จะทำอย่างไรถ้าไออาร์เอสูญเงิน?

นักลงทุนจำนวนมากได้สูญเสียหรือสูญเสียเงินใน IRA ของพวกเขา คุณสามารถเปิดงบประจำไตรมาสของคุณเพื่อดูว่าเงินเกษียณอายุของคุณหดตัวลงอย่างต่อเนื่อง ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องดูดอลลาร์ของคุณน้อยลง คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อหยุดความเสียหายอย่างน้อยก่อนที่มันจะแย่ลง

รอมันออกมาหรือพระราชบัญญัติ

คุณจะต้องตรวจสอบว่ามันเหมาะสมกว่าหรือไม่ที่จะต้องรอเศรษฐกิจที่ไม่ดีและหวังว่าในที่สุดบัญชีเกษียณของคุณจะได้รับการกู้คืนในที่สุดหรือไม่หรือว่าควรที่จะดำเนินการเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของ IRA อายุของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจ

หากคุณอยู่ไกลจากวัยเกษียณมันอาจเป็นการดีที่สุดที่จะรอเศรษฐกิจที่ไม่ดี เศรษฐกิจมีการเคลื่อนไหวในรอบ หากคุณมีมากกว่า 10 ปีก่อนเกษียณคุณมักจะอยู่ได้นานกว่าวงจรเชิงลบใด ๆ หากคุณปล่อยให้ IRA อยู่ตามลำพังโอกาสที่คุณจะได้เห็นความสูญเสียจะกลายเป็นกำไรเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้น ในความเป็นจริงในขณะที่ย้ายไป 2009 นักลงทุนจำนวนมากเห็น IRAs ของพวกเขาเริ่มที่จะยิงในมูลค่าอีกครั้งเมื่อตลาดหุ้นกลับมามีสุขภาพดี หากคุณดำเนินการในช่วงที่เศรษฐกิจอ่อนแอที่สุดและเปลี่ยนเงินของคุณออกจากหุ้นและเปลี่ยนเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าเช่นพันธบัตรคุณอาจสูญเสียการกระโดดครั้งใหญ่ในมูลค่าที่ผู้ถือ IRA ที่มีประสบการณ์มากขึ้น

หากคุณอยู่ใกล้กับวัยเกษียณและคุณเห็นว่าค่าเงินดอลล่าร์ของคุณลดลงคุณอาจต้องการย้ายพวกเขาไปสู่การลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ไม่มีใครสามารถทำนายโชคชะตาของตลาดหุ้นจากหนึ่งสัปดาห์ถึงต่อไป หากคุณอยู่ห่างออกไปห้าปีหรือน้อยกว่าเกษียณคุณอาจต้องย้ายเงินของคุณไปเป็นการลงทุนที่มั่นคงเช่นพันธบัตร เงินของคุณจะไม่โตเร็วหากตลาดจะรุ่งเรืองแต่ทว่ามันจะไม่ลดลงอย่างรวดเร็วหากตลาดตกลง

ลดความเจ็บปวด

มีกลยุทธ์ด้านภาษีที่สามารถช่วยลดความเจ็บปวดจากไออาร์เอที่สูญเสียคุณค่าในระหว่างปี

สมมติว่าคุณมีส่วนร่วมกับ IRA ของคุณในปี 2009 แต่เมื่อสิ้นปีคุณจะเห็นว่ามูลค่าบัญชีของคุณลดลง ในกรณีเช่นนี้คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณพร้อมกับรายได้ใด ๆ จาก IRA ของคุณจนถึงวันครบกำหนดชำระคืนภาษีเงินได้ของคุณ หลังจากที่คุณถอนเงินจำนวนนี้คุณมีอิสระที่จะสนับสนุน IRA ของคุณในปี 2009 อีกครั้ง

แน่นอนว่านี่จะไม่ลบความสูญเสียใด ๆ ที่ IRA ของคุณได้รับในระหว่างปี แต่จะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินเพิ่มเติมในบัญชี IRA ของคุณด้วยโอกาสในการลงทุนที่มีประสิทธิภาพดีขึ้นในเวลานี้

ทำการ recharacterization

คุณอาจรีด IRA ดั้งเดิมของคุณเป็น Roth IRA ในระหว่างปีเพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มาพร้อมกับความเคลื่อนไหวดังกล่าว แต่ถ้าคุณย้าย $ 8,000 ไปที่ Roth ใหม่ของคุณและคุณเหลือเพียง $ 6,000 เมื่อปลายปี

คุณสามารถใช้ประโยชน์จากเครื่องมือภาษีที่เรียกว่า recharacterization เพื่อให้ง่ายต่อการจ่ายภาษีในการแปลง IRA ที่ทำให้สูญเสียเงินในที่สุด

โดย recharacterizing the Roth คุณจะนำเงินกลับไปสู่ ​​IRA ดั้งเดิม หากคุณทำเช่นนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการแปลงครั้งแรก

กระบวนการนี้ไม่ง่าย เป็นการดีที่สุดที่จะทำงานกับผู้จัดเตรียมภาษีหรือผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเพื่อจัดการการเปลี่ยนรูปแบบใหม่ให้เหมาะสม