สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับทำงานอย่างไร?

หากคุณมีอายุมากกว่า 62 ปีการจดจำนองแบบย้อนกลับช่วยให้คุณสามารถถอนเงินสดจากที่บ้านได้เช่นเดียวกับสินเชื่อบ้าน แต่ไม่เหมือนกับสินเชื่อบ้านคุณไม่ต้องจ่ายเงินคืนทุกเดือน การชำระเงินถูกสงวนไว้จนกว่าจะถึงจุดหนึ่งในอนาคต หากฟังดูดีเกินกว่าจะเป็นจริงให้ลองปรึกษาทนายความก่อนที่คุณจะเซ็นชื่อที่เส้นประ

คู่หนุ่มสาวพบกับนายหน้าจำนอง: Jupiterimages / Creatas / Getty Images

ข้อกำหนดการจำนองย้อนกลับขั้นพื้นฐาน

หากคุณแต่งงานคุณจะต้องมีอายุเพียง 62 ปีเท่านั้น คุณต้องอาศัยอยู่ในบ้าน - การจำนองย้อนกลับไม่ได้มีไว้สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หากคุณหรือคู่สมรสของคุณต้องการการดูแลระยะยาวในสถานที่ยกเว้น 12 เดือนช่วยให้ผู้กู้ที่อาศัยอยู่ในสถานที่โดยไม่ละเมิดเงื่อนไขการจำนอง คุณไม่ต้องเป็นเจ้าของบ้านของคุณฟรีและชัดเจน แต่หนี้จำนองของคุณควรจะน้อยที่สุดเมื่อมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ จะไม่มีการโกหกต่อทรัพย์สินของคุณ การจำนองแบบย้อนกลับจำนวนมากต้องการให้คุณเข้าเรียนหลักสูตรการให้คำปรึกษาทางการเงินก่อนปิด ผู้ให้คำปรึกษาอธิบายรายละเอียดของการจำนองเพื่อให้คุณทราบว่าการจำนองทำงานอย่างไรและความรับผิดชอบของคุณในฐานะผู้กู้

วิธีการที่ผู้ให้กู้สร้างรายได้

ยอดคงเหลือการจำนองย้อนกลับของคุณเติบโตขึ้นในช่วงหลายปี แทนที่จะลดลงตามที่ควรจะมีการจดจำนองเป็นประจำมันจะเพิ่มขึ้นเพราะดอกเบี้ยของเงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น หากคุณขายบ้านของคุณสินเชื่อจะถึงกำหนดทันที หากคุณตายบ้านของคุณจะต้องถูกขายหรือทายาทของคุณอาจเก็บบ้านไว้ แต่ต้องชำระค่าจำนอง คู่สมรสที่รอดชีวิตสามารถอยู่ในบ้านต่อไปได้ตราบใดที่เธอปฏิบัติตามเงื่อนไขอื่น ๆ ของการจำนอง ถ้าคุณตายและยอดคงเหลือจำนองของคุณมีค่ามากกว่าที่บ้านของคุณมีค่าโดยทั่วไปผู้ให้กู้จะถูก จำกัด ให้รับเฉพาะมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ผู้ให้กู้ของคุณจะไม่ใช้เวลามากกว่าภาษีทรัพย์สินประกันหรือค่าบำรุงรักษาสำหรับคุณ - คุณจะต้องให้เป็นปัจจุบันเหล่านี้ด้วยตัวคุณเอง

ตัวเลือกสำหรับการรับเงิน

จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีในบ้านของคุณ แต่โดยทั่วไปคุณไม่สามารถนำมาเป็นเงินสดได้ทั้งหมด บางคนยังคงต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายและดอกเบี้ยปิดซึ่งการจำนองของคุณจะเพิ่มขึ้นในอนาคต คุณสามารถนำเงินมาเป็นเงินก้อนในฐานะเครดิตการชำระเงินรายเดือนปกติหรือเป็นการรวมกันของตัวเลือกเหล่านี้แม้ว่าสิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้

ข้อเสียของการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับสามารถนำเสนอข้อกังวลอื่น ๆ หากคุณต้องการการดูแลระยะยาว รัฐบาลจะไม่พิจารณาความเสมอภาคในบ้านของคุณเป็นสินทรัพย์เมื่อคุณสมัคร Medicaid เพราะอยู่ในบ้านของคุณและไม่ใช่เงินสด อย่างไรก็ตามการจดจำนองแบบย้อนกลับอาจขัดขวางคุณไม่ให้มีคุณสมบัติโดยทั่วไปค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะสูงกว่าสำหรับการจำนองแบบย้อนกลับมากกว่าการจำนองแบบปกติและจะทำให้ส่วนของคุณหมดไป หากคุณลงนามย้อนกลับเอกสารการจำนองจากนั้นรับเท้าเย็นคุณมักจะมีสามวันทำการเพื่อออกจากการจัดการ