สารบัญ:
- รอรับการกระจายที่ผ่านการรับรอง
- กระจายออกไป
- เลือกรัฐที่เป็นมิตรกับการเกษียณอายุ
- การวางแผนล่วงหน้าด้วย Roth 401 (k) s
นายจ้างหลายคนเสนอแผน 401 (k) เพื่อช่วยให้พนักงานประหยัดสำหรับการเกษียณและใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีของประมวลรัษฎากรภายในสำหรับการทำเช่นนั้น เมื่อถึงเวลาต้องแตะไข่รังของคุณวิธีการทำเช่นนั้นและที่ที่คุณอาศัยอยู่ในเวลานั้นอาจส่งผลกระทบอย่างเห็นได้ชัดว่าคุณได้รับผลกระทบมากน้อยเพียงใดหลังจากจ่ายเงินให้ลุงแซม
รอรับการกระจายที่ผ่านการรับรอง
หากคุณถอนเงินออกจากแผน 401 (k) ของคุณก่อนที่คุณจะอายุ 59 1/2 กรมสรรพากรจะกำหนดโทษภาษี 10 เปอร์เซ็นต์จากการถอนเงินของคุณนอกเหนือจากที่คุณเป็นหนี้ภาษีอยู่แล้วยกเว้นว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับ การยกเว้น ตัวอย่างเช่นหากคุณนำเงิน $ 5,000 ก่อนที่คุณจะอายุ 59 1/2 นั่นคือเงินเพิ่มอีก $ 500 ที่คุณจ่ายให้กับลุงแซม ข้อยกเว้นที่อนุญาตให้คุณหลีกเลี่ยงการลงโทษเพิ่มเติมรวมถึงค่าใช้จ่ายของแพทย์ที่สูงกว่าร้อยละ 10 ของรายได้รวมที่คุณได้รับการปรับจากแผน 401 (k) ที่คุณสืบทอดมาจากคนอื่นหรือการแจกจ่ายหลังจากคุณออกจากงานเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป - อายุ 50 ปีถ้าคุณเป็นพนักงานความปลอดภัยสาธารณะ
กระจายออกไป
เมื่อคุณทำการกระจายจาก 401 (k) ของคุณมันจะเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี เนื่องจากรัฐบาลใช้โครงสร้างภาษีแบบก้าวหน้าอัตราที่สูงขึ้นจะนำไปใช้กับจำนวนเงินรายได้ที่สูงกว่าแทนที่จะใช้อัตราเดียวกันกับรายได้ทั้งหมดของคุณ ดังนั้นถ้าคุณทำรายได้ $ 100,000 ในหนึ่งปีจากนั้น $ 0 ในปีต่อไปคุณจะจ่ายโดยรวมมากกว่าที่คุณจะได้ $ 50,000 ในแต่ละปี พิจารณาการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดทำภาษีเพื่อช่วยลดการกัดภาษี
เลือกรัฐที่เป็นมิตรกับการเกษียณอายุ
ไม่ใช่ทุกคนที่มีความสามารถหรือความปรารถนาที่จะรับและย้ายไปสู่สถานะที่แตกต่างสำหรับการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการลดภาษีของคุณในการกระจายแผน 401 (k) จริง ๆ ให้ออกไปสู่สถานะที่ไม่มีภาษีรายได้ของรัฐเช่นฟลอริดาเท็กซัสหรือเนวาดาหรือรัฐที่ยกเว้นการถอน 401 (k) จากภาษีเงินได้เช่นอิลลินอยส์ บางรัฐเสนอการยกเว้นที่อนุญาตให้คุณยกเว้นการถอนเงิน 401 (k) จำนวนหนึ่งจากภาษีรายได้ของรัฐ
การวางแผนล่วงหน้าด้วย Roth 401 (k) s
หากคุณมีเวลาก่อนเกษียณและนายจ้างของคุณเสนอตัวเลือก Roth 401 (k) การวางแผนล่วงหน้าสามารถช่วยลดภาษีของคุณในภายหลังได้ ฟังก์ชั่นของโรทนั้นแตกต่างจาก 401 (k) แบบดั้งเดิมเพราะคุณไม่ได้ยกเว้นการมีส่วนร่วมของคุณจากรายได้ของคุณ แต่คุณจะได้รับการถอนแบบปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ดังนั้นหากคุณมีเวลาหลายปีที่คุณตกอยู่ในกรอบภาษีรายได้ที่ต่ำลงในขณะที่คุณยังทำงานอยู่ให้พิจารณาร่วมกับ Roth 401 (k) มากขึ้นหรือแปลงสินทรัพย์ 401 (k) ดั้งเดิมบางส่วนของคุณในช่วงปีเหล่านั้น. ด้วยวิธีนี้หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นในระหว่างการเกษียณอายุคุณสามารถใช้การแจกจ่ายแบบปลอดภาษีของคุณได้จาก Roth 401 (k)