วิธีการยืมจาก IRA แบบง่าย

แผนคณิตศาสตร์ที่เรียบง่ายหรือแบบสะสมเงินออมให้กับพนักงาน IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างของคุณสร้างขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกทดแทนแผน 401k ซึ่งยังคงอนุญาตให้นายจ้างเสนอผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ซึ่งแตกต่างจากแผน 401k อย่างไรก็ตาม Internal Revenue Service ไม่อนุญาตให้คุณรับเงินกู้จาก SIMPLE IRA ของคุณ อย่างไรก็ตามด้วยการใช้โรลโอเวอร์คุณสามารถเข้าถึงเงินจาก IRA ของคุณได้นานถึง 60 วันโดยไม่มีการลงโทษใด ๆ ตัวอย่างเช่นวิธีนี้ใช้ได้ผลกับคุณหากคุณต้องการชำระเงินจำนองในสัปดาห์นี้และโบนัสประจำปีของคุณจะไม่ได้รับการชำระอีกสามสัปดาห์

เครดิต: รูปภาพ Creatas / Creatas / Getty

ขั้นตอน

คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการนำออกจาก SEP IRA ของคุณ เมื่อคุณทำการแจกจ่ายแบบโรลโอเวอร์ยอดเงิน 20 เปอร์เซ็นต์จะถูกหักภาษีเพื่อชำระภาษีคุณจะต้องติดค้างหากคุณไม่ได้ฝากเงินจำนวนดังกล่าวภายใน 60 วันดังนั้นให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงจำนวนเงินดังกล่าวเมื่อกำหนดขนาดการกระจายของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการใช้เงิน 8,000 ดอลลาร์จาก SEP คุณจะต้องกระจาย 10,000 ดอลลาร์เพราะ 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 2,000 ดอลลาร์จะถูกหักภาษี

ขั้นตอน

ขอรับการแจกจ่ายจาก SIMPLE IRA ของคุณจากสถาบันการเงินที่มีบัญชีการดูแล เงินจะถูกแจกจ่ายโดยตรงกับคุณ

ขั้นตอน

โอนเงินจากการจัดจำหน่ายในบัญชีเกษียณที่มีคุณสมบัติเหมาะสมรวมถึง IRA SIMPLE อื่นหรือ IRA ดั้งเดิมภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยง IRS เมื่อพิจารณาจากจำนวนเงินที่คุณได้ทำการกระจาย หากคุณไม่ได้รับเงินคืนในบัญชีภายใน 60 วันเงินของคุณจะได้รับการพิจารณาการจัดจำหน่ายซึ่งจะทำให้การจัดจำหน่ายนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและอาจต้องเสียค่าปรับก่อนกำหนด

ขั้นตอน

รายงานจำนวนโรลโอเวอร์ในบรรทัด 15a ของฟอร์ม 1040 ของคุณและเขียน "โรลโอเวอร์" ถัดจากบรรทัด 15b แต่ไม่รวมยอดเงินที่สะสมผ่านการกระจายที่ต้องเสียภาษี