ระยะเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนแรกคืออะไร?

ระยะเวลาของสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยโดยรวมจะมีระยะเวลา 10 ถึง 15 ปี ในการกู้ยืมประเภทนี้คุณยืมเงินเต็มจำนวนเมื่อปิดและชำระคืนตามเงื่อนไข สินเชื่อหุ้นอีกประเภทหนึ่งคือสินเชื่อบ้านหรือ HELOC ด้วย HELOC คุณสามารถยืมวงเงินเครดิตหลายครั้งในช่วงระยะเวลา 5 ถึง 10 ปีที่เรียกว่าระยะเวลาการจับ ข้อกำหนดสำหรับการชำระคืน HELOC นั้นแตกต่างกันไป แต่ผู้ให้กู้บางรายให้คุณนานถึง 20 ปีหลังจากระยะเวลาการจับรางวัล

ความคล้ายคลึงขั้นพื้นฐาน

ทั้งสินเชื่อส่วนที่เป็นผลรวมและ HELOCs นั้นมีหลักประกันโดยมูลค่าบ้านของคุณ ธนาคารมักจะ จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ ระหว่าง 80 และ 90 เปอร์เซ็นต์ของส่วนของบ้านของคุณตาม Bankrate

ลักษณะของสินเชื่อส่วนเกิน

เงินกู้ทุนก้อนรวมอาจเหมาะกับความต้องการของคุณถ้าคุณต้องการเงินสดทั้งหมดในครั้งเดียว - ตัวอย่างเช่นเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก เรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อปิดเงินกู้ระยะยาวหรือการจำนองครั้งที่สอง

เงินกู้ระยะยาวนั้นเหมือนกับการจำนองครั้งแรกเพราะโดยปกติแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และคุณจะเริ่มจ่ายคืนยอดเงินทันที การชำระเงินรายเดือนของคุณยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุของเงินกู้และไปสู่เงินต้นและดอกเบี้ย

โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยคงที่ของการจำนองครั้งที่สองจะสูงกว่าอัตราเริ่มต้นของ HELOC เนื่องจากคุณได้รับการคุ้มครองจากการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

ลักษณะของ HELOCs

HELOC เป็นทางเลือกที่เหมาะสมถ้าคุณไม่ต้องการจ่ายดอกเบี้ยก่อนที่คุณจะต้องการมัน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้เงินในแต่ละปีเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยได้เพียงเท่าที่คุณจำเป็นต้องชำระค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายจำเป็นต้องถอนเงินขั้นต่ำเมื่อคุณกู้เสร็จและบางคนมียอดขั้นต่ำสำหรับการถอนเงินครั้งต่อไป

HELOC มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะเสนอตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ ด้วยอัตราที่ปรับได้ คุณถือว่าความเสี่ยงของอัตราการเพิ่มขึ้น

การชำระคืน HELOC

เงื่อนไขในการจ่ายคืน HELOC นั้นแตกต่างกันไป ผู้ให้กู้หลายรายอนุญาตให้คุณเลือกชำระดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนในช่วงระยะเวลาเริ่มต้นเท่านั้น ถึงแม้จะมีเฉพาะดอกเบี้ย การชำระเงินของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณยืมไปจนถึงปัจจุบันและอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลง หากคุณยืมเงินก้อนโตและอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นการชำระเงินขั้นต่ำของคุณอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก

หากคุณเริ่มชำระคืนเงินต้นในช่วงระยะเวลาการจับของ HELOC เครดิตจะเปลี่ยนไปเช่นเดียวกับบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีวงเงินเครดิต $ 5,000 และยืม $ 1,000 เครดิตที่มีอยู่ของคุณคืนเป็น $ 5,000 เมื่อคุณชำระ $ 1,000 โดยปกติแล้วคุณจะมีเวลาระหว่าง 10 ถึง 20 ปีในการชำระคืนเงินต้น