สารบัญ:
เงินในบัญชี 401 (k) ของคุณถูกตั้งสำรองไว้เพื่อการเกษียณ แต่คุณอาจใช้เงินเหล่านี้เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลในกรณีที่มีความยากลำบาก วิธีการถอนจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในการลงโทษก่อนกำหนดและภาษีและการสูญเสียรายได้การลงทุนของคุณ แม้ว่านายจ้างของคุณจะควบคุมบางแง่มุมของแผน 401 (k) ของคุณบริการสรรพากรจะควบคุมบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ
ความยากลำบากในการถอน
กรมสรรพากรอนุมัติแปดเหตุผลสำหรับการถอนความยากลำบากรวมถึงการชำระค่ารักษาพยาบาลสำหรับพนักงานหรือผู้ติดตามของเขา โดยทั่วไปคุณสามารถใช้เงินทุนที่คุณให้กับบัญชี 401 (k) ของคุณเท่านั้น อย่างไรก็ตามนายจ้างบางรายอนุญาตให้ใช้เงินทุนที่ตรงกันหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดการได้รับสิทธิ จำนวนการถอนเงินของคุณซึ่งถูกลบออกจากบัญชีของคุณอย่างถาวรต้องไม่เกินจำนวนเงินที่ต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ระบุไว้ในใบแจ้งยอดที่คุณให้ไว้และใบแจ้งยอดจะต้องเป็นวันที่ล่าสุด คุณจะต้องจ่ายภาษีของรัฐตามจำนวนเงินที่ถอนออกไปการลงโทษการถอนก่อนกำหนดแก่ IRS และอีก 10 เปอร์เซ็นต์ในภาษีของรัฐบาลกลาง จำนวนเงินที่ถอนออกจะถูกบวกเข้ากับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี
เงินกู้ 401 (k)
ขอสินเชื่อจากบัญชี 401 (k) ของคุณหากตัวเลือกนั้นรวมอยู่ในแผนนายจ้างของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องให้เหตุผลในการขอสินเชื่อ คุณยืมเงินของคุณเองและชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดผ่านการหักเงินเดือน คุณไม่ต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดหรือภาษีจากจำนวนเงินกู้ยกเว้นจำนวนเงินใด ๆ ที่ไม่ได้ชำระคืน กรมสรรพากรกำหนดจำนวนเงิน 401 (k) ของคุณที่คุณอาจยืม - โดยปกติจะเป็น 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือของคุณ - และระยะเวลาการชำระคืน จำนวนเงินกู้รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่ชำระคืนสร้างรายได้การลงทุน
ประเภทการกระจายอื่น ๆ
นอกเหนือจากวิธีการแจกจ่ายที่ได้รับอนุญาตอย่างใดอย่างหนึ่งโดยปกติคุณจะไม่สามารถถอนเงินหรือถอนยอดคงเหลือ 401 (k) ของคุณในขณะที่คุณยังคงทำงานกับ บริษัท ที่มีแผนของคุณ หากคุณอายุมากพอสำหรับการแจกแจงข้อบังคับคุณสามารถรับเงินเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลได้โดยการถอนยอดเงินทั้งหมดหรือตั้งค่าการชำระเงินเป็นงวดให้กับตัวเอง การแจกแจงบังคับเริ่มต้นในปีที่คุณเกษียณอายุหรืออายุ70½แล้วแต่ว่าจะถึงอย่างใดก่อน ไม่มีค่าปรับสำหรับการถอนออกก่อนกำหนด แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่แจกจ่าย
ธุรกรรมการกระจาย
ทำธุรกรรมออนไลน์หากนายจ้างของคุณมีเว็บไซต์พนักงานบริการตนเองเพื่อจัดการผลประโยชน์ เข้าสู่ระบบบัญชี 401 (k) ของคุณและค้นหาลิงก์เพื่อทำการถอนตัวยากกู้หรือแจกจ่ายอื่น ๆ ติดต่อผู้ดูแลแผนของคุณหรือหมายเลขบริการลูกค้าหากแผนนายจ้างของคุณต้องการใช้แบบฟอร์มกระดาษหรือถ้าคุณสามารถทำธุรกรรมด้วยความช่วยเหลือจากตัวแทนศูนย์บริการ