สารบัญ:
หากคุณประสบปัญหาทางการเงินคุณอาจจะสามารถประหยัดได้ใน 401 (k) เพื่อชำระหนี้หรือภาระผูกพันบางอย่าง แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณถอนรวมถึงโทษปรับ 10% แต่ละแผนเกษียณอายุกำหนดกฎของตนเองสำหรับการถอนความยากลำบากแม้ว่าสรรพากรบริการกำหนดแนวทางบางอย่าง ผู้จัดการ 401 (k) ของคุณสามารถให้กฎเฉพาะสำหรับการแจกจ่ายความยากลำบากจากแผนของคุณ
คำจำกัดความของความยากลำบาก
กรมสรรพากรกำหนดความยากลำบากทางการเงินเป็นความต้องการที่ "ทันทีและหนัก" ตัวอย่างของความยากลำบากรวมถึงค่ารักษาพยาบาลค่าใช้จ่ายศพเงินเพื่อซ่อมแซมความเสียหายต่อที่อยู่อาศัยหลักค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่น ๆ หรือเงินที่จำเป็นในการป้องกันการขับไล่หรือการยึดสังหาริมทรัพย์ คุณต้องหมดทรัพยากรอื่น ๆ ก่อนที่คุณจะสามารถเปลี่ยนเป็น 401 (k) เป็นแหล่งเงินทุน ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นบ้านพักตากอากาศที่คุณสามารถขายและใช้เงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณกรมสรรพากรไม่ได้มองว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการกระจายความยากลำบากจาก 401 (k) ของคุณ
กฎการวางแผน
แผนการเกษียณอายุอาจกำหนดกฎของตนเองเกี่ยวกับประเภทของความยากลำบากที่มีคุณสมบัติในการถอน ตัวอย่างเช่นแผนอาจตัดสินใจที่จะกระจายความยากลำบากสำหรับค่าใช้จ่ายงานศพหรือการแพทย์ แต่ไม่ได้สำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยหรือการศึกษา แผนยังตัดสินใจว่าสิ่งที่พนักงานต้องทำเพื่อแสดงความต้องการการกระจายความยากลำบาก แผนบางอย่างอาจยอมรับคำแถลงง่ายๆจากพนักงานในขณะที่คนอื่นอาจต้องการสำเนาของคำบอกกล่าวการขับไล่หรือใบเรียกเก็บเงินค่าเล่าเรียน
ข้อ จำกัด ในการถอน
คุณสามารถถอนเงินจำนวนเท่าที่จำเป็นเพื่อบรรเทาความยากลำบากของคุณรวมถึงภาษีหรือค่าปรับต่างๆ หากคุณถอนตัวออกจากความลำบากเพื่อซ่อมแซมบ้านหลังน้ำท่วมเช่นคุณไม่สามารถใช้เงินพิเศษเพื่อสร้างห้องนอนของคุณใหม่ได้ คุณสามารถถอนเงินได้มากถึงหรือเท่ากับเงินสมทบของคุณที่ 401 (k) รวมถึงการแบ่งปันผลกำไรหรือกองทุนที่จับคู่ แต่ไม่รวมถึงรายได้จากกองทุนเหล่านั้น
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
พนักงานอาจต้องรับความลำบากเพราะคู่สมรสของเขาต้องการ; เช่นเดียวกันสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่กับพนักงานและมีความต้องการที่ตรงตามเกณฑ์ของแผนสำหรับความยากลำบาก ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้การกระจายความยากลำบากในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้กับแม่ของคุณที่อาศัยอยู่กับคุณหรือค่าเล่าเรียนสำหรับเด็กที่อาศัยอยู่กับคุณเมื่อเธอไม่ได้ไปโรงเรียน เมื่อคุณกระจายความยากลำบากจาก 401 (k) ของคุณแล้วคุณอาจไม่ได้มีส่วนร่วมในแผนดังกล่าวเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน การกระจายความยากลำบากไม่ได้รับการชำระคืนเหมือนเงินกู้ดังนั้นพวกเขาจึงลดจำนวนเงินที่คุณมีต่อการออมเพื่อการเกษียณของคุณ