สารบัญ:
- ขั้นตอน
- ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ 401k
- ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการโรลโอเวอร์ 401k
- ขั้นตอน
- กฎการโรลโอเวอร์ 401k
- ขั้นตอน
- การโอนเงิน 401k ไปยังคู่สมรส
- ขั้นตอน
ขั้นตอน
401k เป็นแผนเงินเดือนเลื่อนที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีมีส่วนร่วมเงินเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีในการมีส่วนร่วม เงินภายใน 401k จะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะมีการถอนออกซึ่งเป็นเวลาที่ภาษีรายได้ปกติมีกำหนดสำหรับเงินทั้งหมดที่ถอนออก บัญชี 401k เป็นบัญชีส่วนบุคคลและไม่สามารถถือร่วมกันได้
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ 401k
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการโรลโอเวอร์ 401k
ขั้นตอน
การเลื่อนแบบ 401k ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถย้ายเงินภายในบัญชี 401k ไปยังบัญชีอื่นที่ผ่านการรับรองโดยไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับ บัญชีที่ผ่านการรับรองเป็นปกติของ IRA และแผน 401k อื่น ๆ เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นแบบโรลโอเวอร์ที่ปลอดภาษีเงินที่นำมาจาก 401k จะต้องได้รับการ redeposited เข้าสู่บัญชีเกษียณใหม่ภายใน 60 วัน 401k rollovers ถูกรายงานไปยัง IRS ในแบบฟอร์ม 1,099-R
กฎการโรลโอเวอร์ 401k
ขั้นตอน
rollovers 401k สามารถเกิดขึ้นได้สองวิธี วิธีแรกไม่อนุญาตให้เงินเข้ามาในครอบครองของเจ้าของบัญชี เงินจะถูกโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีใหม่หรือมีการออกเช็คให้กับบัญชีใหม่ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดการโอนเงินดังกล่าวสามารถทำได้กับบัญชีที่มีรหัสผู้เสียภาษีเดียวกับบัญชีเดิม วิธีที่สองกระจายเงินโดยตรงไปยังเจ้าของบัญชี ในกรณีนี้ผู้ดูแลแผนจะต้องหักภาษี 20% ของการกระจาย อย่างไรก็ตามสำหรับการโรลโอเวอร์ที่จะปลอดภาษีจำนวนเงินเต็มจำนวนจะยังคงต้องถูกฝากเข้าบัญชีใหม่ด้วยรหัสผู้เสียภาษีเดียวกันภายใน 60 วัน
การโอนเงิน 401k ไปยังคู่สมรส
ขั้นตอน
เนื่องจาก rollovers ทั้งหมดจะต้องเกิดขึ้นระหว่างบัญชีที่มีเจ้าของเดียวกันและหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีจึงไม่มีทางที่จะเกลือกกลิ้งกองทุนโดยตรงกับ 401k ของคู่สมรส แม้ว่าเงินจำนวนไม่ จำกัด สามารถโอนระหว่างคู่สมรสปลอดภาษีเงินสมทบแผน 401k อาจทำได้ผ่านการเลื่อนเงินเดือนเท่านั้น วิธีเดียวที่จะได้รับเงินจาก 401k ของคู่สมรสหนึ่งไปยังอีกคือการถอนเงินจากแผน 401k หนึ่งในขณะที่เพิ่มการหัก ณ ที่จ่ายไปที่แผน 401k ของคู่สมรสคนอื่น ๆ