สารบัญ:
ธนาคารช่วยให้บุคคลเป็นเจ้าของบ้านโดยการเสนอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นประจำ เพื่อปกป้องธนาคารจากการสูญเสียเงินจำนวนมากในกรณีที่ผู้ซื้อบ้านได้รับการชำระเงินจำนอง บริษัท เหล่านี้ใช้กระบวนการที่เรียกว่าการลดความสูญเสีย ธนาคารใช้กระบวนการนี้ในการทำงานร่วมกับเจ้าของบ้านเพื่อสร้างวิธีการแก้ปัญหาที่ใช้การได้ซึ่งมักส่งผลให้เกิดการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือการขายบ้าน
การจำนองและการชำระเงินจำนอง
เมื่อคนซื้อทรัพย์สินเขามักจะทำการจำนอง 30 ปีซึ่งเขาคาดว่าจะชำระเงินรายเดือน ธนาคารคิดดอกเบี้ยและเจ้าของบ้านจะสร้างความเท่าเทียมกันในบ้านของเขาในขณะที่เขาจ่ายสิ่งที่เขาเป็นหนี้ ในที่สุดจำนองของเขาจะถูกจ่ายออกไปและธนาคารหรือนักลงทุนที่เป็นเจ้าของสินเชื่อจะทำกำไรอย่างมีนัยสำคัญ
เจ้าของบ้าน Deliquent
อย่างไรก็ตามในบางกรณีสิ่งต่าง ๆ ไม่เป็นไปอย่างราบรื่น เจ้าของบ้านอาจประสบกับความยากลำบากบางอย่างเช่นการสูญเสียงานเจ็บป่วยการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตในครอบครัวซึ่งทำให้เขาต้องถูกชำระหนี้จำนอง จากนั้นเขาก็บอกว่าจะกลายเป็นความผิด ยิ่งการกระทำผิดของเขานานขึ้นเท่าใดธนาคารก็ยิ่งสูญเสียมากขึ้น
Lis Pendens
เมื่อเจ้าของบ้านเป็นเวลาหลายเดือนที่อยู่เบื้องหลังในการชำระเงินจำนองของเขาธนาคารก็เริ่มดำเนินคดีตามกฎหมายโดยยื่นฟ้องหรือเงียบ pendens กับเจ้าของบ้าน สิ่งนี้เกิดขึ้นในรัฐที่มีการยึดทรัพย์ทางศาล ในรัฐที่ไม่เกี่ยวกับการพิจารณาคดีกระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการบอกกล่าวสาธารณะบางประการซึ่งระบุถึงการไม่ชำระเงินของเจ้าของบ้านและความตั้งใจของธนาคารในการยึดสังหาริมทรัพย์
แผนกลดความสูญเสีย
ในบางจุดเจ้าของบ้านโดยตรงหรือผ่านตัวแทนตัดสินใจที่จะละทิ้งทรัพย์สินโดยการเจรจาต่อรองราคาขายสำหรับสิ่งที่ทรัพย์สินมีมูลค่าและน้อยกว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระหรือหาวิธีที่จะรักษาทรัพย์สิน จากนั้นเงินกู้จะถูกโอนไปยังแผนกลดความสูญเสียของธนาคารซึ่งผู้เจรจาที่มีประสบการณ์ทำงานเพื่อหาแนวทางแก้ไขที่เป็นที่ยอมรับสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง
สินเชื่อออกกำลังกาย
กระบวนการในการทำเช่นนี้มักเรียกว่าการออกกำลังกายสินเชื่อซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือการขายระยะสั้น ตามที่อธิบายไว้ข้างต้นการขายชอร์ตเกิดขึ้นเมื่อธนาคารตกลงที่จะยอมรับจำนวนเงินที่จ่ายออกมาซึ่งมักจะน้อยกว่าที่เป็นหนี้ แต่เป็นไปตามมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สิน การปรับเปลี่ยนเงินกู้เกี่ยวข้องกับการปรับเงื่อนไขของเงินกู้ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ยหรือความยาวของเงินกู้เพื่อให้เกิดการจ่ายเงินที่เหมาะสมมากขึ้นสำหรับเจ้าของบ้าน