ถอนเงินก้อนแรกจากแผนเงินบำนาญ

เงินก้อนต้นถูกถอนออกจากแผนเงินบำนาญมีผลกระทบที่สำคัญ พวกเขาสามารถรวมภาษีการลงโทษการสูญเสียการลงทุนและผลประโยชน์การเกษียณอายุลดลง การทำความเข้าใจกับข้อบังคับและผลที่ตามมาสามารถให้ข้อมูลการวางแผนการเกษียณอายุที่มีค่าได้

เงินก้อนต้นถูกถอนออกจากแผนเงินบำนาญมาพร้อมกับผลกระทบที่สำคัญเครดิต: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

กฎการกระจาย

การแจกจ่ายจากแผนเงินบำนาญมีข้อ จำกัด ที่สำคัญเกี่ยวกับเวลาและสถานการณ์ที่พวกเขาสามารถทำได้เครดิต: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

การแจกจ่ายจากแผนเงินบำนาญมีข้อ จำกัด ที่สำคัญเกี่ยวกับเวลาและสถานการณ์ที่พวกเขาสามารถทำได้ ยิ่งกว่านั้นประเภทการแจกจ่ายและสถานการณ์จะกำหนดว่าคุณจะต้องเสียภาษีค่าปรับหรือทั้งสองอย่าง ตามปกติแล้วการแจกแจงอาจกระทำได้เฉพาะเมื่อคุณแยกออกจากการบริการปิดการใช้งานหรือการแจกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณเสียชีวิต หากเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งเหล่านี้เกิดขึ้นคุณมีอายุ 59 1/2 ปีหรือน้อยกว่าและรับการจ่ายเงินสดภาษีรายได้สามัญจะครบกำหนดในจำนวนเงินทั้งหมดของการจัดจำหน่ายรวมทั้งค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ หากคุณอายุมากกว่า 59 1 ปีจะไม่ได้รับโทษ 10 เปอร์เซ็นต์ แต่จะต้องเสียภาษีรายได้ปกติ ตั้งแต่อายุ 70 ​​1/2 จำเป็นต้องมีการแจกแจงส่วนต่าง ๆ ของยอดเงินในบัญชีของคุณ

การจ่ายเงินสด

การจ่ายเงินสดจากแผนเงินบำนาญสามารถทำได้หลังจากที่คุณแยกออกจากบริการหรือกลายเป็นปิดใช้งานเครดิต: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

การจ่ายเงินสดจากแผนเงินบำนาญสามารถทำได้หลังจากที่คุณแยกจากบริการหรือถูกปิดการใช้งาน หากคุณทำการแจกจ่ายจากแผนเงินบำนาญคุณจะไม่สามารถฝากเงินเข้าบัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ได้ ดังนั้นนอกเหนือจากภาษีและบทลงโทษแล้วกองทุนเกษียณอายุของคุณจะหมดลง การสนับสนุนเพิ่มเติมมี จำกัด และค่าเสียโอกาสในการลืมรายได้การลงทุนทั้งหมดมีผลกระทบต่อการเกษียณอายุของคุณ

rollovers

การแจกแจงจากแผนเงินบำนาญอาจถูกนำไปใช้กับ IRA หรือแผนที่ผ่านการรับรองเช่น 401 (k). เครดิต: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

การแจกแจงจากแผนเงินบำนาญอาจถูกนำไปใช้กับแผน IRA หรือแผนที่ผ่านการรับรองเช่น 401 (k) IRA แบบโรลโอเวอร์ใด ๆ ยังคงสถานะรอการตัดบัญชีและสามารถดำเนินการสถานะนั้นต่อผ่านการโรลโอเวอร์หลายรายการ คุณอาจสนใจโอนผลประโยชน์บำนาญของคุณไปยังผู้ให้บริการเช่น Fidelity หรือ Vanguard หรือถ้าคุณมี IRA จาก บริษัท ที่คุณทำงานอยู่คุณอาจสนใจรวมบัญชีของคุณโดยการรวมบัญชีเหล่านั้นเข้าไว้ใน IRA เดียว ตราบใดที่ IRA แต่ละรายการเป็น IRA แบบโรลโอเวอร์สถานะภาษีรอการตัดบัญชีจะยังคงอยู่

ความสำคัญ

จุดประสงค์ของแผนคือการจัดหาเงินทุนเพื่อการออกสินเชื่อเกษียณ: Photos.com/Photos.com/Getty Images

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจผลลัพธ์เหล่านี้และตัดสินใจอย่างรอบคอบ แม้ว่าอาจมีกรณีฉุกเฉินที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ แต่การกระจายเงินทุนจากแผนบำนาญควรเป็นทางเลือกสุดท้ายของคุณ วัตถุประสงค์ของแผนคือการจัดหากองทุนเพื่อการเกษียณ

การพิจารณา

เงินทุนจากการมีส่วนร่วมของนายจ้างจะไม่ถูกแทนที่ส่งผลให้บัญชีเกษียณที่ลดลงสินเชื่อที่ได้รับ: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

แผนเงินบำนาญสะสมตามเงินสมทบของนายจ้างเท่านั้น (มีข้อยกเว้นเล็กน้อย) หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์และสามารถแจกจ่ายเร็วคุณควรจำไว้ว่าเงินเหล่านั้นจะไม่ถูกแทนที่ นอกเหนือจากโอกาสที่สูญเสียในการเติบโตสินทรัพย์แล้วยังส่งผลให้บัญชีเกษียณลดลง