สารบัญ:
วิธีการเกษียณก่อนกำหนดใน 401k โดยไม่มีการลงโทษ โดยปกติถ้าคุณถอนเงินตามแผนเกษียณอายุ 401k ก่อนอายุ 59 1/2 คุณจะต้องจ่ายภาษีทั้งรายได้จากการถอนเงินและค่าปรับ 10% อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังมองหาที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดใน 401k โดยไม่มีการลงโทษคุณสามารถก้าวเท้าเลี่ยงได้โดยการดึงเงินออกมาในสิ่งที่จะได้รับการพิจารณาว่า
ขั้นตอน
แบ่งจำนวนหุ้นที่สร้างขึ้นใน 401k ของคุณด้วยจำนวนปีที่เหลืออยู่ในอายุขัยของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 50 ปีและมีเงิน 250,000 เหรียญสหรัฐใน 401k ของคุณอายุขัยของคุณจะเหลือ 25 ปีโดยประมาณสำหรับการถอนแบบไม่ต้องเสียค่าปรับ $ 10,000 ต่อปี
ขั้นตอน
เยี่ยมชมธนาคารหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับการจัดทำแผนการเงินรายปีที่จะทำให้คุณถอนเงินตามจำนวนที่กำหนดในแต่ละปี
ขั้นตอน
ดำเนินการต่อเพื่อรับเงินรายปีของคุณโดยไม่ต้องปรับจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละปียกเว้นว่าจำเป็นจริงๆ หากการชำระเงินของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้กรมสรรพากรจะค้นหาค่าธรรมเนียม 10 เปอร์เซ็นต์ที่คุณพยายามหลีกเลี่ยง
ขั้นตอน
เกษียณอายุ 401k ก่อนกำหนดโดยรอจนกว่าคุณจะใกล้เคียงกับอายุ 59 1/2 มากที่สุด ไม่เพียง แต่จะเพิ่มจำนวนเงินงวดของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณสามารถปรับจำนวนเงินที่ชำระรายปีลงได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับกฎระเบียบของ IRS ระบุว่าคุณจะได้รับโทษ 10 เปอร์เซ็นต์หากคุณปรับจำนวนเงินที่ชำระประจำปีภายใน 5 ปีแรกของแผนของคุณ แต่คุณจะได้รับการยกเว้นจากเทคนิคนี้หลังจากอายุ 59 1/2
ขั้นตอน
ปัจจัยการแต่งงานในสมการ หากคู่สมรสตัดสินใจถอนเงินรายปีด้วยกันและคู่สมรสคนหนึ่งเสียชีวิตกฎการเปลี่ยนแปลง หากผู้เสียชีวิตมีอายุ 59 1/2 ปีหรือต่ำกว่าหรือหากมีการจ่ายเงินอย่างน้อย 5 ปีสมาชิกหญิงที่รอดชีวิตจากคู่มีสิทธิ์ที่จะปรับการชำระเงินโดยไม่มีการลงโทษ