สารบัญ:
การแนะนำแตกต่างกันไปตามจำนวนหนี้ที่คุณควรถือและการไปถึงระดับหนี้ที่เหมาะสมอาจต้องใช้เวลาหากคุณมีหนี้สินมาก ไม่ว่าในกรณีใดคำแนะนำเกี่ยวกับรายได้ของคุณที่ควรจะมีต่อตั๋วเงินและหนี้จะเป็นเกณฑ์ในการกำหนดขนาดภาระหนี้ของคุณและควบคุมหนี้สินของคุณ
งบประมาณรายรับสุทธิ
ในการรับภาพที่สมจริงยิ่งขึ้นของจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ใช้รายได้สุทธิหรือหลังหักภาษีของคุณเพื่อกำหนดเปอร์เซ็นต์ที่ควรใช้ในการชำระหนี้ของคุณ Liz Weston ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ MSN Money ขอแนะนำให้จอง 50% ของรายได้สุทธิของคุณสำหรับความจำเป็นรวมถึงค่าเช่าหรือจดจำนองอาหารสาธารณูปโภคการขนส่งและการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อและบัตรเครดิต นั่นทำให้รายได้ของคุณร้อยละ 30 สำหรับความบันเทิงและสิ่งอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็นภายใต้แผนงบประมาณของ Weston ส่วนที่เหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์จะเป็นเงินออมเงินสมทบกองทุนเกษียณอายุและการจ่ายเงินเพิ่มเติมใด ๆ ที่คุณต้องการเพื่อลดหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
Bankrate.com และเว็บไซต์ทางการเงินอื่น ๆ แนะนำให้รักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณต่ำกว่า 36 เปอร์เซ็นต์ นั่นหมายความว่าหนี้รายเดือนของคุณควรใช้น้อยกว่า 36 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณ อย่างไรก็ตามคุณใช้รายได้รวมหรือก่อนหักภาษีเพื่อคำนวณอัตราส่วนนี้ซึ่งไม่รวมค่าใช้จ่ายสำหรับอาหารค่าสาธารณูปโภคและสิ่งจำเป็นอื่น ๆ คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณโดยการเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณสำหรับการเช่าหรือการจำนองเงินให้สินเชื่อและการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำ หารด้วยยอดรวมรายรับต่อเดือนของคุณและคูณจำนวนผลลัพธ์ด้วย 100 ถ้ายอดรวมนี้แสดงว่าหนี้ของคุณใช้มากกว่า 36 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณคุณมีหนี้สินมากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้
คำแนะนำอื่น ๆ
เว็บไซต์ SmartMoney ตั้งข้อสังเกตว่าคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯพิจารณาว่าคุณกำลังมีปัญหาทางการเงินหากภาระหนี้ของคุณเกิน 40 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณ อย่างไรก็ตามเว็บไซต์อ้างว่าคุณมีความกังวลหากหนี้สินของคุณเกิน 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณ SmartMoney ตั้งข้อสังเกตว่าคุณจะเหลือเพียง 20 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายหากภาษีใช้ 25 เปอร์เซ็นต์หนี้จะใช้อีก 40 เปอร์เซ็นต์และคุณประหยัด 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ
การพิจารณา
คำแนะนำในการจัดการหนี้แตกต่างกันไปมันยากที่จะกำหนดว่ารายได้ของคุณจะไปชำระหนี้เท่าไหร่ อย่างไรก็ตามเป้าหมายสูงสุดของคำแนะนำทั้งหมดคือการช่วยให้คุณใช้จ่ายและสะสมหนี้ในการตรวจสอบและเพื่อเพิ่มการออมของคุณ ดังนั้นวิธีที่ดีที่สุดคือเลือกแผนที่คุณน่าจะติดตามและชั่งน้ำหนักความสำเร็จของคุณกับแผนนั้นหลังจากสองสามเดือน ปรับแผนของคุณตามต้องการเพื่อเพิ่มเงินออมและลดหนี้ของคุณ