สารบัญ:
เงินทุนจากแผน 401k ของพนักงานสามารถนำไปใช้กับบัญชีหนึ่งในสองประเภทเท่านั้นโดยไม่ต้องเสียค่าปรับภาษีสูง ตัวเลือกการโรลโอเวอร์ทั้งสองตัวนั้นรวมถึงการโอนเข้าบัญชี 401k ใหม่โดยมีนายจ้างใหม่หรือฝากเข้าบัญชีเกษียณรายบุคคล (IRA) ไม่มีการประหยัดภาษีรอการตัดบัญชีสำหรับการใช้เงินจาก 401k ไปสู่การศึกษาต่อหรือเพื่อการออมเพื่อการศึกษาที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเช่น 529 แผน
ย้ายเข้าบัญชี 401k ใหม่
เมื่อเจ้าของบัญชี 401k ปล่อยให้นายจ้างรายหนึ่งทำงานให้กับนายจ้างคนอื่นเขามักจะเสนอทางเลือกมากมาย เขาสามารถถอนเงินสะสมจากแผน 401k ประกาศบัญชีที่จะหมุนเวียนเงินหรือเก็บเงินในบัญชีปัจจุบัน พนักงานที่จะทำงานให้กับนายจ้างใหม่ที่เสนอแผน 401k มักจะได้รับประโยชน์จากการลงทะเบียนในแผนใหม่และกลิ้งเงินสะสมทั้งหมดจาก 401k เก่าไปสู่ 401k ใหม่
วางตัวเป็น IRA
IRA เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีรอการตัดบัญชีคล้ายกับโปรแกรม 401k พนักงานที่เปลี่ยนงานบ่อยครั้งไม่ได้ลงทะเบียนในแผน 401k นานพอสำหรับเงินที่ฝากไว้เพื่อความเจริญก้าวหน้าตามแผนดำเนินไป การรวมบัญชีเป็นสิ่งที่ดีกว่าในการเก็บหลายบัญชีด้วยสตริงของอดีตนายจ้าง IRA นำเสนอยานพาหนะแบบโรลโอเวอร์ที่ปลอดภัยสำหรับการรวมกองทุน 401k โดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนหรือการลงโทษทางภาษีใด ๆ ที่เกิดจากการถอนต้น
การจัดการบัญชี 529
บัญชี 529 ช่วยให้สามารถฝากเงินเพื่อการเติบโตของการลงทุนโดยไม่ต้องเสียภาษีจากดอกเบี้ยสะสม เงินยังปลอดภาษีเมื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมสำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษา เงินที่มีอยู่สำหรับแผนการออมทรัพย์ต่างๆควรแบ่งออกเป็นเงินฝากปกติ 529 เหรียญโดยใครก็ตามที่คาดการณ์ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย กองทุนวิทยาลัย 529 ไม่จำเป็นต้องแยกจากกันสำหรับเด็กแต่ละคนและสามารถใช้สำหรับผู้ใหญ่ในครอบครัวได้เช่นกัน
การจ่ายเข้าบัญชี 529 จาก IRA หรือ 401k
การจ่ายเงินเข้าบัญชีกองทุนวิทยาลัย 529 นั้นไม่ต้องเสียภาษีเมื่อทำจาก IRA แต่จะถูกยกเลิกการลงโทษก่อนกำหนดสำหรับกองทุน IRA เมื่อใช้เพื่อการศึกษาที่สูงขึ้นของเจ้าของบัญชีหรือลูก ๆ ของเขาหรือลูกหลาน เงินทุนจาก 401k จะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีใด ๆ เมื่อใช้สำหรับ 529 หรือเพื่อการศึกษา กองทุน 401k นั้นถูกใช้อย่างดีที่สุดโดยการนำไปใช้กับ IRA และจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาโดยตรง