การล้มละลายเกิดขึ้นได้อย่างไร?

การยื่นขอล้มละลายสามารถให้การเริ่มต้นทางการเงินที่สดใหม่สำหรับผู้ที่แบกรับภาระหนี้ อย่างไรก็ตามการล้มละลายสามารถแสดงในรายงานเครดิตได้นานถึง 10 ปีทำให้การได้รับสินเชื่อใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แพงเป็นเรื่องยากมาก บุคคลที่ยื่นล้มละลายเป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อพวกเขาถูกครอบงำด้วยหนี้ วิธีที่พวกเขาไปที่นั่นอาจแตกต่างกันไป

บัตรประจำตัว

ในแง่ง่าย ๆ การล้มละลายหมายความว่าคุณมีหนี้สินล้นพ้นตัวและไม่สามารถชำระหนี้ได้ การยื่นล้มละลายเป็นกระบวนการของการแสวงหาการบรรเทาทางกฎหมายจากหนี้ของคุณและได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ของคุณ ผู้บริโภคอาจมีสิทธิ์ได้รับการล้มละลายบทที่ 7 ที่หนี้ที่มีสิทธิ์ทั้งหมดถูกปลดออกและผู้บริโภคจะต้องชำระเงินเพิ่มเติมหรือบทที่ 13 ที่ผู้บริโภคจะถูกตั้งค่าในแผนการชำระเงินที่ชำระหนี้บางส่วน สามถึงห้าปี

หนี้การแพทย์

จากการศึกษาของ 2009 โดย The American Journal of Medicine พบว่าร้อยละ 62.1 ของการล้มละลายส่วนบุคคลในปี 2550 เป็นผลมาจากค่ารักษาพยาบาลที่มากเกินไปโดย 92% ของผู้ยื่นรายงานได้รายงานหนี้ทางการแพทย์มากกว่า $ 5,000 ประมาณร้อยละ 75 ของไฟล์เหล่านี้มีประกันสุขภาพบางประเภท สิ่งนี้นำไปสู่ข้อสรุปที่ว่าคนทั่วไปไม่ได้ซื้อหรือไม่สามารถจ่ายได้ประกันสุขภาพที่เพียงพอที่จะได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากการสูญเสียหายนะ

หนี้บัตรเครดิต

เนื่องจากความสะดวกของพวกเขาบัตรเครดิตเป็นวิธีที่หลายคนจบชั้นหนี้มากเกินไป บางคนใช้บัตรโดยไม่มีความรับผิดชอบในการซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น แต่ถ้าคุณมีรายได้น้อยหรือไม่มีเลยคุณอาจลงเอยด้วยการใช้บัตรเครดิตเพื่อรับเงิน การเพิ่มการซื้อใหม่ให้กับยอดค้างชำระที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงอาจนำไปสู่หนี้ก้อนหิมะที่ผู้บริโภคอาจไม่สามารถชำระคืนได้ ตามที่มหาวิทยาลัยแห่งแคลิฟอร์เนียซานดิเอโกเศรษฐศาสตร์ศาสตราจารย์มิเชลเจไวท์ผู้ล้มละลายโดยเฉลี่ยในปี 2547 มีหนี้บัตรเครดิต 25,000 ดอลลาร์

สินเชื่อดอกเบี้ยสูง

ยิ่งเครดิตของคุณแย่ลงเท่าใดก็ยิ่งมีผู้ให้กู้มากขึ้นเท่านั้น สิ่งนี้สามารถนำไปสู่ผู้บริโภคขุดลึกลงไปในหลุม บางคนไปเป็นหนี้ในการจำนอง unaffordable ก่อนที่จะเกิดวิกฤตจำนองในปี 2551 และ 2552 ผู้ให้กู้บางรายมีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่ไม่สามารถจ่ายได้ ผู้คนพบว่าตัวเองติดอยู่ในการจำนองอัตราปรับที่นำไปสู่การชำระเงินจำนองที่สูงขึ้นพวกเขาไม่สามารถที่จะทำเมื่ออัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้นมักนำไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์หรือการล้มละลาย