วิธีถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ 403b

มีบัญชีเกษียณอายุจำนวนมากสำหรับชาวอเมริกัน นอกเหนือจากแผน 401k และ IRA ที่เป็นที่นิยมแล้วยังมีแผนเงินรายปีที่เก็บภาษี 403b มันคล้ายกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ และมีให้สำหรับพนักงานบางคนของโรงเรียนของรัฐองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีและรัฐมนตรี หากคุณต้องนำเงินออกจากแผน 403b ของคุณคุณจะต้องทบทวนกฎอย่างรอบคอบโดยเฉพาะหากคุณถอนก่อนเกษียณ

บัญชี 403b ถูกออกแบบมาเพื่อสะสมเงินปลอดภาษี

ขั้นตอน

ทบทวนกฎของแผน 403b ของคุณ ระบุสาเหตุของการถอน หากคุณอยู่ในวัยเกษียณคุณต้องติดต่อ บริษัท การลงทุนที่อยู่อาศัยของคุณ 403b และจัดให้มีการเบิกจ่าย โดยทั่วไปแล้วตัวเลือกสองรายการของคุณคือแผนการแบ่งชำระ (ที่คุณได้รับเงินจำนวนคงที่ตลอดเวลา) หรือการกระจายเงินก้อน (ที่คุณใช้เงินทุนทั้งหมดและลงทุนใหม่)

ขั้นตอน

ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับกฎการถอนก่อนกำหนดหากคุณรับเงินก่อนถึงวัยเกษียณ (ปกติ59½) แผน 403b ส่วนใหญ่กำหนดบทลงโทษอย่างหนักสำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด โดยทั่วไปคุณสามารถคาดว่าจะจ่ายค่าปรับถอนอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์และภาษีเต็ม (อย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์) จากการเบิกจ่ายทั้งหมด ติดต่อ บริษัท การลงทุนของคุณสำหรับกฎเต็ม

ขั้นตอน

ตรวจสอบข้อตกลงการปรับใช้ของคุณหากคุณกำลังจะถูกปรับใช้ในฐานะสมาชิกของกองหนุนกองทัพสหรัฐฯ หากคุณถูกส่งไปใช้งานเป็นระยะเวลา 179 วันขึ้นไปคุณสามารถทำการชำระเงินแบบปลอดภาษีและไม่มีค่าปรับจาก 403b ของคุณ การชำระเงินเหล่านี้โดยปกติจะ จำกัด อยู่ที่ 50 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของ 403b

ขั้นตอน

ติดต่อทั้งนายจ้างและ บริษัท การลงทุนของคุณเพื่อทำการถอน ซึ่งแตกต่างจากแผน 401k และ IRA เฉพาะนายจ้างของคุณเท่านั้นที่สามารถตั้งค่าแผน 403b ดังนั้นนายจ้างของคุณจะต้องตระหนักถึงการถอนใด ๆ จากแผน

ขั้นตอน

สมัครถอนเงินโดยตรงผ่าน บริษัท การลงทุนของคุณเมื่อคุณล้างการถอนกับนายจ้างของคุณ หากคุณยังไม่ได้สร้างโปรไฟล์ออนไลน์เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงบัญชี 403b ออนไลน์ คุณจะต้องให้ชื่อวันเดือนปีเกิดหมายเลขประกันสังคมและหมายเลขบัญชี 403b

ขั้นตอน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าประโยชน์ของการแจกแจงใด ๆ (โดยเฉพาะการถอนก่อนกำหนด) นั้นมีผลกระทบเชิงลบต่อแผนการเกษียณอายุของคุณโดยเฉพาะการลงโทษใด ๆ ถาม บริษัท การลงทุนของคุณว่ามีโปรแกรมเงินกู้ 403b หรือไม่ เหล่านี้หายาก