สารบัญ:
แผน 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการออกแบบเพื่อการออมระยะยาวและไม่ควรถอนออกเว้นแต่คุณจะมีทางเลือกอื่นน้อย บริการสรรพากร (IRS) เรียกเก็บภาษีและค่าปรับเพื่อสนับสนุนให้คุณเก็บเงินไว้ในบัญชีจนกว่าคุณจะเกษียณ หากคุณไม่ต้องการถอนเงินสำหรับความต้องการเร่งด่วนมีวิธีเข้าถึงบัญชีของคุณในขณะที่ยังคงหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีและการลงโทษ
ขั้นตอน
กำหนดสาเหตุที่คุณต้องเข้าถึงบัญชีของคุณ หากความต้องการเงิน 401 (k) ของคุณเป็นแบบทันทีและแน่นอนคุณสามารถถอนสินทรัพย์ออกจากบัญชีและภายในไม่กี่วันเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของคุณหรือส่งให้คุณในเช็ค การจัดจำหน่ายด้วยวิธีนี้จะทำให้การถอนเงินทั้งหมดของคุณต้องเสียภาษีในอัตรารายได้ปกติและหากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 ปีคุณจะต้องชำระค่าปรับถอน 10% เช่นกัน
ขั้นตอน
พิจารณาแบบโรลโอเวอร์ หากคุณออกจากนายจ้างด้วยเหตุผลใดก็ตามหรือหากคุณไม่ชอบวิธีการบริหารหรือลงทุนแผน 401 (k) คุณสามารถโอนสินทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) IRA มีลักษณะการเติบโตแบบรอการตัดบัญชีภาษีเดียวกันกับ 401 (k) แต่คุณมีอิสระที่จะลงทุนกับ IRA ในการรักษาความปลอดภัยที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ซึ่งแตกต่างจากแผน 401 (k) ที่คุณมักจะเลือกร่วมกันแบบ จำกัด เงินทุนที่จะเลือก นอกจากนี้การโรลโอเวอร์ให้กับ IRA นั้นทั้งปลอดภาษีและปลอดโทษ ข้อเสียของการโรลโอเวอร์ดังกล่าวคือคุณจะไม่ได้รับเงินสมทบจากนายจ้างอีกต่อไปตามที่คุณทำกับ 401 (k)
ขั้นตอน
ดูตัวเลือกสินเชื่อ หนึ่งในข้อดีหลักของแผน 401 (k) คือความสามารถในการรับเงินกู้จากบัญชีโดยทั่วไปมากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชี เงินกู้จะไม่ถือว่าเป็นการกระจายดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับจากการกู้ยืม แต่คุณจะต้องรักษากำหนดการชำระคืนเช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ อย่างไรก็ตามด้วยเงินกู้ 401 (k) คุณจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยกลับไปที่บัญชีของคุณเองแทนที่จะไปที่สถาบัน
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ดูแลแผนของคุณ เมื่อคุณเลือกแนวทางปฏิบัติแล้วให้ติดต่อผู้ดูแลทรัพย์สิน 401 (k) ของคุณและขอเอกสารที่เหมาะสม ไม่ว่าคุณจะทำการถอนแบบเต็มร้องขอสินเชื่อหรือเริ่มการโรลโอเวอร์คุณจะต้องให้ข้อมูลว่าคุณต้องการให้เงินไปที่ไหนและในกรณีของการกระจายหากคุณต้องการหักภาษีใด ๆ