สารบัญ:
- การปรับองค์กรเกิดขึ้นต่อการเกษียณอายุ
- ปรับ 401 (k) เพื่อให้ได้การกระจายการลงทุนที่หลากหลาย
- การปรับเปลี่ยนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์
- การปรับเปลี่ยนตามกรอบเวลา
- การปรับเปลี่ยนเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่
ความจำเป็นในการสร้างความสมดุลของพอร์ตการลงทุนสามารถเกิดขึ้นได้จากหลายปัจจัย เหตุผลหลักคือผู้เข้าร่วมถึงวัยเกษียณและต้องการลดความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอ เหตุผลอื่น ๆ รวมถึงแผนการเกษียณอายุนั้นเป็นกุญแจสำคัญในกลยุทธ์การซื้อขายที่เฉพาะเจาะจง, การกระจายการลงทุนที่มากขึ้นหรือผู้เข้าร่วมต้องการรับรายได้อย่างต่อเนื่อง
การปรับองค์กรเกิดขึ้นต่อการเกษียณอายุ
รูปแบบที่พบบ่อยที่สุดของการจัดพอร์ตโฟลิโอของ 401 (k) คือเมื่อผู้เข้าร่วมถึงการเกษียณ ผู้เข้าร่วมควรพิจารณาจำนวน 401 (k) ที่จำเป็นสำหรับกระแสเงินสดและจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถนำไปลงทุนใหม่ได้ เนื่องจากความกลัวเกี่ยวกับเงินเฟ้อวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำให้แน่ใจว่าบัญชีจะเติบโตตามอัตราเงินเฟ้อคือการลงทุนในหุ้น ที่ดีที่สุดคือการลงทุนเงินสดใด ๆ ที่จะต้องในอีกสองปีเป็นเงินสดหรือรายการเทียบเท่าเงินสดและส่วนที่เหลือจะถูกเก็บไว้ในหุ้น อย่าย้ายเงินทั้งหมดของคุณไปเป็นเงินสดเพื่อให้กระแสเงินสดเว้นแต่ว่าคุณมีการลงทุนภายนอกเพื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่าย
ปรับ 401 (k) เพื่อให้ได้การกระจายการลงทุนที่หลากหลาย
การกระจายการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์หลายประเภทเพื่อปรับปรุงความมั่นคงของผลตอบแทนและอัตราส่วนความเสี่ยงต่อการให้รางวัล ผู้เข้าร่วม 401 (k) ควรพิจารณาอย่างน้อยสามหมวดสินทรัพย์รวมถึงหุ้นพันธบัตรและตลาดเงิน การปรับตำแหน่งควรเกิดขึ้นอย่างน้อยทุก ๆ ไตรมาสดังนั้นการจ่ายเงินปันผลและการจ่ายดอกเบี้ยจะถูกนำไปลงทุนใหม่ตามอัตราส่วนที่ผู้เข้าร่วมได้เลือกสำหรับประเภทสินทรัพย์ของเธอ
การปรับเปลี่ยนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์
ผู้เข้าร่วมประชุม 401 (k) สามารถใช้กลยุทธ์หุ้นเฉพาะสำหรับการลงทุนตัวอย่างเช่นเจ้าของ 401 (k) สามารถตัดสินใจที่จะเป็นเจ้าของหุ้นได้เฉพาะเมื่อดัชนีหุ้น 500 และ Standard อยู่เหนือเส้นค่าเฉลี่ยเคลื่อนที่ 200 วัน การปรับตำแหน่งควรจะเกิดขึ้นทันทีและเงินที่ได้มาควรเข้าสู่บัญชีพันธบัตรหรือตลาดเงินจนกว่าสถานการณ์จะกลับตัว กลยุทธ์ดังกล่าวมักจะส่งผลให้ประสิทธิภาพของหุ้นดีกว่า
การปรับเปลี่ยนตามกรอบเวลา
ควรหลีกเลี่ยงการปรับองค์กรตามตารางรายไตรมาสหรือรายปี ตารางประจำปีช้าเกินไปที่จะตอบสนองต่อกิจกรรมการตลาด ทั้งหุ้นและพันธบัตรไม่ตอบสนองต่อกิจกรรมในปฏิทินและแนวโน้มระยะยาวไม่ตอบสนองต่อวันที่ในปฏิทิน แต่ต่อเหตุการณ์ ผู้เข้าร่วมประชุม 401 (k) จำเป็นต้องใช้กิจกรรมการตลาดเช่นการถดถอยหรือการกู้คืนไม่ใช่วันที่ของปฏิทินเพื่อให้มีการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอ
การปรับเปลี่ยนเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่
ผู้เข้าร่วม 401 (k) ควรปรับใช้สินทรัพย์ใหม่ในหมวดหมู่ แบ่งการถือครองพันธบัตรออกเป็นกองทุนระยะสั้นระยะกลางและระยะยาว ควรเก็บหุ้นไว้ในประเภทการเติบโตและมูลค่า พิจารณาหุ้นที่มีต้นกำเนิดทั้งในและต่างประเทศ พิจารณาการเป็นเจ้าของหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูง