บทลงโทษทางภาษีเกี่ยวกับการรับเงินคืนในค่างวด

ในรหัสภาษีอย่างเป็นทางการกรมสรรพากรกล่าวว่าการชำระเงินแบบรายปีตกอยู่ภายใต้หมวดหมู่ของ "การชำระเงินที่ไม่ใช่ทางเลือก" โดยทั่วไปแล้วจะไม่เป็นประโยชน์ต่อเงินสดในช่วงต้นปีเนื่องจากค่างวดมีสิทธิพิเศษทางภาษีภายใต้รหัส IRS และกรมสรรพากรมีบทลงโทษหลายประการสำหรับการเอาเงินออกก่อน ให้แน่ใจว่าได้ติดต่อนักวางแผนทางการเงินก่อนที่คุณจะตัดสินใจขั้นสุดท้ายเพราะเขาจะสามารถให้คำแนะนำที่ดีที่สุดแก่คุณเกี่ยวกับการจ่ายเงินสดในเงินงวดของคุณและวิธีการดำเนินการดังกล่าว

บทลงโทษทันที

การถอนเงินจากเงินรายปีของคุณ (การถอนเงินคือการถอนเงินครั้งใหญ่หนึ่งครั้งก่อนอายุ 59 1/2) ส่งผลให้เสียภาษีทันที 10 เปอร์เซ็นต์ที่จ่ายให้กับรัฐบาล ภาษีเงินได้ของคุณสำหรับปี

รายได้ที่ต้องเสียภาษี

คุณต้องรวมการถอนเงินสดทั้งหมดของคุณเป็นรายได้รวมที่ต้องเสียภาษีเมื่อยื่นภาษีของคุณในปีนั้น คุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายภาษีเป็นสองเท่าจากเงินเดียวกันเพราะคุณจ่ายภาษีจากรายได้ของคุณก่อนที่คุณจะนำไปใส่เป็นเงินรายปี แต่นี่เป็นส่วนหนึ่งของการลงโทษสำหรับการรับเงินในช่วงต้นปี

หลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษี

มีสองวิธีในการกำจัดเงินรายปีของคุณโดยไม่ถูกบังคับให้จ่ายค่าปรับภาษีจำนวนมาก: การแลกเปลี่ยน 1,035 รายการและตลาดรองสำหรับค่างวด การแลกเปลี่ยน 1,035 ช่วยให้คุณสามารถย้ายเงินจากเงินรายปีหนึ่งไปยังอีกเงินได้โดยไม่ต้อง "ถอนเงิน" ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียภาษี ตลาดรองเป็นเพียงสิ่งที่พวกเขาดูเหมือน - โอกาสที่จะขายเงินงวดของคุณเป็นเงินสดให้กับคนอื่น ตามบทความ Business Week ราคาจะถูกกำหนดโดยจำนวนเงินทั้งหมดของเงินรายปีความยาวและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน ค่างวดสองประเภทไม่มีสิทธิ์ที่จะขายต่อ แต่: ค่างวดในบัญชีเกษียณอายุและค่างวดทันทีที่ไม่มีการรับประกันการจ่ายเงิน