สารบัญ:
หากคุณมีการจำนองที่กลับหัวกลับหางเนื่องจากบ้านของคุณมีมูลค่ามากกว่าการขายบ้านให้น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการหาเงิน โดยทั่วไปเมื่อคุณพบว่าตัวเองอยู่ใต้น้ำและต้องการขายบ้านของคุณคุณจะไม่สามารถขายได้โดยมีเงินมากพอที่จะชำระหนี้จำนองของคุณ หากคุณไม่สามารถเข้าถึงเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายผลต่างให้กับผู้ให้กู้ผลที่ตามมาของตัวเลือกอื่น ๆ ที่คุณสามารถมีผลกระทบที่แตกต่างกัน
พิจารณาผลกระทบทางภาษี
ในขณะที่บริการสรรพากรช่วยให้คุณสามารถยกเว้นกำไรบางส่วนหรือทั้งหมดจากการขายบ้านของคุณหากคุณมีคุณสมบัติผลกระทบทางภาษีแตกต่างกันไปหากคุณขายทรัพย์สินในราคาต่ำกว่าต้นทุนหรือพื้นฐานที่ปรับ แม้ว่าคุณจะขายบ้านที่มีการสูญเสีย แต่ถ้าเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณคุณจะไม่สามารถหักการสูญเสียจากรายได้ของคุณเมื่อยื่นภาษีของคุณ หากผู้ให้กู้ของคุณให้อภัยส่วนหนึ่งของหนี้จำนองที่เหลืออยู่คุณต้องรายงานจำนวนเงินดังกล่าวเป็นรายได้จากการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณพำนักอยู่คุณอาจต้องรายงานการยกเลิกหนี้ในภาษีของรัฐด้วยเช่นกัน
การทำความเข้าใจผลที่ตามมาของการขายชอร์ต
หากผู้ให้กู้ตกลงขายชอร์ตคุณสามารถขายบ้านได้น้อยกว่ายอดคงค้างที่คุณค้างชำระจากสินเชื่อจำนอง แม้ว่าการขายสั้น ๆ จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่ก็มีผลกระทบทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ เว้นแต่ผู้ให้กู้ตกลงที่จะรายงานหนี้ไปยังเครดิตบูโรตามที่จ่ายเต็มจำนวนการขายชอร์ตจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณว่า "ชำระแล้ว" เช่นเดียวกับบัญชีที่ถูกเรียกเก็บเงิน "ชำระแล้ว" จะบอกเจ้าหนี้รายอื่น ๆ ที่อ่านรายงานของคุณว่าคุณได้ชำระหนี้เพียงบางส่วนของหนี้ทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ผู้ให้กู้
รู้จักสิทธิของคุณ
แม้ว่าบางรัฐอนุญาตให้ผู้ให้กู้ฟ้องกู้คืนข้อบกพร่องการจำนองหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์กฎหมายเหล่านี้โดยทั่วไปไม่ได้ใช้กับข้อบกพร่องการขายสั้น ๆ บางรัฐมีกฎหมายที่ป้องกันผู้ให้กู้จากการหาคำตัดสินขาดดุลหลังการขายสั้น ๆ คุณควรพูดคุยกับทนายความเพื่อดูว่าผู้ให้สินเชื่อจำนองในรัฐของคุณสามารถฟ้องคุณได้หรือไม่ หากผู้ให้กู้ได้รับการตัดสินที่ขาดจากคุณก็สามารถแช่แข็งบัญชีธนาคารของคุณตกแต่งค่าจ้างของคุณหรือวางภาระในทรัพย์สินอื่น ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของ
การจัดการกับหนี้ที่ขาด
หากความแตกต่างยังคงอยู่ระหว่างราคาขายที่คุณได้รับสำหรับทรัพย์สินของคุณและจำนวนเงินที่คุณยังค้างชำระจากสินเชื่อจำนองของคุณผู้ให้กู้อาจขายหนี้คงค้างให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงินหรือฟ้องร้องคุณในศาล เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบต่อคะแนนเครดิตของคุณคุณสามารถขอให้ผู้ให้กู้ยกเลิกหนี้ที่เหลือ - ซึ่งในกรณีนี้คุณอาจต้องจ่ายภาษีเพิ่ม หากผู้ให้ยืมปฏิเสธเสนอให้ชำระในจำนวนที่น้อยกว่าด้วยการชำระเงินก้อน คุณอาจจะสามารถเจรจากับผู้ให้กู้เพื่อชำระข้อบกพร่องด้วยการชำระเงินงวดในช่วงเวลา