ภาษีเงินบำนาญของฉันเป็นแผนลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

หากคุณมีส่วนร่วมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญพนักงาน (SEP) หรือแผนเงินบำนาญประเภทอื่นคุณอาจต้องการเข้าใจว่าเงินสมทบของคุณทำงานอย่างไรจากมุมมองด้านภาษี ในขณะที่การบริจาคเงินบำนาญจำนวนมากจะได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี แต่ไม่ใช่เงินสมทบทั้งหมด การรู้สิ่งนี้ก่อนที่จะยื่นภาษีของคุณจะป้องกันไม่ให้คุณทำผิดพลาดในการคืนภาษีของคุณ

แผนการบำนาญที่ผ่านการรับรอง

แผนการเงินบำนาญที่ผ่านการรับรองเป็นแผนการเงินบำนาญที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับเงินบริจาคทั้งหมดที่เข้าสู่แผน แผนเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในการหักลดหย่อนภาษีหรือสนับสนุนการวางแผนล่วงหน้า ตัวอย่างของแผนประเภทนี้คือ SEP และ SIMPLE IRAs แผนเหล่านี้เป็นแผนการที่นายจ้างสนับสนุนซึ่งนายจ้างของคุณจัดสรรเงินให้กับแผนพร้อมกับคุณคล้ายกับแผนการบริจาคที่กำหนดเช่นแผน 401 (k) คุณอาจลงทุนเงินในแบบที่คุณเลือกตามการลงทุนที่สถาบันการเงินจัดการแผนของคุณ

บำนาญที่ไม่ผ่านการรับรอง

แผนที่ไม่ผ่านการรับรองคือแผนการเกษียณอายุเช่นค่างวดหรือแผนการจ่ายผลตอบแทนรอการตัดบัญชีที่ไม่ผ่านการรับรองซึ่งยอมรับเฉพาะการมีส่วนร่วมที่ไม่สามารถหักได้ เงินสมทบเข้ากองทุนบำนาญนั้นนายจ้างสามารถทำได้เช่นกัน แต่ไม่ว่าในกรณีใดเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญจะได้รับการสนับสนุนด้วยเงินหลังหักภาษีและไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้

ประโยชน์

ประโยชน์ของการมีส่วนร่วมลดหย่อนภาษีได้ในแผนการเงินบำนาญก็คือคุณจะได้รับเงินมากขึ้นสำหรับการลงทุนทันที เนื่องจากการบริจาคของคุณนำไปหักลดหย่อนคุณอาจจะได้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่ใหญ่ขึ้นเมื่อเกษียณอายุ ผลงานที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนทำให้คุณมีเงินลงทุนน้อยลง แต่อาจให้รายได้เพิ่มในภายหลัง นี่เป็นเพราะการมีส่วนร่วมที่เก็บภาษีในตอนนี้จะไม่ถูกหักภาษีในอนาคตเมื่อคุณถอนเงิน เฉพาะกำไรจากการลงทุนเท่านั้นที่จะถูกหักภาษี แม้ว่าเงินบริจาคจะเหมือนกับเงินบริจาคที่หักลดหย่อนรายได้สุทธิของคุณอาจสูงกว่าแผนหักลดหย่อนเนื่องจากสิ่งนี้

การพิจารณา

ก่อนตัดสินใจว่าคุณต้องการให้เงินบำนาญประเภทใดคุณควรวิเคราะห์เป้าหมายทางการเงินและรายได้ที่คาดหวังในอนาคต ในหลาย ๆ กรณีคุณไม่มีทางเลือก นายจ้างของคุณจะเสนอแผนเฉพาะให้คุณ สิ่งที่คุณต้องตัดสินใจคือแผนนั้นจะเป็นประโยชน์ต่อคุณในอนาคตหรือไม่ หากคุณคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงในอนาคตคุณจะต้องการเลือกแผนการลดภาษีในอนาคต แผนที่ไม่ผ่านการรับรองอาจเหมาะ แต่ถ้าไม่มีให้บริการคุณอาจต้องการพิจารณา Roth IRA หรือแผนนอกการเสนอเงินบำนาญของ บริษัท