สารบัญ:
แผน 401k เป็นที่พักพิงภาษี บัญชีเกษียณอายุเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณเสมอ ซึ่งหมายความว่าแผนการเกษียณอายุเป็นแผนที่คุณต้องมีส่วนร่วมผ่านนายจ้าง เมื่อคุณออกจากนายจ้างคุณอาจใช้แผน 401k กับคุณ แต่ถ้าคุณตายก่อนที่จะใช้เงินคุณควรเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงิน
กระบวนการ
เมื่อคุณลงทะเบียนเพื่อมีส่วนร่วมกับแผน 401k ของคุณคุณจะถูกขอให้ตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ในบัญชี ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลที่คุณไว้วางใจที่จะรับเงินในบัญชีของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต โดยปกติผู้รับผลประโยชน์มักเป็นคู่สมรสหรือบุตรหลานของคุณ แต่คุณอาจฝากเงินไว้กับองค์กรการกุศล
ความสำคัญ
หากคุณตายก่อนที่คุณจะได้รับอนุญาตให้ทำการแจกแจงตามปกติแผน 401k ของคุณจะถูกส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากผู้รับผลประโยชน์เป็นคู่สมรสของคุณเธออาจปฏิบัติตามแผน 401k ราวกับเป็นของเธอเอง หาก 401k นั้นถูกส่งต่อให้กับคนอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรสของคุณเขาจะต้องทำการแจกจ่ายจากบัญชีภายในหนึ่งปีหลังจากที่คุณเสียชีวิต
ประโยชน์
ประโยชน์ของความสามารถในการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์คือคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต คุณจะไม่สูญเสียเงินและนายจ้างของคุณจะไม่ใช้เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ เงินนี้อาจถูกใช้โดยผู้รับผลประโยชน์ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ - แม้เป็นวิธีที่จะช่วยให้พวกเขาประหยัดสำหรับการเกษียณอายุของพวกเขาเอง
การเตือน
หากคุณไม่ได้ตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เงินจะถูกจ่ายให้กับอสังหาริมทรัพย์ของคุณ แม้ว่าจะดีกว่าการสูญเสียเงินกองทุนอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมภาคทัณฑ์แพง นอกจากนี้เงินอาจถูกผูกมัดในภาคทัณฑ์หากอสังหาริมทรัพย์ของคุณมีขนาดใหญ่ ขั้นตอนนี้จะทำให้กระบวนการโอนย้าย 401k ของคุณล่าช้าไปจนถึงทายาทของคุณ