สารบัญ:
ไม่กี่วลีในโลกแห่งความจริงมีความสับสนมากกว่าที่พบในคำศัพท์การจำนอง อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับประโยชน์จากการเรียนรู้ศัพท์แสงและแนวคิดที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนบ้าน สิ่งที่สำคัญที่สุดของคำเหล่านี้คือ "สินเชื่อต่อมูลค่า" อัตราส่วนที่แสดงถึงความสัมพันธ์ระหว่างจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในบ้านและมูลค่าบ้าน ผู้ให้กู้ให้ความสำคัญกับ LTV ของบ้านของคุณเพราะมันบ่งบอกถึงความยุติธรรมในบ้านของคุณและความเสี่ยงของการผิดนัดชำระ เช่นเดียวกับผู้ให้กู้จำนองคุณสามารถคำนวณ LTV โดยใช้จำนวนเงินกู้ที่คาดการณ์และมูลค่าตลาดของบ้าน
การคำนวณสัดส่วนสินเชื่อของ LTV
ด้าน "สินเชื่อ" ของอัตราส่วน LTV หมายถึงสินเชื่อจำนองเดียว เป็นจำนวนเงินที่คุณยืมเพื่อครอบคลุมราคาของบ้านลบด้วยเงินดาวน์ใด ๆ ที่คุณมีส่วนร่วมเมื่อซื้อบ้าน เมื่อรีไฟแนนซ์นั่นคือจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะยืมเพื่อชำระการจำนองปัจจุบันและครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณหากมี ตัวอย่างเช่นหากคุณจะซื้อบ้าน 200,000 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์จำนวนเงินกู้ของคุณจะแตกต่างกันระหว่าง 200,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์ คุณคำนวณเงินดาวน์โดยใช้สมการนี้: $ 200,000 0.2 สมการแบบเต็มคือ: $ 200,000 - ($ 200,000 0.2) และส่งผลให้วงเงินกู้ $ 160,000
การหามูลค่าบ้าน
การหามูลค่าตลาดของบ้านคุณต้องประเมินมูลค่าตามยอดขายบ้านเทียบเคียง อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มักจะพึ่งพารายงานการประเมินมืออาชีพเพื่อกำหนดมูลค่า ธุรกรรมการรีไฟแนนซ์บางอย่างเท่านั้นเรียกว่าการปรับปรุงการรีไฟแนนซ์อาจไม่จำเป็นต้องมีการประเมินบ้าน มิฉะนั้นผู้ประเมินอิสระบุคคลที่สามจะประเมินสภาพการตกแต่งภายในและภายนอกของบ้านและคุณสมบัติต่างๆเปรียบเทียบกับบ้านที่คล้ายกันและมาพร้อมกับความเห็นเกี่ยวกับมูลค่า ค่านี้ทำหน้าที่เป็นจุดเปรียบเทียบสำหรับอัตราส่วน LTV
จำนวนเงินกู้แบ่งตามมูลค่า
แบ่งยอดเงินกู้ยืมที่จำเป็นสำหรับการซื้อหรือการรีไฟแนนซ์ของคุณด้วยราคาประเมินหรือประเมินของบ้าน ตัวอย่างเช่นสมการสำหรับการซื้อบ้าน 200,000 ดอลลาร์พร้อมเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์คือ: $ 160,000 / 200,000 ดอลลาร์ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าคือ 0.8 หรือ LTV ร้อยละ 80 ในการซื้อคุณสามารถลบเปอร์เซ็นต์การชำระเงินดาวน์จาก 100 เปอร์เซ็นต์เพื่อรับ LTV
สินเชื่อรวมต่อมูลค่า
เมื่อคำนวณเงินให้กู้ยืมต่อมูลค่าสำหรับการจำนองหลายรายการในบ้านคุณมีสินเชื่อเป็นมูลค่ารวมหรือ CLTV เพิ่มจำนวนเงินกู้สำหรับการจำนองครั้งแรกและการจำนองที่สองรวมถึงสายบ้านของสินเชื่อและสินเชื่อบ้านส่วน จากนั้นแบ่งเงินให้สินเชื่อทั้งหมดตามมูลค่าของบ้านเพื่อรับ CLTV