สารบัญ:
การซื้อประกันชีวิตแบบผันแปรเหมือนกับการซื้อการลงทุนและการประกันชีวิตทั้งหมดในสัญญาเดียว ด้วยเหตุนี้การประกันชีวิตแบบผันแปรได้รับการควบคุมแตกต่างจากนโยบายการประกันชีวิตแบบคงที่อื่น ๆ ชีวิตที่ผันแปรนั้นต้องการการกำกับดูแลที่มากขึ้นจากทั้งอุตสาหกรรมประกันภัยในรัฐที่ขายผลิตภัณฑ์เช่นเดียวกับหน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติ
ข้าราชการกรมการประกันภัย
กรรมาธิการการประกันภัยของรัฐมีหน้าที่รับผิดชอบในการควบคุมสัญญาประกันชีวิตทั้งหมด คณะกรรมาธิการการประกันสร้างความมั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐและผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรมเมื่อดำเนินธุรกิจในรัฐ เนื่องจากการประกันชีวิตแบบผันแปรแสดงถึงนโยบายการประกันชีวิตที่เป็นแกนหลักส่วนประกอบของสัญญาการประกันนี้ถูกควบคุมในระดับรัฐ
FINRA
หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) มีหน้าที่กำกับดูแล บริษัท หลักทรัพย์ มันหมายถึงร่างกายที่ควบคุมตนเองที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ FINRA นั้นประกอบไปด้วย บริษัท สมาชิกซึ่งจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่กำหนดโดยองค์กร กฎเหล่านี้ทำขึ้นตามกฎหมายหลักทรัพย์ของรัฐบาลกลาง ประกันชีวิตตัวแปรใช้กองทุนรวมซึ่งประกอบด้วยหุ้นและบางครั้งพันธบัตร การลงทุนเหล่านี้เป็นหลักทรัพย์ ด้วยเหตุนี้ บริษัท นายหน้าจึงขายผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ ในทางกลับกัน FINRA จะควบคุมโบรกเกอร์ที่ขายประกันชีวิตแบบผันแปรดังนั้นในแง่หนึ่งจะควบคุมการประกันชีวิตแบบผันแปรและการขายสัญญาทั้งหมด
วินาที
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) มีหน้าที่รับผิดชอบในการนำความมั่นคงมาสู่ตลาดการเงิน เช่นนี้จะควบคุมหุ้นที่พบในกองทุนรวมเช่นเดียวกับกองทุนรวมตัวเอง ด้วยเหตุนี้การประกันชีวิตแบบแปรผันนั้นอยู่ภายใต้ข้อบังคับของ SEC และสัญญาตัวแปรทั้งหมดจะต้องเป็นไปตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
ผลกระทบ
เนื่องจากลักษณะที่สองของการประกันชีวิตแปรผันผลิตภัณฑ์สามารถขายได้โดยบุคคลที่ถือทั้งใบอนุญาตหลักทรัพย์และใบอนุญาตประกันชีวิต บุคคลเหล่านี้อยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐและของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์แต่ละด้าน บุคคลเหล่านี้เรียกว่า "ตัวแทนที่ลงทะเบียน" และจะต้องมีการประกันภัยความรับผิดเพิ่มเติมที่เรียกว่าการประกันภัย E&O ซึ่งจะคุ้มครองพวกเขาในกรณีที่พวกเขาถูกฟ้องร้องภายใต้กฎหมายประกันภัยหรือกฎหมายหลักทรัพย์