แคป 5/2/5 หมายถึงอะไรกับสินเชื่อจำนอง?

ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้เจ้าของบ้านเมนูการจำนองมากมายจากเงินให้สินเชื่อคงที่แบบเก่าไปจนถึงเงินให้สินเชื่ออัตราการปรับนวัตกรรม คุณต้องวิจัยคุณสมบัติของพวกเขาก่อนที่จะเลือกจำนอง การปรับอัตราการจำนองที่รู้จักกันในชื่อ "ไฮบริด" เสนอลดอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น แต่อัตราการเปลี่ยนแปลงของคุณตลอดระยะเวลาการชำระหนี้ของคุณ ระยะเวลาการปรับอัตราดอกเบี้ยของ ARM ไฮบริดได้อธิบายไว้ในแง่ของความถี่ของการเปลี่ยนแปลงอัตราและจำนวนเงินสูงสุดที่อัตราสามารถเปลี่ยนแปลงได้ซึ่งเรียกว่าแคป ARM 5/2/5 สามารถเปลี่ยนแปลงได้สูงถึง 5 เปอร์เซ็นต์เมื่อทำการปรับครั้งแรก 2 เปอร์เซ็นต์หลังจากนั้นและไม่เกิน 5% ตลอดอายุการใช้งานของสินเชื่อ

การเลือกโปรแกรม ARM จำเป็นต้องมีการคำนวณอย่างระมัดระวังเครดิต: รูปภาพ roberthyrons / iStock / Getty

Caps อธิบายการเปลี่ยนแปลงของอัตราที่อนุญาต

ARM ไฮบริดได้รับการอธิบายตามระยะเวลาทีเซอร์เริ่มต้นและช่วงเวลาของการเปลี่ยนแปลงอัตราที่ตามมา อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำในช่วงระยะเวลาทีเซอร์นั้นน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ ลูกผสมที่พบมากที่สุดคือ ARMS 3/1, 5/1, 7/1 และ 10/1 ซึ่งมีระยะเวลาสามปีห้าปีเจ็ดปีและ 10 ปีตามลำดับอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่ละสิ่งเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงอัตราทุกปีหลังจากการปรับอัตราเริ่มต้นดังนั้น 1 โครงสร้างอัตรา 5/2/5 จะขึ้นอยู่กับช่วงการปรับค่าเหล่านี้

หมวกป้องกันการเปลี่ยนแปลงอัตรารุนแรง

เพื่อรักษาความสามารถในการคาดการณ์และความมั่นคง ARM ไฮบริดได้รับการต่อยอดในสามวิธี ตัวอย่างเช่น 5/1 ARM พร้อมแคปขนาด 5/2/5 หมายความว่าหลังจากห้าปีแรกของการกู้ยืมอัตราไม่สามารถเพิ่มหรือลดลงได้มากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าหรือต่ำกว่าอัตราเบื้องต้น สำหรับแต่ละปีหลังจากนั้นอัตราจะไม่ผันผวนมากกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ ตลอดอายุของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยไม่สามารถเข้าถึงมากกว่า 5% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นหรือลดลง 5% ต่ำกว่าอัตราเริ่มต้น

แคปที่สูงกว่าอาจใช้

โดยทั่วไปแล้วแคป 5/2/5 ใช้กับ 5/1, 7/1 และ 10/1 ARM ลูกผสมที่มีระยะเวลาทีเซอร์น้อยกว่าห้าปีมักเริ่มต้นด้วยฝา 2 เปอร์เซ็นต์แทนที่จะเป็น 5 เปอร์เซ็นต์ อัตราร้อยละ 2 ต่อปีนั้นเป็นเรื่องปกติของ ARMS ส่วนใหญ่แม้จะมีความยาวของช่วงอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น อายุการใช้งานขั้นสุดท้ายมักจะ 5 เปอร์เซ็นต์หรือ 6 เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้

ชื่ออื่นคืออะไร?

ARM 5/2/5 เชื่อมโยงกับดัชนีบางอย่าง ในบรรดาดัชนีทั่วไปที่กำหนดอัตรา ARM คืออัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในลอนดอนหรือ LIBOR และดัชนีค่าใช้จ่ายในเขตที่ 11 ของกองทุนหรือ COFI คุณอาจได้รับข้อเสนอ LIBOR หรือ COFI ARM ความผันผวนของอัตรานั้นเชื่อมโยงกับดัชนีที่ระบุบวกส่วนต่างประมาณ 2 เปอร์เซ็นต์ถึง 3 เปอร์เซ็นต์