สารบัญ:
หากลูกค้าของคุณหวังที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นภายในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผันแปรอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับพวกเขาในการพิจารณา การประกันชีวิตแบบผันแปรเป็นประเภทของการประกันชีวิตทั้งหมด แต่ให้ประโยชน์กับลูกค้าของคุณหลายอย่างที่พวกเขาไม่สามารถรับได้ด้วยนโยบายการใช้ชีวิตแบบสามัญทั้งหมด ในการขายการประกันชีวิตแบบผันแปรคุณจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบพิเศษและขอรับใบอนุญาตเฉพาะ
ฟังก์ชัน
ประกันชีวิตแบบแปรผันมีการประกันชีวิตแบบถาวร มันมีฟังก์ชั่นคล้ายกับการประกันชีวิตแบบสามัญทั้งหมดยกเว้นว่าเป็นการลงทุนระดับพรีเมี่ยมในบัญชีย่อยกองทุนรวม (กองทุนรวมรวบรวมกลุ่มหุ้นหรือพันธบัตรไว้ในผลิตภัณฑ์การลงทุนเดียว)
ข้อกำหนดการออกใบอนุญาต
การขายการประกันชีวิตแบบผันแปรต้องมีใบอนุญาตการประกันชีวิตของรัฐ, ใบอนุญาตชุดที่ 6 และใบอนุญาตชุดที่ 63 รัฐทั้งหมดมอบอำนาจให้ใบอนุญาตเหล่านี้ซึ่งอนุญาตให้ผู้ถือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ใช้หรือมีกองทุนรวมและหลักทรัพย์อื่น ๆ ที่ให้ผลตอบแทนผันแปร เพื่อรักษาสิทธิ์การใช้งานชุดที่ 6 และ 63 ของคุณคุณต้องทำการศึกษาต่อเนื่องและทดสอบทุกไตรมาสของธุรกิจ คุณต้องทำการศึกษาและการทดสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาใบอนุญาตประกันชีวิตของคุณ (โดยปกติทุก ๆ สองปี) อาณัติรัฐส่วนใหญ่รวมหน่วยกิตการศึกษาต่อเนื่อง 15 ถึง 30 ชั่วโมงเครดิตสำหรับใบอนุญาตเหล่านี้
ข้อกำหนดของหนังสือชี้ชวน
ในการขายประกันชีวิตแบบผันแปรคุณจะต้องจัดทำสื่อการขายพิเศษและเอกสารประกอบการขายให้กับลูกค้าของคุณ วรรณคดีนี้เรียกว่าหนังสือชี้ชวน; มันเปิดเผยค่าธรรมเนียมและวัตถุประสงค์การลงทุนของกองทุนรวมในนโยบาย นอกจากนี้ยังเปิดเผยว่ากองทุนรวมทำงานอย่างไรและประเภทของการลงทุนที่พวกเขาจะทำเพื่อให้บรรลุผลตอบแทนที่ต้องการ
ข้อกำหนดความเหมาะสม
การประกันชีวิตแบบแปรผันนั้นขึ้นอยู่กับหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) และกฎหมายหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) ว่าด้วยความเหมาะสมด้วยเหตุนี้คุณต้องทำการทดสอบความเหมาะสมกับลูกค้าของคุณเพื่อพิจารณาความทนทานต่อความเสี่ยงของลูกค้า เนื่องจากการประกันชีวิตผันแปรเกี่ยวข้องกับการลงทุนที่อาจสูญเสียเงินและทำให้นโยบายการประกันชีวิตหมดอายุคุณต้องใช้ความพยายามอย่างสมเหตุสมผลในการตรวจสอบว่าลูกค้าของคุณมีฐานะทางการเงินและจิตใจที่สามารถอดทนต่อการชะลอตัวของการลงทุน แบบสอบถามการจัดสรรสินทรัพย์เป็นวิธีมาตรฐานในการทดสอบความเหมาะสม ลูกค้าต้องลงนามในเอกสารยอมรับว่าเขาเข้าใจความเสี่ยงของการลงทุนในนโยบายการประกันชีวิตที่หลากหลาย
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
พิจารณาว่าคุณสามารถทำธุรกิจได้มากพอที่จะรับประกันว่าจะได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติมสำหรับการขายประกันชีวิตแบบผันแปรหรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าฐานลูกค้าของคุณมีความสนใจในผลิตภัณฑ์นี้อยู่แล้วและคุณสามารถทำธุรกิจได้มากพอที่จะครอบคลุมค่าธรรมเนียมการควบคุมและการอนุญาตทั้งหมดของคุณ มิฉะนั้นอาจไม่คุ้มค่ากับเงินและเวลาที่จะได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติม นอกจากนี้โปรดทราบว่า บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เสนอการประกันชีวิตแบบผันแปรมักมีข้อกำหนดด้านการผลิตที่คุณต้องปฏิบัติตาม หากคุณขายสินค้าไม่เพียงพอคุณอาจถูกลงโทษ ในบางกรณีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจยกเลิกสัญญาของคุณทำให้คุณไม่สามารถขายประกันชีวิตที่หลากหลายด้วยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นั้นได้