สารบัญ:
- การลดลงเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์
- ความเสี่ยงจากการลดความเสี่ยง
- ความล่าช้าในการชำระเงินลดลง
- โปรแกรมการลดความช่วยเหลือ
- การลดและการให้สินเชื่อจำนอง
การลดเงินต้นคือการชำระค่าจำนองที่เจ้าของบ้านส่งมาก่อนถึงกำหนดชำระเพื่อลดยอดเงินต้นในการจำนอง สัญญาจำนองส่วนบุคคลยังมาพร้อมกับเงื่อนไขการชำระเงินต้นที่ลดลง ในขณะที่การลดเงินต้นโดยทั่วไปมีประโยชน์ แต่อาจมีข้อเสียภาษีบางประการ เนื่องจากการลดเงินต้นช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยจำนองที่จ่ายไปจึงมีน้อยกว่าที่สามารถหักจากภาษีได้
การลดลงเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์
การตัดทอนหลักแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์ ด้วยการลดเงินต้นเจ้าของบ้านจ่ายเพียงส่วนเล็ก ๆ ของยอดจำนองต้น การรีไฟแนนซ์เกี่ยวข้องกับการจ่ายสินเชื่อจำนองที่สมบูรณ์พร้อมกับสร้างเงินกู้ใหม่ แต่บางครั้งอาจจำเป็นต้องชำระเงินต้นที่สำคัญก่อนที่เจ้าของบ้านจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ ในการรีไฟแนนซ์จำนองอาจจำเป็นต้องชำระเงินต้นจำนวนมากเมื่อผู้กู้ไม่ได้สร้างส่วนของบ้านมากเนื่องจากมีการจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยต่อยอดเงินต้นที่แท้จริง
ความเสี่ยงจากการลดความเสี่ยง
การลดลงของเงินต้นเป็นความเสี่ยงสำหรับธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนองหรือนักลงทุนที่มีหลักประกันจำนอง การปลดจำนองก่อนกำหนดสามารถลดรายได้ที่นักลงทุนได้รับจากการรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการสนับสนุน ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยยังทำให้รายได้น้อยลงในรูปแบบของการจ่ายดอกเบี้ยเมื่อผู้กู้ใช้การลดเงินต้น อย่างไรก็ตามผู้กู้จำนองส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการลดเงินต้นเพราะพวกเขาต้องการเงินมากกว่าจำนวนเงินจำนองที่กำหนด
ความล่าช้าในการชำระเงินลดลง
การชำระเงินลดเงินต้นอาจไม่สามารถใช้กับยอดคงเหลือในบัญชีได้ทันทีหลังจากชำระเงินแล้ว ผู้ให้กู้จำนองจำนวนมากใช้การชำระเงินต้นเพื่อลดยอดคงเหลือในบัญชีของผู้ยืมเพียงปีละครั้งโดยปกติแล้วในตอนท้ายของปี ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้ให้กู้ใช้การชำระเงินเงินต้นลดลงทุกปีตัวอย่างเช่นผู้กู้จะต้องยังคงส่งเงินจำนวนปกติจนกว่าจะมีการลดเงินจริง ประโยชน์หลักของการลดเงินต้นคือลดระยะเวลาชำระคืนเงินกู้จำนองซึ่งไม่ใช่การลดจำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นประจำ
โปรแกรมการลดความช่วยเหลือ
บางหน่วยงานของรัฐและองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรบางครั้งมีโปรแกรมลดจำนวนเงินต้นเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้าน ยกตัวอย่างเช่นรัฐมิชิแกนเสนอโปรแกรมการลดเงินต้นที่ต้องใช้ผู้ให้กู้จำนองเพื่อครอบคลุมการชำระเงินการลดเงินต้นบางส่วนจากการจำนองที่มีสิทธิ์ แม้ว่าโปรแกรมการลดทอนเงินต้นอาจอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด รายได้ และบางโปรแกรมความช่วยเหลือลดความสำคัญจะใช้ได้เฉพาะหลังจากเหตุการณ์ที่เฉพาะเจาะจงเกิดขึ้นเช่นการสูญเสียการจ้างงานของเจ้าของบ้าน
การลดและการให้สินเชื่อจำนอง
เงินกู้จำนองของคุณจะต้องเป็นปัจจุบันเพื่อใช้การลดเงินต้น เมื่อคุณส่งการลดเงินต้นให้แน่ใจว่าคุณได้ให้คำแนะนำที่ชัดเจนว่าจะนำไปใช้กับยอดเงินต้นของการจำนองของคุณ ผู้ให้กู้จำนองบางรายยัง จำกัด จำนวนการลดเงินต้นที่สามารถนำไปใช้กับสินเชื่อในการทำธุรกรรมเดียว โดยทั่วไปผู้ให้กู้ยังไม่อนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินต้นซึ่งเท่ากับหรือสูงกว่ายอดรวมสินเชื่อจำนองของพวกเขา