัตรออมทรัพย์: เหมาะสำหรับใคร
เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่พันธบัตรออมทรัพย์จึงเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการตัวเลือกการออมที่คาดการณ์ได้ ความจริงที่ว่าพวกเขาได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลทำให้พวกเขาปราศจากความเสี่ยงซึ่งน่าดึงดูดสำหรับบางคน ในขณะที่ตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ลบเลือนผลตอบแทนพันธบัตรออมทรัพย์มักจะต่ำเมื่อเทียบกับแผนการที่ก้าวร้าวมากขึ้น หากคุณต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าพันธบัตรออมทรัพย์อาจไม่เหมาะกับคุณ
401k: มันคืออะไร
401k เป็นตัวเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งได้รับทุนด้วยเงินภาษีรอตัดบัญชี ก่อนหักภาษีจาก paycheck ของคุณเงินจะถูกนำไปฝากโดยตรงที่ 401k มันไม่ได้หมายความว่าจะถูกถอนออกจากจนกว่าคุณจะอายุเกษียณ หากคุณถอนตัวก่อนหน้านี้คุณจะถูกหักภาษีและอาจถูกปรับ นายจ้างบางรายจะจับคู่ผลงาน 401k ของคุณได้ถึงร้อยละหนึ่งโดยเพิ่มจำนวนเงินที่คุณลงทุนเป็นสองเท่า
401k: ใครกันที่?
401k เป็นวิธีการออมที่ต้องการสำหรับพนักงานที่ บริษัท ให้ทางเลือกแก่พวกเขา “ ถ้ามีคนโชคดีพอที่จะทำงานให้กับ บริษัท ที่มีผลงาน 401k พวกเขาควรจะจับคู่ บริษัท ให้ได้มากที่สุด” Orsillo กล่าว ตัวอย่างเช่นหากนายจ้างของคุณให้การจับคู่แบบเต็มถึง 5% ของค่าจ้างรวมของคุณคุณควรมีส่วนร่วมมากถึง 5% การลงทุนของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่า
ที่เกี่ยวข้อง: Elliott Orsillo; CFA และผู้ร่วมก่อตั้ง Season Investments; โคโลราโดสปริงส์โคโลราโด
IRA ดั้งเดิม: คืออะไร
แบบดั้งเดิม "บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล" (IRA) เป็นบัญชีที่คุณมีส่วนร่วมกับรายได้ก่อนหักภาษี (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่แน่นอนทุกปี) ซึ่งแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานโดยทั่วไป IRA นั้นจะมีความก้าวร้าวมากขึ้นเมื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ มีวัตถุประสงค์เพื่อถอนออกจากเมื่อคุณอายุถึงวัยเกษียณและคุณจ่ายภาษีสำหรับผลกำไรจากการลงทุนของคุณเมื่อคุณเริ่มถอน
ไออาร์เอแบบดั้งเดิม: เหมาะกับใคร
ขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นภาษีของคุณและปัจจัยอื่น ๆ การมีส่วนร่วมกับ IRA ดั้งเดิมอาจนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ การลดหย่อนภาษีเหล่านั้นสามารถทำให้คุณอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าซึ่งจะช่วยลดภาระการจ่ายภาษีของคุณ ด้วยเหตุนี้ IRA ดั้งเดิมจึงเหมาะสำหรับผู้มีรายได้สูง "โดยทั่วไปเราชอบไออาร์เอดีกว่า 401k เพราะพวกเขามีความยืดหยุ่นมากขึ้นด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า" ออร์ซิลโลตั้งข้อสังเกต
ที่เกี่ยวข้อง: Elliott Orsillo; CFA และผู้ร่วมก่อตั้ง Season Investments; โคโลราโดสปริงส์โคโลราโด
Roth IRA: มันคืออะไร
คุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA เช่นเดียวกับที่คุณทำกับ IRA ดั้งเดิม ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างคนทั้งสองคือคุณไม่ได้มีส่วนร่วมกับไออาร์เอแบบดั้งเดิม เป็นผลให้คุณไม่ต้องจ่ายภาษีใน Roth IRA ของคุณเมื่อคุณเริ่มถอนเงินจากบัญชีในวัยเกษียณ ผลงานที่ทำกับ Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เนื่องจากเป็นแบบดั้งเดิมของ IRA
Roth IRA: เหมาะสำหรับใคร
“ Roth IRAs เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนหนุ่มสาวเพราะพวกเขายอมให้มีการเติบโตและถอนตัวแบบปลอดภาษี” Neal Frankle นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้ง Wealth Pilgrim และ MCMHA.org กล่าว "นอกจากนี้เนื่องจากคนหนุ่มสาวอาจจะไม่ได้รับรายได้มากภาษีของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำ" ผู้ที่มีรายได้ต่ำจะได้รับประโยชน์มากขึ้นจาก Roth IRA เนื่องจากพวกเขาสามารถจ่ายอัตราภาษีส่วนเพิ่มที่ต่ำและจะไม่ถูกหักภาษีจากเงิน IRA ของพวกเขาในอนาคตเช่นกัน
ที่เกี่ยวข้อง: Neal Frankle, CFA และผู้ก่อตั้ง Wealth Pilgrim และ MCMHA.org;