สารบัญ:
ยอดคงเหลือของเงินให้สินเชื่อประกอบด้วยสององค์ประกอบหลักคือเงินต้นซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ยืมและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเป็นประจำในเงินต้น การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของสินเชื่อเกิดขึ้นเมื่อมีการเพิ่มดอกเบี้ยและค้างชำระในเงินต้น สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นหนึ่งครั้งในช่วงชีวิตของเงินกู้เมื่อการชำระคืนเริ่มต้นหรือตามช่วงเวลาเช่นหลังจากการเลื่อนเวลาหรือเป็นประจำทุกปี
บริบท
การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่มักพบในสินเชื่อนักศึกษาแม้ว่าสินเชื่อประเภทอื่นอาจมีตัวพิมพ์ใหญ่ เพื่อให้การกู้ยืมเป็นทุนนั้นจะต้องมีดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ผู้กู้ไม่ได้ชำระเงินใด ๆ เนื่องจากเป็นเรื่องปกติที่นักเรียนจะเลื่อนการชำระเงินในขณะที่อยู่ในโรงเรียนดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นจากยอดเงินคงเหลือและได้รับการโอนเป็นทุนก่อนที่นักเรียนจะเริ่มชำระเงินตามปกติ
ความสำคัญ
ดอกเบี้ยเงินกู้จากการเพิ่มทุนจะช่วยเพิ่มต้นทุนในการชำระคืนเงินกู้ นี่เป็นเพราะยอดเงินต้นใหม่สูงกว่าและดอกเบี้ยจ่ายหลังจากการคำนวณตัวพิมพ์ใหญ่คำนวณจากยอดเงินต้นใหม่ ผู้กู้จะต้องจ่ายเงินรายเดือนเป็นจำนวนมากไม่เพียง แต่จ่ายยอดคงเหลือที่สูงขึ้นหลังจากการโอนเป็นทุน แต่ยังจ่ายดอกเบี้ยพิเศษสำหรับยอดที่สูงกว่านี้ด้วย
ตัวอย่าง
สมมติว่านักเรียนคนหนึ่งยืมเงิน 3,000 ดอลลาร์ที่ดอกเบี้ยร้อยละ 6.8 เพื่อช่วยจ่ายสำหรับปีแรกของการเรียน ดอกเบี้ยทุก ๆ เดือนจะมีการเสียดอกเบี้ย $ 17 หากนักเรียนอยู่ในโรงเรียนเป็นเวลาสามปีและเก้าเดือนดอกเบี้ย 765 ดอลลาร์จะเกิดขึ้นจากยอดเงินกู้ในช่วงเวลานั้น นอกจากนี้จะมีค่าใช้จ่าย $ 102 ในช่วงระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนหลังจากสำเร็จการศึกษา เมื่อเริ่มต้นการชำระคืนดอกเบี้ย 867 ดอลลาร์จะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้น 3,000 ดอลลาร์ทำให้มีเงินต้นใหม่ 3,867 ดอลลาร์ ตอนนี้การคิดดอกเบี้ยรายเดือนกระโดดไปที่ $ 21.91 สำหรับแผนการชำระคืน 10 ปีเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนสำหรับ $ 3,000 จะได้เพียง $ 34.52 ในขณะที่การชำระเงินสำหรับยอดคงเหลือของ $ 3,867 คือ $ 44.50 ซึ่งสูงกว่าร้อยละ 29
เคล็ดลับ
หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการเพิ่มดอกเบี้ยค้างชำระให้กับเงินต้นเงินกู้ของคุณให้ชำระเงินก่อนการโอนเป็นทุน ในกรณีของสินเชื่อนักเรียนดอกเบี้ยจะถูกบันทึกเป็นทุนเมื่อช่วงเวลาผ่อนผันของคุณสิ้นสุดลงซึ่งโดยปกติจะเป็นหกเดือนหลังจากที่คุณเรียนจบ ชำระดอกเบี้ยขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนหรือในช่วงเวลาผ่อนผันที่จะชำระก่อนที่จะเป็นทุน ตัวอย่างเช่นหากคุณยืม $ 10,000 ที่ดอกเบี้ยร้อยละ 6.8 การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนคือ $ 56.67 หากคุณสามารถที่จะชำระเงินเหล่านี้ในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนการทำเช่นนั้นจะทำให้จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เมื่อสำเร็จการศึกษาเพียง $ 10,000 ที่คุณยืม