สารบัญ:
แม้ว่าจะไม่มีบทลงโทษสากลสำหรับการถอนต้นจากกองทุนรวม แต่มีบางสถานการณ์ที่การถอนตัวของกองทุนรวมอาจมีผลทางการเงินรวมถึงบทลงโทษ ประเภทของบัญชีที่กองทุนซื้อและข้อกำหนดอื่น ๆ ของ บริษัท กองทุนอาจมีค่าธรรมเนียมที่แนบมากับการถอนกองทุน
การแบ่งคลาส B
หุ้นคลาส B เป็นตัวแทนของคลาสหุ้นที่กองทุนส่วนใหญ่มักจะเกี่ยวข้องกับบทลงโทษสำหรับการถอนต้น ไม่เหมือนกับคลาสอื่น ๆ ของกองทุนหุ้นที่มีคลาส B คุณจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นเมื่อคุณขายหุ้นเท่านั้น ค่าใช้จ่ายในการขายหุ้นคลาส B มักจะลดลง 1% ทุกปีและเป็นเวลาห้าหรือหกปีซึ่งเป็นที่รู้จักกันว่าเป็นค่าใช้จ่ายในการขายรอตัดบัญชี (CDSC) ที่เลื่อนออกไป CDSC ทั่วไปอาจเริ่มต้นที่ 5 เปอร์เซ็นต์ในปีแรกและลดลงถึง 4 เปอร์เซ็นต์ในปีที่สอง, 3 เปอร์เซ็นต์ในปีที่สามและต่อ ๆ ไป ดังนั้นหากคุณขายหุ้นคลาส B ในเวลาน้อยกว่าห้าปี CDSC ของคุณอาจถูกพิจารณาว่าเป็นโทษสำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด
หุ้นคลาส C บางส่วน
บางครั้งเรียกว่าหุ้น "โหลดระดับ" ซึ่งบางครั้งเรียกว่าหุ้นระดับ 0 ถึง 1 เปอร์เซ็นต์ในการซื้อและมีค่าใช้จ่ายรายปีสูงกว่าหุ้นคลาส A หรือคลาส B ใน บริษัท กองทุนรวมหลายแห่งไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายหุ้นคลาส C แต่กองทุนบางแห่งคิดค่าธรรมเนียมร้อยละ 1 สำหรับหุ้น C ที่ขายภายในหนึ่งปีหลังจากการซื้อ
N.A.V. การซื้อหุ้น Class A
โดยปกติหุ้นระดับ A จะมีค่านายหน้าขายล่วงหน้าตั้งแต่ 3 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ลงทุน บริษัท กองทุนรวมบางแห่งอนุญาตให้นักลงทุนซื้อหุ้น Class A ด้วยมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (N.A.V.) ซึ่งหมายถึงไม่มีค่าใช้จ่ายในการขาย โดยปกติแล้วการซื้อเหล่านี้จะต้องเป็นจำนวนเงิน $ 1 ล้านหรือมากกว่า เพื่อแลกกับการยกเลิกค่าธรรมเนียมการขาย บริษัท กองทุนส่วนใหญ่ต้องการนักลงทุนที่ซื้อหุ้น Class A ที่ N.A.V เพื่อให้เงินของพวกเขาลงทุนอย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนก่อนกำหนด
กองทุนรวมในบัญชี IRA
หากมีการซื้อกองทุนรวมในบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) แผนกสรรพากร (IRS) อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนดหากกองทุนถูกแจกจ่ายจาก IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่ง IRS กำหนดโทษการถอนก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินส่วนใหญ่ที่นำออกจาก IRA ก่อนที่เจ้าของบัญชีจะมีอายุถึง 59 1/2 หากคุณขายกองทุนรวมและนำเงินที่ได้จากการจำหน่ายก่อนที่จะถึงอายุขั้นต่ำนี้คุณอาจต้องเสียค่าปรับ IRS นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการขายใด ๆ ที่เรียกเก็บโดย บริษัท กองทุน ข้อยกเว้นของกฎนี้รวมถึงค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นการซื้อบ้านครั้งแรกหรือเนื่องจากความพิการ
บทลงโทษภาษี
หากคุณขายหุ้นกองทุนรวมที่คุณถือไว้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่าผลกำไรใด ๆ ที่คุณได้รับจากการขายของคุณจะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้ทั่วไปซึ่งตรงข้ามกับอัตราภาษีที่ได้รับจากทุนที่ดีกว่า เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมดที่ถือครองมานานกว่าหนึ่งปีจะถูกเก็บภาษีในอัตราสูงสุด 15 เปอร์เซ็นต์ ณ ปี 2010 หากคุณอยู่ในระดับภาษีที่สูงกว่าการรักษากองทุนรวมของคุณเนื่องจากการลงทุนระยะสั้นอาจส่งผลให้เกิด โทษภาษี