สินเชื่อจำนองยอดคงเหลือสูงคืออะไร?

มันมีราคาแพงกว่าการซื้อบ้านในส่วนหนึ่งของประเทศมากกว่าที่อื่น บ้านหลังเดียวกันบนที่ดินจำนวนเท่ากันมีค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามชายฝั่งของแคลิฟอร์เนียมากกว่าในที่ราบของรัฐแคนซัส Fannie Mae และ Freddie Mac ได้กำหนดวงเงินสินเชื่อทั่วประเทศในแต่ละปี ในปี 2011 วงเงินสินเชื่อทั่วไปสำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยวคือ $ 417,000 จำนวนเงินกู้ที่เกินกว่านี้เรียกว่าสินเชื่อจัมโบ้สินเชื่อพิเศษที่สอดคล้องหรือสินเชื่อจำนองที่มีความสมดุลสูง

ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยจัมโบ้

วงเงินสินเชื่อทั่วไปเพิ่มขึ้นหรือคงที่ในแต่ละปีจากปี 1980 ถึง 2011 ยกเว้นในปี 1990 เมื่อลดลง 150 ดอลลาร์ ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยขนาดใหญ่มักจะต้องการแนวทางการจัดจำหน่ายที่เข้มงวดกว่าสินเชื่อทั่วไป เมื่ออุตสาหกรรมการเคหะและการจำนองทรุดตัวลงในปี 2551 ผู้ให้กู้รายใหญ่หลายรายได้ จำกัด สินเชื่ออย่างรุนแรงหรือออกจากธุรกิจ Fannie Mae, Freddie Mac และ Federal Housing Administration ก้าวเข้ามาเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านในการจำนองขนาดใหญ่

สมดุลสูงแบบธรรมดา

Fannie Mae และ Freddie Mac เริ่มเสนอสินเชื่อที่มีความสมดุลสูงในแต่ละเขตในปี 2008 บ้านต้องตั้งอยู่ในเขตจำนองที่มีความสมดุลสูง หากบ้านไม่ได้อยู่ในเขตที่ได้รับอนุมัติก็ไม่ได้มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อที่มีความสมดุลสูง จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยวผ่านโปรแกรมการจำนองที่มีความสมดุลสูงคือ $ 729,750 ในทวีปอเมริกา ในอลาสกาฮาวายกวมและหมู่เกาะเวอร์จินของสหรัฐอเมริกาจำนวนเงินกู้สูงสุดที่มีความสมดุลสูงสุดสำหรับครอบครัวเดี่ยวคือ $ 1,094,625 เงินกู้สูงสุดเหล่านี้เป็นชั่วคราวและอาจหมดอายุในอนาคต

FHA สมดุลสูง

FHA ยังจัดให้มีโปรแกรมการจำนองที่มีความสมดุลสูงคล้ายกับโปรแกรมการให้สินเชื่อจำนองที่มีความสมดุลสูง นอกจากนี้ยังมีการตั้งค่าเป็นรายเขต FHA มีการตั้งวงเงินสินเชื่อที่ยาวนานตามเกณฑ์ของแต่ละมณฑล บางรัฐเช่นไอโอวามีวงเงินสินเชื่อเพียงหนึ่งเดียวสำหรับทุกมณฑล รัฐอื่น ๆ เช่นโคโลราโดมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดตั้งแต่ $ 271,050 จำนวนเงินกู้สูงสุดต่ำสุดของ FHA ถึง $ 729,750 สินเชื่อ FHA ต้องการทั้งเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้าและเบี้ยประกันจำนองรายเดือนสำหรับสินเชื่อทั้งหมดซึ่งแตกต่างจากเงินให้สินเชื่อที่มีความสมดุลสูงทั่วไป

หลีกเลี่ยงการจำนองที่มียอดคงเหลือสูง

สินเชื่อจำนองที่มีความสมดุลสูงมักต้องการอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและแนวทางการอนุมัติที่เข้มงวดกว่าสินเชื่อทั่วไป หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจำนองที่มียอดสูงคุณอาจประหยัดเงินในการจำนองของคุณในแต่ละเดือน วิธีหนึ่งคือการสำรวจมีการจำนองที่สองพร้อมกับการจำนองแรกแบบดั้งเดิม จำนวนเงินกู้สูงสุดของผู้ให้กู้จำนองครั้งแรกจะใช้กับสินเชื่อที่พวกเขาให้เท่านั้น ผู้ให้กู้จะไม่นับยอดเงินจำนองที่สองในการคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุด