สารบัญ:
พระราชบัญญัติธุรกรรมเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้อง (FACT) ของปี 2003 กำหนดให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ มีแผนเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อตรวจจับและดำเนินการกับ "ธงสีแดง" ที่เกี่ยวข้องกับการขโมยข้อมูลประจำตัว บัญชีธนาคารมักจะเป็นเป้าหมายสำคัญเพราะให้การเข้าถึงเงินสดได้ทันทีออนไลน์และผ่านการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์
ประเภทของธงแดง
ธงสีแดงสามารถบ่งบอกถึงการขโมยข้อมูลประจำตัว แต่สัญญาณที่สถาบันการเงินมองหาอยู่ในห้ากลุ่มหลัก: การแจ้งเตือนจากหน่วยงานรายงานกิจกรรมบัญชีที่ผิดปกติ ID ส่วนตัวที่น่าสงสัยเอกสารที่น่าสงสัยและการแจ้งเตือนจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหรือสาธารณะ สำนักเครดิตจะสังเกตเห็นว่ามีใครบางคนเริ่มสมัครบัตรเครดิตจำนวนมากในทันที กิจกรรมที่ผิดปกติอาจรวมถึงการถอนเงินสดจำนวนมาก เอกสารที่น่าสงสัยอาจรวมถึงการตรวจสอบปลอม การแจ้งเตือนจากสาธารณะมักเกี่ยวข้องกับสมาชิกในครอบครัวที่แจ้งธนาคารของญาติผู้สูงอายุที่ตกเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลประจำตัว
บัญชีที่ครอบคลุม
พระราชบัญญัติความเป็นจริงระบุประเภทของบัญชีที่ครอบคลุมโดยข้อกำหนดการตรวจสอบของการกระทำ เหล่านี้รวมถึงบัญชีธุรกรรมเช่นการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินรวมถึงบัตรเงินฝากที่มีสภาพคล่องต่ำ การจำนองสินเชื่อรถยนต์และบัญชีเครดิตประเภทอื่น ๆ ยังได้รับการคุ้มครองโดยพระราชบัญญัติ โดยทั่วไปแล้วองค์กรธุรกิจจะไม่เสี่ยงต่อการถูกขโมยข้อมูลประจำตัว แต่บัญชีที่เป็นเจ้าของโดยเจ้าของคนเดียว
ผลที่ตามมาของธงแดง
คนส่วนใหญ่ตระหนักถึงสถานะสีแดงเมื่อพวกเขาพบว่าสถาบันการเงินของพวกเขาจำกัดความสามารถในการเข้าถึงบัญชีของพวกเขา ตามกฎแล้วธนาคารจะระงับการใช้บัตรเดบิตเมื่อพวกเขาสงสัยว่ามีการฉ้อโกง มักเกิดขึ้นเมื่อพลเมืองสหรัฐฯเดินทางไปต่างประเทศและเริ่มใช้บัตรเดบิตเนื่องจากธุรกรรมในต่างประเทศส่วนใหญ่ถือเป็นกิจกรรมที่ผิดปกติ ธนาคารอาจวางธงสีแดงในการตรวจสอบบัญชีหากลายเซ็นในการตรวจสอบไม่ตรงกับบัตรลายเซ็นต์หรือหากการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ที่ดูเหมือนจะไม่สอดคล้องกับกิจกรรมปกติของเจ้าของบัญชีก็เกิดขึ้นทันที
การป้องกันธงแดง
พระราชบัญญัติ USA Patriot Act กำหนดให้ผู้ถือบัญชีต้องแจ้งหมายเลขประกันสังคมที่อยู่จริงและรหัสที่ถูกต้องให้สถาบันการเงิน ผู้ที่ให้ข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้องจะสร้างธงสีแดง หากคุณวางแผนที่จะเดินทางให้ป้องกันการตั้งค่าสถานะบัตรเดบิตสีแดงโดยแจ้งธนาคารแผนการเดินทางล่วงหน้า แจ้งธนาคารของคุณถึงการเปลี่ยนแปลงที่อยู่และแจ้งหมายเลขโทรศัพท์ที่ถูกต้องเพื่อให้สามารถตรวจสอบการทำธุรกรรมได้ นอกจากนี้กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้ผู้คนในสหรัฐอเมริกาได้รับรายงานเครดิตฟรีจากสำนักงานสินเชื่อใหญ่ ๆ ปีละครั้ง ป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัวและการตั้งค่าสถานะสีแดงโดยตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อหาสิ่งผิดปกติ