ข้อดีข้อเสียของการประกันชีวิตแบบมีดัชนีสากล

การประกันชีวิตที่ได้รับการจัดทำดัชนีสากลให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตและให้โอกาสในการเพิ่มมูลค่าเงินสด มูลค่าเงินสดนี้สร้างขึ้นตามเวลาผ่านบัญชีที่ติดตามการเคลื่อนไหวและความผันผวนของดัชนีตลาดหุ้น การทำความเข้าใจเกี่ยวกับประโยชน์และความเสี่ยงของตัวเลือกการประกันชีวิตนี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นสำหรับคุณและครอบครัว

ผู้หญิงบนโซฟากำลังมองหาเอกสารและส่วนตลาดหุ้นของหนังสือพิมพ์เครดิต: Jupiterimages / Stockbyte รูปภาพ / Getty

ข้อดีของการทำประกันชีวิตแบบมีดัชนีสากล

ดัชนีประกันชีวิตสากลให้ความมั่นคงและความยืดหยุ่น แตกต่างจากตัวเลือกการประกันแบบถาวรอื่น ๆ การประกันชีวิตสากลสามารถให้อัตราเบี้ยประกันภัยที่ยืดหยุ่นซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงปีต่อปีและบางครั้งอาจถูกข้ามไป ขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยที่คุณเลือกคุณอาจกู้เงินจากมูลค่าเงินสดที่แนบมากับกรมธรรม์ของคุณเพื่อให้คุณมีความยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้น หากคุณทำได้มูลค่าเงินสดที่ถอนออกของคุณจะปลอดภาษีจนถึงจำนวนของเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไป แต่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะเรียกเก็บดอกเบี้ยตามมูลค่าเงินสดที่ยืมมา

การประกันภัยเป็นการลงทุน

ดัชนีชีวิตสากลสามารถใช้เป็นทั้งการป้องกันสำหรับครอบครัวของคุณและเป็นการลงทุน ซึ่งแตกต่างจากการประกันชีวิตทั้งหมดซึ่งมีผลตอบแทนค่อนข้างต่ำการประกันชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีสากลมีศักยภาพที่จะได้รับผลกำไรมากขึ้นเนื่องจากการลงทุนในตลาดหุ้น ในขณะที่คุณชำระเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งของเงินนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในมูลค่าเงินสดของคุณซึ่งจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี การประกันชีวิตแบบมีดัชนีสากลยังมีการรับประกันแบบ "ปูพื้น" ที่รับประกันที่ประมาณร้อยละศูนย์ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าดัชนีตลาดจะล่มหรือมีความผันผวนอย่างรุนแรงในตลาดมูลค่าเงินสดของคุณจะไม่ได้รับน้อยกว่าศูนย์

ข้อเสียของการทำประกันชีวิตแบบมีดัชนีสากล

ดัชนีประกันชีวิตสากลมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าบัญชีการลงทุน แต่มีตัวเลือกการลงทุนน้อยกว่า ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเหล่านี้มักจะบดบังการออมใด ๆ จากการลงทุนภาษีรอตัดบัญชี บทลงโทษยอมจำนนทำให้ผู้เอาประกันภัยถอนตัวออกจากบัญชีของพวกเขาภายในเจ็ดปีแรกหรือหลายปีของการเป็นเจ้าของ ดัชนีประกันชีวิตสากลเช่นตัวเลือกการประกันชีวิตถาวรอื่น ๆ ยังมีราคาสูงกว่าประกันชีวิตระยะ

ความเสี่ยงด้านนโยบาย

แม้ว่าส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมของคุณไปสู่มูลค่าเงินสดของคุณ แต่เงินของคุณไปสู่มูลค่าเงินสดในช่วงสองสามปีแรกหลังจากการซื้อครั้งแรกของคุณ แม้ว่าจะมีชั้นที่เป็นศูนย์ร้อยละเพื่อป้องกันการสูญเสีย แต่ก็มีเพดานที่ป้องกันไม่ให้คุณได้รับประโยชน์เกินกว่าร้อยละหนึ่งจากตลาดเฟื่องฟู ตัวอย่างเช่นหากดัชนีพุ่ง 20% คุณอาจได้รับเพียง 12 เปอร์เซ็นต์จากผู้ให้บริการประกันภัยของคุณ นอกจากนี้ผลตอบแทนที่รับประกันอาจค่อนข้างต่ำขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการประกันภัย