สินเชื่อที่อยู่อาศัยสะพานสินเชื่อคืออะไร?

ผู้ซื้อบ้านใหม่จะใช้เงินกู้จำนองสะพานโดยปกติก่อนการขายบ้านที่มีอยู่ สินเชื่อจำนอง "สะพาน" ขายข้ามเวลาที่จำเป็นในการปิดการซื้อบ้านใหม่ สินเชื่อสะพานบางครั้งเรียกว่าสินเชื่อแกว่ง ตาม Lending Tree ค่าใช้จ่ายของสินเชื่อสะพานอาจจะหลายร้อยหรือหลายพันต่อวันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้

ค่าใช้จ่ายพร้อมกันของสินเชื่อสะพานและการจำนองสามารถสร้างความเครียดทางการเงินสำหรับเจ้าของ

กรอบเวลา

สินเชื่อสะพานทำให้ความรู้สึกทางการเงินที่ดีที่สุดเมื่อขายบ้านเร็ว ในช่วงเศรษฐกิจซบเซาบ้านอาจใช้เวลานานในการขาย การใช้เงินกู้สะพานเพื่อปิดการซื้อบ้านใหม่ในขณะที่ดำเนินการจำนองที่มีอยู่สามารถสร้างภาระหนักสำหรับผู้กู้ ด้วยเหตุผลเหล่านี้ที่ปรึกษาทางการเงินอาจแนะนำให้ขายบ้านเดิมจากนั้นได้รับการจดจำนองใหม่

ประเภท

สินเชื่อสะพานแตกต่างกันไปตามต้นทุนเงื่อนไขและข้อกำหนด เงินให้กู้ยืมสะพานบางอย่างต้องจ่ายผลตอบแทนของการจำนองครั้งแรกของเจ้าของบ้านที่ปิด; อื่น ๆ เพียงเพิ่มหนี้ให้กับชื่อของผู้กู้ เงินให้สินเชื่อสะพานแตกต่างกันในการคำนวณดอกเบี้ย กำหนดการชำระคืนรายเดือนในอัตราดอกเบี้ยคงที่มีความแน่นอนมากกว่าอัตราผันแปร ผู้ให้กู้อาจต้องใช้การชำระเงินส่วนหน้าหรือส่วนหลังอย่างมาก ผู้กู้อาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสะพานที่ไม่มีหลักประกันตาม "สารานุกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย: คู่มือเผด็จการเพื่อโปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย"

เงื่อนไขเฉพาะแทนที่จะเป็นสินเชื่อสะพานปลายเปิดยังให้ความมั่นใจกับผู้กู้มากขึ้น บ้านของผู้ให้ยืมมักจะค้ำประกันเงินกู้สะพาน ผู้ให้กู้สะพานอาจเรียกร้องการจัดจำหน่ายสินเชื่อจำนองใหม่ของเป็นข้อกำหนดสำหรับสะพาน อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันตามสถาบันและเครดิตของผู้กู้ ผู้จำนองที่มีอยู่ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของผู้ให้กู้อาจขยายสินเชื่อสะพานใหม่

การพิจารณา

คำนวณต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้สะพานก่อนที่จะยอมรับเงื่อนไข ตัวอย่างเช่นต้นทุนการกำเนิดค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมการปิดและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยอาจทำให้ส่วนของบ้านที่มีอยู่ลดลง ค่าธรรมเนียมสินเชื่อสะพานอาจมีค่าใช้จ่ายสูง หากลูกค้าจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์ในการปิดค่าใช้จ่ายจากนั้น 1 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อในค่าธรรมเนียมการกำเนิดเธอมีเงินน้อยกว่าในการซื้อบ้านใหม่ ตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีความแข็งแกร่งน้อยกว่าจะเพิ่มความเสี่ยงของสินเชื่อสะพานอสังหาริมทรัพย์ หากบ้านที่มีอยู่ของผู้ให้กู้ใช้เวลาในการขายมากกว่าคำเดิมของสินเชื่อสะพานซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาหกเดือนหรือมากกว่านั้นต้นทุนสินเชื่อสะพานจะยังคงเพิ่มขึ้น ในกรณีที่เลวร้ายที่สุดผู้ยืมอาจสูญเสียบ้านเดิมของเธอไปยังผู้ให้กู้เพื่อชำระเงินกู้สะพาน

การเตือน

สินเชื่อสะพานอาจประเมินบทลงโทษสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด อ่านสัญญาของผู้ให้กู้อย่างรอบคอบเพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกำหนดการชำระเงินและข้อกำหนด ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเกี่ยวกับการหักลดหย่อนของสินเชื่อสะพาน สินเชื่อสะพานที่ไม่มีความปลอดภัยนั้นไม่ใช่การจำนอง พิจารณาวันที่ของหนี้ทั้งสินเชื่อสะพานและการจำนองใหม่ การใช้วันที่ของการขอสินเชื่อจำนองอาจช่วยให้ปัญหานี้ลดลงได้หากสินเชื่อสะพานไม่ได้รับหลักประกันจากส่วนของบ้าน

การป้องกัน / โซลูชั่น

ทางเลือกอื่นอาจให้บริการโซลูชั่นที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าสำหรับสินเชื่อจำนองสะพาน เสนอข้อตกลงการขายที่อาจเกิดขึ้นเมื่อมีการเสนอราคาบ้านใหม่ ผู้ขายอาจปฏิเสธข้อเสนอนี้ในสภาพแวดล้อมการขายบ้านที่รวดเร็ว แต่พวกเขาอาจยอมรับข้อตกลงประเภทนี้ระหว่างตลาดที่ซบเซา การกู้ยืมเงินจากแผนการเกษียณอายุหรือเงินจากครอบครัวและเพื่อน ๆ อาจเป็นวิธีแก้ปัญหาที่น่าสนใจมากกว่าเงินกู้จำนองสะพาน