สารบัญ:
การทราบว่าคุณมีบัญชีเกษียณประเภทใด (IRA) ประเภทใดมีความสำคัญทั้งจากมุมมองการวางแผนภาษีและจากมุมมองการออมเพื่อการเกษียณ ทั้งแบบดั้งเดิมและแบบดั้งเดิมของ IRAs มีข้อได้เปรียบของพวกเขาและการรู้ว่าตัวไหนที่คุณสามารถเลือกได้อย่างชาญฉลาดด้วยกองทุนเกษียณอายุของคุณในอนาคต
ยืนยันการค้า
คุณควรได้รับการยืนยันการค้าทุกครั้งที่คุณทำการซื้อหรือทำการซื้อขายภายใน IRA ของคุณ คำยืนยันการค้านั้นแสดงหมายเลขบัญชีสำหรับ IRA แต่ควรแสดงรายการประเภทบัญชีที่คุณมี ตัวอย่างเช่นด้านบนของการยืนยันการค้าของคุณอาจแสดงหมายเลขบัญชี 123456-789 ตามด้วยคำว่า "Roth IRA" ตรวจสอบข้อความยืนยันอย่างรอบคอบเนื่องจากประเภทของ IRA อาจแสดงอยู่ในสถานที่ที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ บริษัท หลักทรัพย์หรือ บริษัท หลักทรัพย์ที่คุณใช้
สรุปผลงานประจำปี
ผู้ดูแลระบบของ IRA ของคุณควรส่งสรุปผลงานประจำปีให้คุณในแต่ละปี สรุปการบริจาคนี้แสดงรายการจำนวนเงินที่คุณใส่ลงในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ของคุณรวมถึงวันที่ที่คุณทำการบริจาคเหล่านั้น หากคุณบริจาคเงินให้กับ IRA ดั้งเดิมและบางส่วนให้กับ Roth การฝ่าวงล้อมนั้นจะถูกระบุไว้ในบทสรุปผลงาน หากคุณบริจาคเงินให้กับ IRA ที่แตกต่างกันคุณควรได้รับข้อมูลสรุปสิ้นปีสำหรับแต่ละบัญชีเหล่านั้น
IRA ดั้งเดิม
หากคุณพิจารณาว่าคุณมี IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณใส่เข้าไปในบัญชีได้ เก็บสำเนาของข้อมูลสรุปการบริจาคของคุณและใช้ข้อมูลนั้นเมื่อคุณยื่นภาษีของคุณ การมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณลงได้ดังนั้นจึงเป็นการลดภาระภาษีของคุณและช่วยให้ประหยัดได้ง่ายขึ้น เงินที่คุณใส่ลงในแบบดั้งเดิมของไออาร์เอเติบโตขึ้นตามเกณฑ์ภาษีและคุณจ่ายเฉพาะภาษีเมื่อคุณเริ่มนำเงินไปใช้เพื่อการเกษียณ
Roth IRA
หากสรุปการสนับสนุนและการยืนยันการค้าของคุณระบุว่าคุณมี Roth IRA คุณจะไม่มีสิทธิ์หักลดหย่อนเมื่อคุณยื่นภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถเพลิดเพลินกับการถอนแบบปลอดภาษีจากบัญชีของคุณเมื่อคุณเกษียณ ในระยะยาวการถอนแบบปลอดภาษีเหล่านี้มีประโยชน์มากกว่าการลดภาษีล่วงหน้าโดยเฉพาะถ้าอัตราภาษีเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีก่อนที่คุณจะวางแผนที่จะเกษียณ