สารบัญ:
การสนับสนุนรายปีสำหรับ 403 (b) โดยทั่วไปจะเหมือนกับ 401 (k) แตกต่างจาก 401 (k) อย่างไรก็ตาม 403 (b) ของคุณอาจช่วยให้คุณลงทุนได้มากกว่าขีด จำกัด มาตรฐานหากคุณมีบริการ 15 ปี
จำนวนเงินพื้นฐานของพนักงาน
ตั้งแต่ปี 2015 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีขีด จำกัด รายปีมาตรฐานสำหรับบัญชี 403 (b) คือ $ 18,000 คุณสามารถเก็บเงินเพิ่มได้อีก $ 6,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ขีด จำกัด รายปีเหมือนกันสำหรับบัญชีดั้งเดิมและบัญชี Roth 403 (b)
จับคู่นายจ้าง
นายจ้างไม่จำเป็นต้องให้ทุนแก่บัญชี 403 (b) ของพนักงาน หากนายจ้างของคุณเลือกที่จะบริจาคเงินจำนวนรวมของนายจ้างและลูกจ้างรวมถึง:
- $ 53,000 ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี
- $ 59,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
- จำนวนเงินชดเชยรวมถึงผลประโยชน์สำหรับปีที่ได้รับบริการล่าสุดของคุณ
กฎบริการ 15 ปี
หากคุณมีบริการ 15 ปีกับหนึ่งในองค์กรที่ผ่านการรับรองของ IRS ดังต่อไปนี้คุณอาจมีส่วนร่วมมากกว่าจำนวนมาตรฐาน:
- โรงพยาบาล
- ระบบโรงเรียนของรัฐ
- หน่วยงานบริการด้านสุขภาพและสวัสดิการ
- หน่วยงานบริการด้านสุขภาพที่บ้าน
- โบสถ์
- องค์กรที่เกี่ยวข้องกับคริสตจักร
นายจ้างของคุณไม่จำเป็นต้องให้ตัวเลือกนี้ หากมันเลือกที่จะเสนอกฎ 15 ปีคุณสามารถมีส่วนร่วมเพิ่ม $ 3,000 ในแต่ละปีจนถึงอายุสูงสุดที่ $ 15,000 คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินเพิ่มนี้หากเงินบริจาคเฉลี่ยต่อปีของคุณน้อยกว่า $ 5,000
จำนวนปีที่ให้บริการคำนวณตามเวลาที่คุณทำงาน ตัวอย่างเช่นหากคุณทำงานหกเดือนในสองปีที่ผ่านมาคุณมีบริการหนึ่งปี
ผลงานส่วนเกิน
หากคุณมีส่วนร่วมเกิน 403 (b) ผลงานคุณสามารถขอให้ผู้ดูแลแผนของคุณชำระเงินสำหรับการรอการตัดบัญชีส่วนเกินของคุณ หากต้องการหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีซ้ำซ้อนให้ขอการจ่ายเงินภายในวันที่ 1 มีนาคมถัดจากปีที่เกิดการใช้เกินพิกัด ผู้ดูแลแผนจะต้องคืนเงินส่วนเกินให้คุณภายในวันที่ 15 เมษายนในกรณีนี้จำนวนเงินส่วนเกินจะถูกเก็บภาษีเพียงครั้งเดียวสำหรับปีที่เกิดการบริจาคมากเกินไป มิฉะนั้นส่วนเกินจะยังคงอยู่ในบัญชี 403 (b) ของคุณและเป็น เก็บภาษีสองครั้ง เมื่อถอน - หนึ่งครั้งต่อปีสำหรับส่วนที่เกินและเกิดขึ้นปีละครั้ง