หนี้ส่วนบุคคลคืออะไร?

หนี้เป็นปัญหาสำคัญที่ได้รับการยอมรับภายในสหรัฐอเมริกาเมื่อปี 2554 ผู้คนส่วนใหญ่มีบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบและปัญหาหนี้สินยิ่งเลวร้ายลงในช่วงเศรษฐกิจถดถอยเท่านั้น อย่างไรก็ตามมีหนี้สองประเภท เหล่านี้เป็นหนี้ส่วนบุคคลและหนี้ธุรกิจ เนื่องจากกฎหมายสร้างความแตกต่างระหว่างหนี้ทั้งสองประเภทนี้เพื่อจุดประสงค์ในการเรียกเก็บเงินและการล้มละลายจึงทำให้รู้สึกถึงสถานะทางการเงินที่จะทราบถึงคำจำกัดความของหนี้ส่วนบุคคล

บัตรเครดิตมีความสะดวก แต่พวกเขายังเป็นแหล่งที่มาของหนี้ส่วนบุคคล

คำนิยาม

หนี้ส่วนบุคคลเป็นหนี้ที่คุณต้องรับผิดชอบเองตามกฎหมาย หนี้ส่วนบุคคลอาจเกี่ยวข้องกับฝ่ายมากกว่าหนึ่งฝ่ายเช่นถ้าคุณและคู่สมรสนำเงินกู้มาด้วยกันสำหรับรถยนต์ดังนั้นในแง่นี้ "ส่วนบุคคล" จริงๆแล้วหมายถึง "ไม่ใช่ธุรกิจ" หนี้ส่วนบุคคลยังสามารถรักษาความปลอดภัยหรือไม่ปลอดภัย หนี้ที่มีหลักประกันคือหนี้ที่ได้มาจากการวางหลักประกันบางรูปแบบ หนี้สินที่ไม่มีหลักประกันนั้นขึ้นอยู่กับสัญญาของคุณที่จะชำระ หนี้ส่วนบุคคลมักใช้เพื่อการบริโภคมากกว่าการลงทุน

แหล่งใหญ่ที่สุดของหนี้ส่วนบุคคล

แม้ว่าจะมีหนี้ส่วนบุคคลจำนวนมาก แต่มีเพียงไม่กี่ประเภทที่มีหนี้ส่วนใหญ่ จากข้อมูลของ Paul Toscano แห่ง CNBC ในปี 2009 ระบุว่าเงินทดรองจ่ายเงินด่วนและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (บางคนเห็นด้วยที่จะต้องรับผิดชอบต่อธุรกิจส่วนตัวทางการเงิน) มีหนี้ 40 พันล้านเหรียญสหรัฐและ 68 พันล้านดอลลาร์ตามลำดับ สินเชื่อฟาร์มมาถัดไปที่ $ 114,200,000,000 บัญชีสินเชื่อรถยนต์มีมูลค่า 313.8 พันล้านเหรียญสหรัฐขณะที่หนี้ภาษีของ IRS มีมูลค่า 345 พันล้านเหรียญสหรัฐ จำนวนหนี้ส่วนบุคคลจากสินเชื่อนักศึกษาอยู่ที่ $ 556,000,000,000 บัญชีสินเชื่อหมุนเวียนของบ้านมีมูลค่า 577.8 พันล้านเหรียญสหรัฐในขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคหมุนเวียน (เช่นบัตรเครดิต) มีมูลค่า 953.1 พันล้านเหรียญ จำนวนหนี้ส่วนบุคคลที่ใหญ่ที่สุดคือการจำนอง การจำนองที่อยู่อาศัยมีมูลค่า 14.64 ล้านล้านดอลลาร์หรือเป็นหนี้ส่วนบุคคล

สาเหตุของหนี้ส่วนบุคคล

บางคนอาจมีหนี้ส่วนบุคคลเนื่องจากสถานการณ์ในชีวิตเช่นการสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด อัตราการจ่ายเงินนั้นไม่ได้ครอบคลุมค่าครองชีพเสมอไปแม้ว่าพนักงานจะทำงานเต็มเวลาก็ตาม บางคนมีหนี้เพราะพวกเขาขาดทักษะทางการเงินและองค์กรในการจัดการและยึดงบประมาณ ผู้คนมักจะต้องการสิ่งของก่อนที่พวกเขาจะได้รับเพียงพอที่จะจ่ายค่าสินค้าทันที - ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเป็นตัวอย่างหนึ่ง สุดท้ายคนมักจะได้รับหนี้ส่วนบุคคลเพราะพวกเขามีการบังคับซื้อหรือเพราะพวกเขาไม่เข้าใจความแตกต่างที่แท้จริงระหว่าง "ต้องการ" และ "ต้องการ"

ผลที่ตามมาของหนี้ส่วนบุคคล

เมื่อคุณได้รับหนี้ส่วนบุคคลจำนวนรายได้ทิ้งที่คุณได้ลดลง บางครั้งขึ้นอยู่กับว่าคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงเครดิตคะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบหรือไม่ บางครั้งสิ่งนี้ทำให้ยากที่จะได้รับเงินทุนในอนาคต หนี้ส่วนบุคคลยังก่อให้เกิดความเครียดอย่างมากสำหรับหลาย ๆ คนด้วยหลาย ๆ คนที่ถูกครอบงำโดยหน่วยงานคอลเลกชัน สุดท้ายหนี้ส่วนบุคคลมีศักยภาพในการลดสิ่งที่คุณสามารถมอบให้กับทายาทหรือคู่สมรสที่รอดชีวิตของคุณขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณเป็นหนี้และรัฐที่คุณอาศัยอยู่

วิธีกำจัดหนี้

วิธีที่ดีที่สุดในการกำจัดหนี้ส่วนบุคคลก็เพื่อพัฒนางบประมาณจริงและมีส่วนร่วมในการติดตามค่าใช้จ่าย ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้คุณจัดการหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนโยนทุกสิ่งที่คุณสามารถทำได้ในหนี้นั้นและชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยในส่วนที่เหลือ อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถใช้การรวมหนี้การรีไฟแนนซ์การเจรจาต่อรองหนี้การชำระหนี้และการล้มละลายเพื่อเริ่มต้นชีวิตใหม่หรือทำให้หนี้สินของคุณอยู่ในระดับที่จัดการได้ วิธีการเหล่านี้อาจยกหนี้ให้คุณบ้างหรือให้อัตราดอกเบี้ยใหม่และยอดชำระรายเดือน