อายุเท่าไหร่ที่คุณสามารถเริ่มต้น Roth IRA ได้?

ข้อได้เปรียบของบัญชีเกษียณอายุของ Roth แต่ละคนคือคุณสามารถเปิดและมีส่วนร่วมกับบัญชีได้ทุกเมื่อ ข้อกำหนดสองข้อเท่านั้นคือคุณได้รับรายได้และรายได้ที่ได้รับไม่เกินขีด จำกัด สูงสุดที่อนุญาต IRA Roth มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณเริ่มต้นช้าในการออมเพื่อการเกษียณ เนื่องจากไม่อยู่ภายใต้กฎการกระจายขั้นต่ำที่กำหนด

กฎการระดมทุน

กฎรายได้ที่ได้รับ

รายได้ที่ได้รับคือเงินเดือนหรือค่าจ้างที่ได้รับจากการจ้างงาน ไม่รวมถึงเงินที่มอบให้คุณรายได้การลงทุนรายได้ค่าเช่าหรือผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง เมื่อพิจารณาจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมหรือไม่ว่า - กฎการบริการรายได้ภายในจะบอกว่าคุณต้องใช้ของคุณ

กฎการบริจาค

Roth IRA มีข้อ จำกัด รายได้และกฎเกณฑ์และระดับการบริจาคสองระดับขึ้นอยู่กับ AGI ที่คุณแก้ไขและสถานะการยื่น:

• หาก AGI ที่แก้ไขของคุณอยู่ในระดับรายได้แรกคุณสามารถมีส่วนร่วมในจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาต ตามข้อมูลที่เป็นปัจจุบันขีด จำกัด ทั้งหมดคือ $ 5,500 ถ้าคุณอายุ 49 ปีหรือน้อยกว่าและ $ 6,500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป

• หากรายได้ของคุณสำหรับปีนั้นน้อยกว่าข้อ จำกัด ของผลงานคุณสามารถมีส่วนร่วมกับรายได้ที่คุณได้รับเท่านั้น ตัวอย่างเช่นหากรายได้รายปีของคุณคือ $ 4,000 นั่นคือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถลงทุนได้
• หาก AGI ที่แก้ไขของคุณอยู่ในช่วงที่สองจำนวนที่คุณได้รับอนุญาตให้ลงทุนเริ่มลดลงและจะเริ่มเป็นศูนย์เมื่อรายได้ของคุณถึงขีด จำกัด สูงสุดที่อนุญาต

ตัวอย่างเช่นหากคุณยื่นเอกสารการสมรสร่วมกันรายได้ของคุณจะต้องน้อยกว่า $ 183,000 เพื่อสนับสนุนให้ถึงขีด จำกัด อย่างไรก็ตามหากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง $ 183,000 ถึง $ 192,999 การบริจาคของคุณจะลดลง หากรายได้ของคุณมากกว่า $ 193,000 คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้

ข้อมูลสำหรับผู้ปกครองและนักลงทุนรุ่นเยาว์

ผู้ปกครองตามกฎหมายของเด็กเล็กสามารถเปิด Roth IRA ในชื่อของเด็กได้ แม้ว่าจำนวนเงินที่เด็กบริจาคจะต้องไม่เกินจำนวนที่เธอได้รับจากงาน ไม่มีกฎที่ระบุว่าเงินของเด็กเท่านั้นที่มีสิทธิ์ ตัวอย่างเช่นถ้าลูกของคุณมีรายได้ $ 3,000 จากงานนอกเวลาส่วนใหญ่เธอสามารถมีส่วนร่วมในปีนี้คือ $ 3,000 อย่างไรก็ตามเธอสามารถลงทุนของขวัญ $ 1,000 จากผู้ปกครองหรือปู่ย่าตายายและ $ 2,000 ของเงินของเธอเอง

ข้อมูลสำหรับนักลงทุนเก่า

แม้ว่าผู้เกษียณอายุจะไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้โดยตรง แต่ก็มีทางเลือกอื่น ๆ:

• คู่สมรสของคุณสามารถบริจาคถ้าคุณแต่งงานและคู่สมรสของคุณยังคงทำงาน
• คุณสามารถหมุน IRA ดั้งเดิมไปเป็น Roth IRA ได้ แม้ว่านัยยะเกี่ยวกับภาษีเงินได้จะเป็นตัวเลือกที่ไม่ฉลาดนักสำหรับนักลงทุนบางคน Charles Schwab กล่าวว่าสามารถเข้าใจได้ในบางสถานการณ์ ตัวอย่างเช่นมันอาจสมเหตุสมผลถ้าคุณไม่ต้องการใช้เงินทุนเพื่อการเกษียณอายุและต้องการออกจากบัญชีให้แก่ทายาทของคุณ

• คุณสามารถหมุนส่วนหลังหักภาษีของ 401 (k) เป็น Roth IRA