สารบัญ:
การใส่เงินไว้ใน 401 (k) ในระหว่างปีการทำงานของคุณเป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการสะสมความมั่งคั่งสำหรับปีเกษียณอายุของคุณ แต่การสะสมเงินนั้นเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของการต่อสู้ อีกครึ่งหนึ่งคือการกำหนดกลยุทธ์ที่ช่วยให้คุณมีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันในขณะที่ลดภาษีให้น้อยที่สุด ทำความเข้าใจว่าการถอนเงิน 401 (k) ส่งผลกระทบต่อภาษีของคุณอย่างไรทำให้การกำหนดกลยุทธ์ดังกล่าวง่ายขึ้นมาก
รายได้ปกติ
เมื่อคุณเริ่มดึงเงินจาก 401 (k) ของคุณเงินที่คุณนำออกจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ เมื่อคุณคืนภาษีของคุณเงินที่คุณดึงจาก 401 (k) ของคุณในระหว่างปีก่อนหน้านั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้อื่นของคุณ ความรับผิดทางภาษีของคุณขึ้นอยู่กับยอดรวมของรายได้ทั้งหมดของคุณรวมถึงการถอนแผน 401 (k) ดอกเบี้ยและเงินปันผลและค่าจ้างใด ๆ ที่คุณมี
อายุ 70 1/2
เมื่อคุณเข้าใกล้อายุ 65 ด้วยเงินในแผน 401 (k) ของคุณคุณต้องเริ่มคิดก่อนอายุ 70 1/2 เมื่อคุณอายุมากขึ้นคุณจะต้องเริ่มต้นการกระจายขั้นต่ำจากแผนการเกษียณอายุของคุณรวมถึงแผนดั้งเดิมของคุณและแผน 401 (k) หากคุณไม่ได้รับการกระจายขั้นต่ำตามที่คุณต้องการคุณจะต้องถูกหักภาษีเท่ากับครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่คุณควรถอนออกจากแผน
การวางแผนภาษี
หากคุณไม่เคยรับเงินจาก 401 (k) คุณควรวางแผนภาษีก่อนที่คุณจะขอให้ตรวจสอบครั้งแรกจากผู้ดูแลแผน เมื่อคุณเริ่มรับเงินจากแผนของคุณคุณเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและนั่นสามารถเพิ่มการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ สละเวลาในการตรวจสอบผลกระทบทางภาษีของกลยุทธ์การถอน 401 (k) ของคุณให้คุณมีโอกาสปรับแต่งจำนวนเงินที่คุณใช้และรักษาค่าภาษีของคุณให้ต่ำที่สุด
กลยุทธ์การถอน
การวางแผนภาษีควรมีบทบาทในกลยุทธ์ถอนเงิน 401 (k) ของคุณ แต่ไม่ควรกำหนดกลยุทธ์ทั้งหมด คุณต้องแน่ใจว่าเงินของคุณใช้งานได้นานเท่าที่คุณอยู่ดังนั้นการใช้วิธีอนุรักษ์นิยมจึงเป็นวิธีที่ฉลาด การถอนออกไม่เกิน 4 เปอร์เซ็นต์ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของพอร์ต 401 (k) ของคุณในปีแรกสามารถช่วยรักษาเงินทุนของคุณในขณะที่ลดการเรียกเก็บภาษีของคุณในเวลาเดียวกัน