สารบัญ:
คุณสามารถมีส่วนร่วมทั้ง 401k และ Roth IRA ในเวลาเดียวกัน 401k เป็นแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง คุณไม่สามารถเป็นเจ้าของได้ ทุกคนที่มีรายได้สามารถมี Roth IRA ได้ การรวมบัญชีทั้งสองประเภทนี้เข้าด้วยกันจะช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินเกษียณได้สูงสุด
401k การจับคู่ผลงาน
นายจ้างหลายคนเสนอผลงานที่ตรงกับแผน 401k ของพวกเขา ในกรณีนี้ถ้าคุณใส่เงินลงใน 401k ของคุณนายจ้างของคุณจะให้เงินช่วยเหลือ 401k ของคุณเช่นกัน นายจ้างของคุณอาจตรงกับ 50 เปอร์เซ็นต์ของเงินบริจาคของคุณ ดังนั้นถ้าคุณมีส่วนร่วม $ 500 ถึง 401k ของคุณนายจ้างของคุณจะมีส่วนร่วม $ 250 ในกรณีนี้คุณควรมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่กับ 401k ของคุณก่อนที่จะบริจาคให้กับ IRA
ขีด จำกัด รายได้ของ IRA
คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้หากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนด สำหรับปีภาษีปี 2010 บุคคลเพียงคนเดียวสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA หากรายได้ต่อปีของเธอน้อยกว่า $ 105,000 คู่สมรสสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA หากรายได้น้อยกว่า $ 166,000 คนเดียวที่ทำเงินได้ระหว่าง $ 105,000 ถึง $ 120,000 มีสิทธิ์ที่จะทำการบริจาคบางส่วน ในทำนองเดียวกันคู่สมรสที่ทำเงินระหว่าง $ 167,000 ถึง 177,000 ดอลลาร์ก็มีสิทธิ์ที่จะบริจาคเงินบางส่วนเช่นกัน
ข้อ จำกัด การบริจาค
การมีส่วนร่วมทั้ง 401k และ Roth IRA เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณ ทั้ง 401k และ Roth IRA มีขีด จำกัด การบริจาคประจำปี วงเงินสมทบจะแตกต่างกันไปในแต่ละปีและปรับตามอัตราเงินเฟ้อ คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงสุดทั้ง 401k และ Roth IRA ในปีเดียวกัน ดังนั้นหากคุณเพิ่มขีดความสามารถ 401k ของคุณแล้วคุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยใส่ลงใน Roth IRA ของคุณ
ประโยชน์ที่ได้รับ
คุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA หลังหักภาษี ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินนั้นเมื่อคุณถอนออกหลังจากที่คุณเกษียณ หากคุณลงทุนอย่างชาญฉลาดและ Roth IRA ของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากกำไรที่ได้จากการลงทุนของคุณ 401k ของคุณจะถูกเก็บภาษีหลังจากที่คุณเกษียณ หากมีการเพิ่มภาษีในอนาคตคุณจะต้องจ่ายให้กับ Roth IRA ของคุณในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า