สารบัญ:
ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อวัดความน่าจะเป็นที่คุณจะได้รับคืน ล้มละลายขัดขวางการชำระหนี้โดยอนุญาตให้คุณชำระส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณค้างชำระเกินสามถึงห้าปีหรือปลดภาระหน้าที่ของคุณที่จะต้องจ่าย เนื่องจากการล้มละลายมีผลกระทบด้านลบต่อประวัติการชำระหนี้ของคุณการยื่นขอล้มละลายจะลดคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะนานเท่าที่จะแสดงในรายงานเครดิตของคุณ
กระบวนการรายงาน
การล้มละลายเป็นบันทึกสาธารณะที่ยื่นผ่านศาลล้มละลาย เมื่อคุณประกาศล้มละลายบันทึกสาธารณะนี้จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ เจ้าหนี้แต่ละรายที่มีหนี้สินปรากฏในใบแจ้งการล้มละลายจะบอกหน่วยงานรายงานเครดิต - Experian, TransUnion และ Equifax - ว่าบัญชีของคุณกับพวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของการล้มละลาย สถานะล้มละลายของคุณจะได้รับคะแนน FICO ของคุณซึ่งเป็นข้อมูลที่รวบรวมโดย Fair Isaac Corp. ซึ่งสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคกล่าวว่าผู้ให้กู้ใช้เพื่อวัดความคุ้มค่าเครดิตมากกว่า 90 เปอร์เซ็นต์ของเวลา
คะแนนความเสียหาย
จากข้อมูลของ FICO ซึ่งมีคะแนนอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 การล้มละลายทำให้คะแนนของคุณเสียหายมากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์และส่งผลกระทบต่อผู้ที่มีเครดิตดีกว่ามากที่สุด คุณสามารถสูญเสียคะแนน 130 ถึง 150 คะแนนหากคะแนนก่อนการล้มละลายของคุณอยู่ที่ 680 และ 220 ถึง 240 คะแนนหากคุณมีคะแนนดีมากที่ 780 ก่อนประกาศการล้มละลายไม่ว่าคุณจะยื่นบทที่ 7 หรือบทที่ 13 คะแนนความเสียหายเหล่านี้สะท้อนถึงข้อเท็จจริง ไม่ได้ชำระหนี้ของคุณแม้ว่าการล้มละลายจะทำให้คุณพ้นจากความรับผิดชอบในการชำระหนี้
เวลาเยียวยา
การล้มละลายไม่ใช่เครดิตถาวร บทที่ 7 การล้มละลายของคุณซึ่งคุณไม่จ่ายคืนหนี้รวมอยู่ให้หลุดออกมารายงานเครดิตของคุณ 10 ปีนับจากวันที่คุณยื่น ช่วงเวลาลดลงถึงเจ็ดปีนับจากวันที่คุณยื่นขอล้มละลายบทที่ 13 เนื่องจากแผนการชำระหนี้ที่คุณเจรจา บัญชีใด ๆ ที่อยู่ในการล้มละลายที่คุณค้างชำระเมื่อคุณได้รับการลบจะถูกลบไปเจ็ดปีหลังจากวันที่เริ่มต้นของพวกเขา
การกู้คืนเครดิต
แต่ละบัญชีในรายงานเครดิตของคุณจะได้รับการอัปเดตทีละบัญชีโดยไม่คำนึงว่าเป็นส่วนหนึ่งของการล้มละลายของคุณหรือไม่ บางบัญชีอาจไม่รวมอยู่ในการล้มละลายของคุณและยังคงใช้งานได้ FICO แนะนำให้ยืนยันกับหน่วยงานรายงานเครดิตว่าเฉพาะบัญชีที่มีการล้มละลายของคุณเท่านั้นที่มีสถานะล้มละลาย คุณสามารถใช้บัญชีที่ไม่ล้มละลายเพื่อสร้างเครดิตของคุณใหม่ นอกจากนี้คุณยังสามารถรับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยซึ่งเป็นหนึ่งในที่ที่คุณจ่ายเงินฝากที่กลายเป็นสายของเครดิตของคุณและชำระเงินทันเวลาจากนั้นดำเนินการกับบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณหลังจากที่บันทึกสาธารณะล้มละลายของคุณสิ้นสุดลงเพื่อยืนยันหน่วยงานการรายงานเครดิตทั้งหมดลบออก