มีการคำนวณดอกเบี้ยอย่างไรในวงเงินเครดิต

มีบัญชีเครดิตสองประเภททั่วไปสำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ บัญชีบัตรเครดิตช่วยให้คุณสามารถซื้อสินค้าได้ถึงวงเงินเครดิต (โดยปกติจะเรียกว่าวงเงินเครดิตของบัตร) วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) ทำงานในลักษณะเดียวกัน แต่เงินที่คุณยืมนั้นมีหลักประกันโดยทำให้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน ดอกเบี้ยถูกคำนวณโดยผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนใหญ่โดยใช้วิธีเฉลี่ยยอดคงเหลือรายวัน

เครดิต: รูปภาพ Comstock / Comstock / Getty

บัตรประจำตัว

วงเงินเครดิตเป็นบัญชีที่อนุญาตให้คุณยืมเงินเมื่อคุณทำการซื้อถึงวงเงินที่กำหนด คำนวณดอกเบี้ยเป็นรายเดือนในยอดคงค้าง (ยอดรวมที่คุณค้างชำระ) ของวงเงินเครดิตในอัตราตามสัดส่วนกับอัตราร้อยละของดอกเบี้ยต่อปี (APR) วิธียอดดุลเฉลี่ยรายวันซึ่งเป็นวิธีที่ใช้บ่อยที่สุดกำหนดว่าคุณต้องคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยและดอกเบี้ยเป็นงวดก่อนที่จะคำนวณดอกเบี้ยในบรรทัดเครดิตก่อน

ยอดคงเหลือเฉลี่ย

ในการคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยก่อนอื่นให้คูณจำนวนการซื้อแต่ละรายการด้วยจำนวนวันในช่วงเวลาการเรียกเก็บเงินที่เหลือในเวลาที่การซื้อที่โพสต์ไปยังบัญชีแล้วหารด้วยจำนวนวันทั้งหมดในรอบการเรียกเก็บเงินเพื่อหาค่าเฉลี่ย ยอดเงินรายวันของการซื้อใหม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณทำการซื้อ $ 100 ที่โพสต์พร้อมกับที่เหลืออีก 18 วันในระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน 30 วันคุณจะมี ($ 100 x 18) / 30 = $ 60 เพิ่มยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันของการซื้อใหม่ทั้งหมด ทำตามขั้นตอนเดียวกันสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณทำบนบรรทัดเครดิตเพื่อค้นหาจำนวนเงินเฉลี่ยต่อวันที่ชำระ เพิ่มยอดเฉลี่ยรายวันของการซื้อใหม่ทั้งหมดไปยังยอดคงเหลือก่อนหน้าในบรรทัดเครดิต (จากคำสั่งล่าสุด) ลบจำนวนเงินเฉลี่ยต่อวันที่ทำการชำระ นี่คือยอดคงเหลือเฉลี่ยของคุณสำหรับรอบการเรียกเก็บเงินรายเดือน

อัตราเป็นระยะ

กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาการเรียกเก็บเงินโดยหาร APR ด้วย 365 (จำนวนวันในหนึ่งปี) จากนั้นคูณด้วยจำนวนวันในช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน ตัวอย่างเช่นหากบรรทัดอัตราดอกเบี้ยเครดิตคือ 10.95 เปอร์เซ็นต์และมีระยะเวลา 30 วันในช่วงเวลาการเรียกเก็บเงินคุณมี (10.95 เปอร์เซ็นต์ / 365) x 30 ซึ่งเท่ากับอัตรางวดละ 0.90

การคำนวณ

การคำนวณดอกเบี้ยของวงเงินเครดิตนั้นง่ายมากเมื่อคุณมียอดคงเหลือเฉลี่ยและอัตรารอบระยะเวลา เพียงแค่คูณสองเพื่อหาจำนวนดอกเบี้ยสำหรับรอบการเรียกเก็บเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่นหากยอดคงเหลือเฉลี่ยคือ $ 7,500 และอัตราดอกเบี้ยรายงวดเท่ากับ 0.90 เปอร์เซ็นต์คุณจะคูณตัวเลขทั้งสองเพื่อรับดอกเบี้ย $ 67.50

การพิจารณา

ผู้ให้บริการสินเชื่อบางรายใช้รูปแบบของวิธีการคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันตัวอย่างเช่นคุณจะเห็นบัญชีบัตรเครดิตเป็นครั้งคราวซึ่งมีการคิดดอกเบี้ยโดยใช้อัตรารายเดือน (1/12 ของ APR) และจะไม่สนใจรูปแบบของวันหรือสองวันในช่วงระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน อีกวิธีคือใช้วิธีการปรับสมดุล ยอดคงเหลือที่ใช้สำหรับการคำนวณอัตราดอกเบี้ยคือยอดดุลสุดท้ายจากเดือนก่อนลบด้วยการชำระเงินทั้งหมด การซื้อใหม่จะถูกเพิ่มลงในยอดคงเหลือหลังจากคำนวณดอกเบี้ย