การนิยามอัตราดอกเบี้ยที่แพร่หลาย

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคืออัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยในปัจจุบัน ในระบบเศรษฐกิจบางครั้งเรียกว่า อัตราตลาดปัจจุบัน. สินเชื่อประเภทต่างๆมักจะมีอัตราแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นเนื่องจากสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์ใช้ทรัพย์สินอ้างอิงเป็นหลักประกันอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันที่เสนอสำหรับสินเชื่อประเภทนี้อาจต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

จุดเริ่มต้น

อัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกานั้นมาจาก อัตราเงินของรัฐบาลกลาง. อัตราดอกเบี้ยนี้กำหนดโดย Federal Reserve เป็นสิ่งที่ธนาคารจ่ายเงินกู้ยืมข้ามคืน ด้วยการปรับอัตรานี้ขึ้นและลงเฟดพยายามควบคุมปริมาณเงินในสหรัฐฯ ตัวอย่างเช่นเงินทุนส่วนเกินที่มีอยู่โดยทั่วไปหมายถึงอัตราดอกเบี้ยจะลดลง เมื่ออุปสงค์มีมากกว่าอุปทานอัตราเงินจะเพิ่มขึ้น

มันหมายถึงอะไรสำหรับผู้บริโภค

เมื่อธนาคารต้องการสำรองมากกว่าที่มีอยู่ในมือมันยืมมาจากธนาคารที่มีมากกว่าที่พวกเขาต้องปฏิบัติตามภาระผูกพัน การกู้ยืมและการให้ยืมประเภทนี้ดำเนินไปอย่างต่อเนื่องผ่านตลาดกองทุนของรัฐบาลกลาง ในทางกลับกันธนาคารจำเป็นต้องทำกำไร เพื่อชดใช้สิ่งที่พวกเขาจ่ายในอัตราเงินของรัฐบาลกลางและทำกำไรอัตราถูกปรับขึ้นและส่งต่อไปยังผู้บริโภคเช่นผ่านสินเชื่อส่วนบุคคลและสัญญาจำนอง อัตราเงินนี้ยังส่งผลกระทบต่อรายได้จากการลงทุน

Prime Rate

โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยพิเศษจะอยู่ที่ส่วนล่างสุดของอัตราดอกเบี้ยทั่วไปและการเพิ่มขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน 10 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกากำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดตาม Bankrate.com ผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อที่น่าเชื่อถือที่สุดแก่ลูกค้าในอัตราเฉพาะ บริษัท บัตรเครดิตใช้อัตราพิเศษเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับอัตราดอกเบี้ย บนนี้พวกเขาเพิ่มจำนวนคะแนนร้อยละชุดและส่งค่าใช้จ่ายพร้อมกับลูกค้าผ่านอัตราดอกเบี้ยส่วนบุคคลที่สูงขึ้น

เงินลงทุน

อัตราดอกเบี้ยที่ส่งผลกระทบต่อสิ่งที่ธนาคารรายได้และสถาบันการเงินอื่น ๆ จะนำเสนอในบัญชีออมทรัพย์และบัตรเงินฝาก หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงอัตราการออมจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

อัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ก่อนหน้าอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อตลาดตราสารหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพันธบัตรระยะสั้น ราคาตราสารหนี้เปลี่ยนแปลงไปในทางตรงข้ามกับอัตราดอกเบี้ยในตลาด หากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นราคาตราสารหนี้จะลดลงและในทางกลับกันซึ่งทำให้มูลค่าของตราสารหนี้คงที่