วิธีการคำนวณสูตรเมษายน

เมื่อคุณยืมเงินผู้ให้กู้จะเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ แต่อัตราดอกเบี้ยนั้นไม่นำมาคิดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่เพิ่มเข้ากับจำนวนเงินกู้ของคุณ อัตราดอกเบี้ยแท้จริงของเงินกู้ของคุณสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เปิดเผยโดยผู้ให้กู้ของคุณ APR ย่อมาจาก อัตราร้อยละต่อปี ช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้จะต้องถูกต้องตามกฎหมายในการเปิดเผยอัตรานี้ให้คุณ

สองวิธีในการดูอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยก่อนต้นทุน

สมมติว่าคุณยืม $ 1,000 เป็นเวลาหนึ่งปีอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด (อัตราที่ผู้ให้ยืมมักโฆษณา) คือ 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปีและคุณไม่มีการชำระคืนเงินต้นในระหว่างปีโดยจ่ายเงินกู้ตอนสิ้นปีแทน ค่าใช้จ่ายของเงินกู้สำหรับปีแรกนี้เท่ากับ. 08 คูณ $ 1,000 หรือ $ 80

อัตราดอกเบี้ยรวมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณกู้เงินออกจะมีค่าใช้จ่ายเกินกว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและจะต้องเปิดเผยให้ผู้ให้กู้ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความจริงการให้กู้ยืมเงินของรัฐบาลกลาง ตามเว็บไซต์ของ Nolo ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของสินเชื่อ, ส่วนลดค่าธรรมเนียม, จุด, ค่านายหน้าจำนอง, ค่าธรรมเนียมบริการภาษี / น้ำท่วมสำหรับชีวิตของเงินให้สินเชื่อ, ค่าธรรมเนียมการสันนิษฐาน, พรีเมี่ยมสำหรับเครดิตชีวิตที่บังคับ เบี้ยประกัน, ค่าธรรมเนียมล็อคหรือภาระผูกพัน, ค่าสมัคร, ค่าธรรมเนียมทนายความของผู้ให้กู้และค่าธรรมเนียมการตั้งถิ่นฐานหรือค่าธรรมเนียมปิด

ในทางปฏิบัติผู้กู้จำนวนไม่มากที่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทั้งหมด แต่ผู้กู้ส่วนใหญ่จะมีอย่างน้อยหนึ่งและบ่อยครั้งที่พวกเขาหลายคน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกรวมเข้ากับเงินกู้ $ 1,000 ของคุณและจากจุดนั้นเป็นต้นไป คุณจะจ่ายดอกเบี้ยทั้งจำนวนเงินต้นและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

หากค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 60 สำหรับเงินกู้ยืมค่าใช้จ่ายเงินกู้สำหรับปีแรกคือ $ 140 และเมษายนซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในการคำนวณดอกเบี้ยคือร้อยละ 14 (140 หารด้วย 1,000)

การกำหนดเมษายน

วิธีง่ายๆในการคำนวณ APR สำหรับเงินกู้คือการเพิ่มทั้งค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเข้าด้วยกันจากนั้นหารด้วยจำนวนเงินที่ได้รับ เพื่อให้สูตรนี้ใช้งานได้เมื่อระยะเวลาเงินกู้มากกว่าหรือน้อยกว่าหนึ่งปีให้แบ่งผลลัพธ์ของคุณตามจำนวนวันเงินกู้ที่ได้รับจากเอกสารการให้กู้ยืมของคุณ (ปกติเรียกว่า ระยะ) จากนั้นคูณด้วย 365 จำนวนวันในหนึ่งปี

อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่คุณจะทำการชำระดอกเบี้ยและเงินต้นเป็นระยะตามระยะเวลาของเงินกู้ สิ่งนี้ทำให้การคำนวณ APR มีความซับซ้อน แต่โชคดีที่มีเครื่องคิดเลข APR ออนไลน์มากมายเช่นเครื่องคิดเลข APR ของเครื่องคิดเลข Soup Soup ซึ่งขอข้อมูลขั้นพื้นฐานเกี่ยวกับสินเชื่อของคุณจากนั้นคำนวณ APR ให้คุณ

เครื่องคิดเลข APR เครื่องคิดเลขของ Soup ขอให้คุณป้อนจำนวนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดระยะเวลารวมของเงินกู้ (ความถี่ที่ผู้ให้กู้คำนวณอัตราดอกเบี้ยของยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระ) จำนวนการชำระรวมความถี่ของการชำระเงินและ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดรวมถึงจำนวนที่จ่ายล่วงหน้าใด ๆ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดสำหรับเงินกู้จำนอง 30 ปี 200,000 ดอลลาร์อยู่ที่ 4.125 เปอร์เซ็นต์ สมมติว่าผู้ให้กู้คิดดอกเบี้ยเดือนละครั้งคุณจ่ายเงินรายเดือนและค่าธรรมเนียมเงินกู้รวม $ 3,200 - ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า การเสียบตัวเลขเหล่านี้เข้ากับเครื่องคิดเลขทำให้ APR อยู่ที่ 4.258 เปอร์เซ็นต์ไม่ใช่ 4.125 เมษายนเป็นวิธีที่เหมือนจริงมากขึ้นในการดูต้นทุนของเงินกู้.