ความแตกต่างระหว่างการจำนอง 5/5 และ 5/1

การจำนองอัตราแบบปรับได้เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ล่วงหน้าตามด้วยการปรับอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วงเวลาเริ่มต้นนั้น ความแตกต่างหลักระหว่าง 5/1 และ 5/5 ARM คือ 5/1 ARM จะปรับทุกปีหลังจากระยะเวลาล็อคห้าปีในขณะที่ 5/5 ARM ปรับทุก 5 ปี แม้จะมีการ จำกัด อัตรารายปีและตลอดอายุการใช้งาน แต่ ARM อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

คู่รักกำลังดูเอกสารและแล็ปท็อปเครดิต: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ ARM

การจำนองอัตราแบบปรับได้เป็นทางเลือกให้กับสินเชื่อบ้านแบบมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในปี 2558 ARM ทั่วไปมีช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณถูกล็อค ใน ARM 5/1 ระยะเวลาเริ่มต้นคือห้าปี ใน ARM 7/1 ระยะเวลาเริ่มต้นดอกเบี้ยคือเจ็ดปี เหตุผลหลักที่คนเลือก ARM คือเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเปิดต่ำกว่าอัตราเริ่มต้นของสินเชื่ออัตราคงที่ปกติ อย่างไรก็ตามอัตราสามารถขัดขวางหลังจากช่วงอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้นหากอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญเพิ่มขึ้น

ภาพรวม ARM 5/1

เช่นเดียวกับสินเชื่อดอกเบี้ยคงที่ทั่วไปคุณจะได้รับ ARM แบบมาตรฐานพร้อมเงื่อนไขการชำระคืนสูงสุด 30 ปี เทียบกับ 5/5 ARM ARM 5/1 มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและอัตราร้อยละต่อปี นอกเหนือจากร้อยละ 1 ถึง 2 คุณอาจประหยัดได้เมื่อเทียบกับเงินกู้คงที่ ARM 5/1 สามารถบันทึกผู้กู้ได้หลายร้อยดอลลาร์ในช่วงห้าปีแรกของดอกเบี้ยต่ำ ARM 5/1 อาจเสนออัตราร้อยละ 3 ในเวลาเดียวกันสินเชื่อคงที่ 30 ปีมีอัตราร้อยละ 4.5 ​​ตัวอย่างเช่น

ภาพรวม ARM 5/5

เช่นเดียวกับ ARM 5/1 ปกติแล้ว 5/5 ARM จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและ APR มากกว่าเงินกู้คงที่ 30 ปี ผู้ให้กู้บางรายจ่ายค่าเบี้ยประกันการจำนองบน ARM 5/5 สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีซึ่งวางน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของพวกเขา สำหรับสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ส่วนใหญ่ผู้ซื้อจะต้องจ่ายสำหรับการประกันนี้ ARM 5/5 เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการบ้านที่มี $ 417,000 หรือมากกว่าหรือผู้ที่ไม่มีเงินดาวน์ 20% ตามข้อมูลของ GTE Financial

ความแตกต่างอื่น ๆ

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดกับ ARM 5/1 และ 5/5 คือการปรับอัตราดอกเบี้ยปกติสำหรับสินเชื่อ 5/1 เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงจากปีต่อปีจะเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ในการปรับนี้ เมื่ออัตราเพิ่มขึ้นการปรับตัวอย่างรวดเร็วนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยและการชำระเงินกู้ของเจ้าของบ้าน ด้วย ARM 5/5 ผู้ยืมจะได้รับประโยชน์จากการปรับล่าช้าเมื่ออัตราเพิ่มขึ้น หากอัตราลดลงผู้กู้จะเสียเปรียบเมื่อเทียบกับเงินกู้ 5/1