คุณจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางในบำนาญหรือไม่?

เงินบำนาญเป็นแผนการเกษียณอายุที่อนุญาตให้คนงานเก็บออมสำหรับช่วงเวลาที่ล่าช้าในชีวิตเมื่อพวกเขาจะไม่ทำงานอีกต่อไป แม้ว่าคุณจะได้รับเงินบำนาญในทางทฤษฎีตามหลักเหตุผลคุณจะยังคงต้องรับผิดชอบภาษีรายได้จากการจ่ายเงินบำนาญส่วนใหญ่ เนื่องจากคุณได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีเมื่อคุณบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุกรมสรรพากรเก็บรวบรวมข้อมูลส่วนหลัง ณ ที่จ่าย อย่างไรก็ตามบัญชีเกษียณอายุบางประเภทกำหนดให้คุณต้องละทิ้งการปฏิบัติภาษีพิเศษสำหรับเงินสมทบและไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่าย

แม้ว่าคุณอาจจะไม่ได้ทำงานในวัยเกษียณ แต่คุณก็ยังคงต้องจ่ายภาษีเงินได้

ภาษีอากรของการกระจายเงินบำนาญ

เงินบำนาญและแผนการเกษียณอายุโดยทั่วไปจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของผู้เสียภาษีในระหว่างปีทำงานของเขา รหัสภาษีแสดงให้เห็นว่าจำนวนเงินใด ๆ ที่แจกจ่ายให้กับผู้รับบำนาญจากแผนบำนาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะต้องเสียภาษีให้กับผู้รับในปีที่มีการแจกจ่าย การแจกแจงถือเป็นรายได้ปกติ

การปฏิบัติภาษีตามประเภทการแจกจ่าย

หากคุณได้รับการกระจายเงินบำนาญของคุณเป็นเงินรายปีหรือการชำระเงินเป็นงวดอื่น ๆ คุณอาจเลือกที่จะหักภาษีรายได้จากการชำระเงินของคุณ เพื่อให้มีการระงับจำนวนเงินที่เหมาะสมคุณควรให้แบบฟอร์ม W4-P, หนังสือรับรองการหัก ณ ที่จ่ายสำหรับการจ่ายเงินบำนาญหรือเงินงวด หากคุณไม่ส่งแบบฟอร์มนี้ผู้ชำระเงินจะต้องระงับตามข้อกำหนดในแบบฟอร์มการบริการสรรพากร สิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะระงับมากกว่าที่คุณอาจต้องระงับ หากคุณได้รับการกระจายเงินบำนาญของคุณในรูปแบบการกระจายเงินก้อนผู้ชำระเงินจะต้องหักภาษีอัตโนมัติ 20% ของการกระจายเว้นแต่คุณมีสิทธิ์ได้รับโรลโอเวอร์แบบปลอดภาษี

การรักษาภาษีของ Rollovers

หากมีการกระจายแบบโรลโอเวอร์ที่มีสิทธิ์ผู้เสียภาษีสามารถเลื่อนภาษีในการแจกจ่ายนั้นได้จนกว่าผู้เสียภาษีจะได้รับการแจกจ่ายจริง ในการสร้างการกระจายแบบโรลโอเวอร์ที่มีสิทธิ์การกระจายจะต้องทำจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไปยังแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น อย่างไรก็ตามการกระจายแบบโรลโอเวอร์ที่มีสิทธิ์นั้นไม่สามารถทำจากชุดการแจกแจงที่เท่ากันอย่างมีนัยสำคัญการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นใด ๆ ภายใต้กฎหมายการกระจายความยากลำบากการกระจายการแก้ไขของการบริจาคส่วนเกินหรือเลื่อนออกไป

การรักษาภาษีของ Roth 401ks และ Roth IRAs

Roth 401k และ IRAs เป็นบัญชีเกษียณอายุชนิดพิเศษเนื่องจากอนุญาตให้มีการโพสต์ภาษีได้ ในการแลกเปลี่ยนเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการบริจาคผู้รับบำนาญจะได้รับประโยชน์จากการแจกปลอดภาษีหากพวกเขาได้รับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติ ซึ่งหมายความว่าการกระจายจะถูกแยกออกจากรายได้รวมของแต่ละบุคคลหากการกระจายนั้นเกิดขึ้นในหรือหลังจากบุคคลที่มีอายุครบ59½ปีถูกปิดการใช้งานหรือบุคคลนั้นเสียชีวิต