สารบัญ:
ความผิดพลาดของตลาดหุ้นสามารถล้าง 401 (k) ของคุณและทำให้คุณไม่มีไข่ทำรังในช่วงเกษียณของคุณ ในขณะที่หุ้นให้โอกาสในการเติบโตแก่คุณ แต่มีการลงทุนอื่น ๆ ที่มีความผันผวนน้อยกว่าซึ่งสามารถต้านทานการชะลอตัวของตลาดได้ดีกว่า ไม่มีการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงทั้งหมด แต่พันธบัตรเงินสดรายการเทียบเท่าค่างวดและผลิตภัณฑ์ของธนาคารเป็นทางเลือกที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า
ผลิตภัณฑ์ธนาคาร
ใบรับรองเงินฝากเป็นประเภทของบัญชีออมทรัพย์ที่สร้างอัตราผลตอบแทนคงที่สำหรับช่วงเวลาที่กำหนด คุณสามารถซื้อซีดีโดยตรงจากธนาคารและสหภาพเครดิต แต่คุณสามารถถือบัญชีเหล่านี้ได้ภายใน 401 (k) ซีดีได้รับการคุ้มครองเงินต้นซึ่งหมายความว่าบัญชีไม่สามารถวางค่าได้ นอกจากนี้ Federal Deposit Insurance Corporation ทำประกันแผ่นซีดีที่ออกโดยธนาคารที่ถืออยู่ในบัญชีเกษียณได้สูงถึง $ 250,000 ซึ่งหมายความว่า FDIC ครอบคลุมการสูญเสียของคุณจนถึงเกณฑ์ดอลลาร์ถ้าธนาคารของคุณหยุดชะงัก
กองทุนรวมตลาดเงิน
แผน 401 (k) มาตรฐานประกอบด้วยกองทุนรวมตลาดเงินอย่างน้อยหนึ่งแห่ง กองทุนเหล่านี้มีหลักทรัพย์ระยะสั้นและมีความเสี่ยงต่ำเช่นเอกสารการค้า ในทางทฤษฎีหุ้นในกองทุนรวมตลาดเงินยังคงทรงตัวที่ $ 1 ต่อหุ้นตลอดเวลา ในช่วงที่ตลาดตกต่ำนักลงทุนมัก "เงินสด" ในกองทุนตลาดเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินในกองทุนที่มีความผันผวนมากขึ้น ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำอย่างรุนแรงซึ่งเริ่มขึ้นในปลายปี 2550 กองทุนตลาดเงินบางแห่ง "ทำลายเงิน" เนื่องจากหุ้นปรับตัวลงต่ำกว่าระดับ 1 ดอลลาร์ ดังนั้นสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ได้เข้มงวดกฎเกี่ยวกับกองทุนเหล่านี้ในปี 2010 และอีกครั้งในปี 2013 เพื่อลดระดับความเสี่ยง
การลงทุนในพันธบัตร
พันธบัตรเป็นสัญญาเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหนี้และลูกหนี้ ในฐานะผู้ถือหุ้นกู้คุณจะได้รับดอกเบี้ยเป็นประจำจากผู้ออกหุ้นกู้ พันธบัตรอาจมีมูลค่าลดลงในช่วงที่ตลาดหุ้นล่ม อย่างไรก็ตามพันธบัตรรัฐบาลกลางถูกมองว่าเป็นทางเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง รัฐบาลเดียวกันก็หันหลังให้ FDIC และระบบธนาคารทั้งหมด พันธบัตรของรัฐบาลกลางมาพร้อมกับระยะเวลาที่หลากหลายตั้งแต่ไม่กี่เดือนจนถึงหลายปี
ค่างวด
ค่างวดคงที่คือสัญญาประกันที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด ในขณะที่โครงสร้างคล้ายกับซีดีค่างวดไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางหรือ FDIC เงินรายปีได้รับการสนับสนุนโดยศรัทธาเต็มรูปแบบของผู้ให้บริการประกันภัยที่ออก อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยมีการควบคุมในระดับรัฐและแต่ละรัฐมีกองทุนประกันประกัน กองทุนนี้ครอบคลุมความสูญเสียของนักลงทุนในกรณีที่ บริษัท ประกันภัยล้มละลาย ระดับความครอบคลุมแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ เช่นเดียวกับซีดีค่างวดมีให้บริการในบางแผน 401 (k) บางแผน
การจัดสรรสินทรัพย์
เมื่อคุณเล่นอย่างปลอดภัยและลงทุนในตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำคุณจะต้องต่อสู้กับความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ หลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนต่ำเช่นพันธบัตรซื้อคืนและซีดีมักจะล้มเหลวในการก้าวตามเงินเฟ้อ ในระหว่างการแข่งขันคุณอาจรักษาเงินต้นไว้ได้ แต่เมื่อเวลาผ่านไปอัตราเงินเฟ้ออาจส่งผลลบต่อกำไรของคุณ ดังนั้นหลายคนป้องกันความเสี่ยงจากความผิดพลาดของตลาดและความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อโดยใช้รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการลงทุนเงิน 401 (k) ของคุณในการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงหุ้น คุณหลีกเลี่ยงการเก็บไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียวและข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่ง