วิธีใช้ 401 (k) เพื่อชำระค่าเล่าเรียน

แม้ว่าคุณจะใส่เงินลงในแผน 401 (k) ของคุณด้วยความคาดหวังที่คุณจะไม่ได้สัมผัสจนกว่าคุณจะเกษียณคุณอาจพบว่าตัวเองสงสัยว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินสำหรับค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยได้ไหม ไม่ว่าคุณจะกลับไปโรงเรียนด้วยตัวเองหรือคุณมีลูกพร้อมที่จะออกจากรังของคุณ 401 (k) อาจเป็นแหล่งเงินทุนที่คุณสามารถใช้ได้ แต่วิธีที่คุณเข้าถึงเงินมีผลกระทบสำคัญต่อผลกระทบทางภาษี

ชายหนุ่มออกจากพ่อแม่ของเขาเพื่อไปเรียนที่วิทยาลัยเครดิต: รูปภาพ XiXinXing / XiXinXing / Getty

ถอนเงิน

หากคุณอายุมากกว่า 59 ปีขึ้นไปคุณสามารถถอนเงินออกจากแผน 401 (k) ทุกครั้งที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามหากคุณยังไม่ถึงอายุดังกล่าวคุณสามารถถอนเงินภายใต้สถานการณ์ที่ จำกัด รวมถึงหากคุณออกจากงานของคุณและอายุ 55 ปีขึ้นไปหรือหากคุณประสบปัญหาทางการเงิน กรมสรรพากรต้องการให้คุณมีความต้องการทางการเงินที่รวดเร็วและหนักหน่วง แต่อนุญาตให้แผน 401 (k) แต่ละแผนตัดสินใจด้วยตนเองว่ามีคุณสมบัติอะไร ดังนั้นขึ้นอยู่กับแผนของคุณค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยอาจเป็นเหตุผลที่อนุญาตสำหรับการกระจายความยากลำบาก แต่ถ้าไม่ใช่คุณไม่สามารถถอนตัวออกจากแผนการจ่ายค่าเรียนได้

ผลกระทบทางภาษีของการถอน

เมื่อคุณนำเงินออกจากแผน 401 (k) ของคุณคุณจะต้องรวมเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณแม้ว่าคุณจะมีอายุมากกว่า 59 1/2 ข้อได้เปรียบในการรอจนถึง 59 1/2 คือคุณสามารถนำเงินออกไปด้วยเหตุผลใดก็ได้และไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าปรับถอนเงินก่อนกำหนดเพิ่มอีก 10 เปอร์เซ็นต์ แม้ว่า IRS จะรับรู้ข้อยกเว้นบางประการเกี่ยวกับการลงโทษ แต่ก็ไม่มีข้อยกเว้นในการถอนต้นสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นดังนั้นหากคุณแตะ 401 (k) ของคุณสำหรับค่าเล่าเรียนวิทยาลัยคุณยังต้องชำระภาษีรายได้ มันถือว่าเป็นความยากลำบากทางการเงิน

401 (k) ทางเลือกสินเชื่อ

กรมสรรพากรยังอนุญาตให้มีแผนจะอนุญาตสินเชื่อจาก 401 (k) ของคุณ ขึ้นอยู่กับแต่ละแผนดังนั้นถ้าแผนของคุณไม่อนุญาตให้กู้ยืมคุณก็โชคดี แต่ถ้าได้รับอนุญาตให้กู้ยืมคุณสามารถยืมได้มากถึง $ 50,000 หรือครึ่งหนึ่งของยอดคงเหลือในบัญชีของคุณแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า คุณสามารถใช้เงินที่ได้จากการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ รวมถึงการจ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัย จากนั้นคุณชำระคืนเงินกู้ผ่านการหักเงินในระยะเวลาห้าปี แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ แต่ดอกเบี้ยนั้นกลับคืนมาในแผน 401 (k) ของคุณ

ผลกระทบภาษีสินเชื่อ

เงินให้สินเชื่อจะไม่นับเป็นเงินภาษีที่ต้องเสียภาษีจากแผน 401 (k) ของคุณซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้หรือค่าปรับจากการถอนเงินก่อนกำหนดเมื่อคุณนำเงินออกมา อย่างไรก็ตามหากคุณผิดนัดชำระหนี้รวมถึงการไม่จ่ายคืนเงินกู้ทันทีหากคุณออกจากงานยอดคงเหลือที่เหลือจะถือเป็นการกระจายที่ต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณยืม 10,000 ดอลลาร์สำหรับค่าเล่าเรียนในวิทยาลัย หลังจากที่คุณได้ชำระเงินกู้ยืมเป็นจำนวน $ 8,000 คุณจะถูกไล่ออกและคุณจะไม่ชำระหนี้ นั่นคือ $ 8,000 นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและถูกตีด้วยค่าปรับถอนก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์