คุณสามารถม้วน 401k เป็น 403b ได้หรือไม่?

บริษัท ไม่สามารถเสนอแผน 401k และ 403b ให้กับพนักงานของ บริษัท ได้เนื่องจากแผน 401k นั้นเสนอโดยนายจ้างที่แสวงหาผลกำไรเท่านั้นในขณะที่แผน 403b สามารถเสนอได้โดยไม่หวังผลกำไรเท่านั้น อย่างไรก็ตามหากคุณเปลี่ยนนายจ้างจาก บริษัท ที่แสวงหาผลกำไรเป็น บริษัท ที่ไม่หวังผลกำไรคุณอาจต้องการนำบัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุของคุณไปด้วย สรรพากรบริการอนุญาตให้ย้ายเงินจากแผน 401k เป็นแผน 403b

ตัวเลือก

คุณสามารถย้ายเงินจากแผน 401k ของคุณไปยังแผน 403b ของคุณผ่านแบบโรลโอเวอร์หรือผ่านการโอนโดยตรง ด้วยการโรลโอเวอร์เงินจะถูกจ่ายให้คุณก่อนจากนั้นคุณมีเวลาสูงสุด 60 วันในการฝากเงินอีกครั้งในแผน 403b ด้วยการโอนโดยตรงเงินจะย้ายโดยอัตโนมัติจากแผน 401k ของคุณไปยังแผน 403b ของคุณ การโอนโดยตรงเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดและควรใช้เว้นแต่คุณจำเป็นต้องใช้เงินเป็นเวลาสูงสุด 60 วัน

การรายงานภาษี

การย้ายเงินของคุณจากแผน 401k ไปเป็นแผน 403b ไม่ก่อให้เกิดภาระภาษีเพิ่มเติมใด ๆ ไม่ว่าคุณจะย้ายมันอย่างไร ด้วยการโอนโดยตรงคุณไม่จำเป็นต้องรายงานอะไรเกี่ยวกับภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณย้ายเงินผ่านการโรลโอเวอร์คุณต้องรายงานภาษีรายได้ของคุณ เมื่อใช้แบบฟอร์ม 1040 หรือ 1040A คุณจะต้องรายงานจำนวนโรลโอเวอร์ที่ไม่ต้องเสียภาษีและเขียน "โรลโอเวอร์" ถัดจากฟอร์มเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณได้ม้วนเงินไปแล้ว

ประโยชน์ที่ได้รับ

ด้วยการย้ายเงินจากแผน 401k แบบเก่าไปเป็นแผน 403b คุณสามารถรวมกองทุนเงินเกษียณของคุณไว้ในที่เดียวซึ่งทำให้ง่ายต่อการติดตาม นอกจากนี้เนื่องจากแผนทั้งสองนี้ถูกเลื่อนภาษีออกไปคุณจึงต้องรักษาสถานะภาษีของแผนไว้ แผน 401k ของคุณอาจเพิ่มค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาในบัญชีของคุณเนื่องจากคุณไม่ได้ทำงานที่ บริษัท อีกต่อไป

ข้อเสีย

หากคุณทำโรลโอเวอร์คุณต้องแน่ใจว่าได้รับเงินเข้าสู่แผน 403b ของคุณภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษและภาษี นอกจากนี้เนื่องจากกฎของ IRS แผน 403b นั้น จำกัด อยู่ที่การลงทุนในกองทุนรวมและค่างวดเท่านั้นซึ่งอาจ จำกัด ตัวเลือกการลงทุนของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินรายปีหรือกองทุนการลงทุนเฉพาะที่คุณต้องการย้ายเงินของคุณไปยังที่เสนอโดยผู้ให้บริการแผน 403b ข้อเสียเปรียบนี้มีความสำคัญเล็กน้อย